आपके पास कितने क्रेडिट कार्ड होने चाहिए?
क्या आपके पास एक से अधिक क्रेडिट