क्रेडिट कार्ड कंपनियां क्रेडिट लिमिट कैसे निर्धारित करती हैं

क्रेडिट कार्ड कंपनियाँ अंडरराइटिंग नामक एक जटिल प्रक्रिया के माध्यम से आपकी क्रेडिट सीमा निर्धारित करती हैं, जो गणितीय सूत्रों, काफी परीक्षण और विश्लेषण के अनुसार काम करती है। प्रक्रिया का विवरण संरक्षित है क्योंकि यह तरीका है कि कंपनी अपना पैसा बनाती है। इस मामले का दिल यह है कि संगणना की यह प्रणाली कंपनी को यह तय करने में मदद करती है कि कौन किसे मंजूरी देता है, किस दर और किस सीमा तक। क्रेडिट सीमा जितनी अधिक होती है, उतनी ही कंपनी इंगित करती है कि वह अपने कर्ज को चुकाने के लिए कर्जदार पर भरोसा करती है। यहां मूल सिद्धांत हैं जो जारीकर्ता आपकी क्रेडिट राशि निर्धारित करने के लिए उपयोग करते हैं।

क्रेडिट लिमिट क्या है?

एक क्रेडिट कार्ड क्रेडिट सीमा क्रेडिट की राशि है जो एक कार्ड जारीकर्ता अपने कार्डमेम्बर्स तक बढ़ाता है। यह क्रेडिट सीमा, जिसे क्रेडिट लाइन भी कहा जाता है, को ग्राहक के क्रेडिट गुणवत्ता के आधार पर आवेदन स्वीकृत होने के बाद स्थापित किया जाता है और जिम्मेदार कार्ड के उपयोग के साथ समय के साथ बढ़ सकता है। ग्राहक अपनी जरूरतों को बेहतर ढंग से पूरा करने के लिए समय के साथ क्रेडिट लाइन बढ़ने का अनुरोध कर सकते हैं।

प्रीसेट क्रेडिट लिमिट वाले कार्ड

अधिकांश क्रेडिट कार्ड एक पूर्व निर्धारित क्रेडिट सीमा के साथ जारी किए जाते हैं। इसका मतलब यह है कि एक बार जारीकर्ता आपकी क्रेडिट गुणवत्ता निर्धारित करता है कि वे नई खरीद और / या हस्तांतरित शेष राशि के मामले में आपके खाते में बकाया शेष राशि की एक निर्धारित राशि प्रदान करेंगे। यह पूर्व निर्धारित सीमा। समय के साथ या ग्राहक के अनुरोध पर बढ़ सकता है यदि आपका क्रेडिट वारंट करता है और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अतिरिक्त क्रेडिट का विस्तार करने के लिए तैयार है।

बिना पूर्व निर्धारित क्रेडिट सीमा वाले कार्ड

कुछ प्रीमियम क्रेडिट कार्ड और चार्ज कार्ड क्रेडिट सीमा के साथ आते हैं जो पूर्व निर्धारित नहीं हैं और गतिशील हैं, जिसका अर्थ है कि वे आपके वास्तविक खर्च की जरूरतों और व्यवहार के आधार पर विकसित या अनुबंध कर सकते हैं। हालांकि, अगर एक बड़ी खरीद का अनुमान लगाया जाता है तो डायनेमिक क्रेडिट लाइन आमतौर पर खर्च को समायोजित कर सकती है, क्योंकि इस प्रकार की क्रेडिट सीमा में लचीलापन होने के बाद यह पैटर्न से बाहर है।

इतिहास पर गौरव करें

आपकी क्रेडिट सीमा निर्धारित करने के लिए अधिकांश कंपनियां आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और सकल वार्षिक आय स्तर की जांच करती हैं । जिन कारकों पर विचार करना पसंद करते हैं, उनमें आपका चुकौती इतिहास, आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई और आपकी रिपोर्ट पर क्रेडिट खातों की संख्या शामिल है। इनमें बंधक, छात्र ऋण, ऑटो ऋण, व्यक्तिगत ऋण और इसी तरह शामिल हैं। जारीकर्ता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर शुरू की गई जांच की संख्या के साथ-साथ दिवालिया होने की संख्या, जैसे दिवालिया, संग्रह, सिविल जज या टैक्स लायन्स की भी जाँच करते हैं। कंपनी आपकी सीमा के हिसाब से फंड देती है।

अन्य चर

हामीदारी प्रक्रिया कंपनी से कंपनी में भिन्न होती है। कुछ जारीकर्ता अपने अन्य क्रेडिट कार्ड पर मौजूद सीमाओं की खोज करने के लिए आवेदकों की क्रेडिट रिपोर्ट की भी जांच करते हैं। अन्य एजेंसियां ​​विभिन्न प्रकार के अंकों की तुलना करती हैं, जैसे कि आवेदक का क्रेडिट स्कोर और दिवालियापन स्कोर, यह निर्धारित करने के लिए कि उधारकर्ता को कितना फंड देना है। जारीकर्ता व्यक्ति के कार्य इतिहास या ऋण-से-आय (DTI) अनुपात पर भी विचार कर सकते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि आवेदक उनके लिए कितना जोखिम है। व्यक्ति के कार्य इतिहास में जितना अधिक विश्वसनीय होगा और उसका ऋण कम होगा, उतना ही अधिक होगा कि व्यक्ति को बढ़ी हुई धनराशि प्राप्त होगी।

कैसे कार्डधारक क्रेडिट लिमिट बढ़ा सकते हैं

यदि आवेदक ने देय तिथि से पहले या उससे पहले किसी भी शेष राशि के उपयोग और पुनर्भुगतान का रिकॉर्ड स्थापित किया है, तो आवेदकों को उनके क्रेडिट को उठाए जाने की अधिक संभावना है। कंपनियां हर छह महीने में पुनर्मूल्यांकन करती हैं और शर्तों के वारंट पर स्वचालित रूप से आवेदकों की क्रेडिट राशि बढ़ा सकती हैं। कुछ जारीकर्ता कार्डधारकों को बताते हैं कि वे योग्य हैं और पूछते हैं कि क्या वे क्रेडिट की बढ़ी हुई लाइनों के लिए आवेदन करना चाहते हैं। कार्डधारक यह दिखाने के लिए भी वृद्धि का अनुरोध कर सकते हैं कि वे जिम्मेदार उपयोगकर्ता हैं। दूसरी तरफ, यदि कार्डधारक अपने भुगतान में पीछे पड़ जाते हैं, या यदि वे अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा को पार कर लेते हैं, तो क्रेडिट सीमा घट जाती है। आप अपने कार्ड के पीछे सूचीबद्ध अपने कार्ड जारीकर्ता के टोल फ्री नंबर पर कॉल करके या ऑनलाइन अपने खाते में लॉग इन करके अपनी क्रेडिट सीमा की जांच कर सकते हैं।

तल – रेखा

क्रेडिट कार्ड कंपनियां अंडरराइटिंग नामक एक प्रक्रिया के माध्यम से आवेदक की क्रेडिट सीमा निर्धारित करती हैं, जो कंपनी से कंपनी में भिन्न होती है, लेकिन आम तौर पर, इसमें कंप्यूटिंग कारक शामिल होते हैं, जैसे आवेदक के क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट कार्ड के प्रदर्शन का इतिहास और आय स्तर। कार्डधारक समय पर भुगतान करके और अपनी क्रेडिट सीमा के भीतर रखकर अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ा सकते हैं। एक्सपीरियन पीएलसी (EXPN. L) की सिफारिश है कि उधारकर्ता अपने क्रेडिट स्तर को बढ़ाते हैं, लेकिन यह कि वे अपने क्रेडिट स्कोर को चमकाने के लिए केवल एक छोटी राशि का उपयोग करते हैं।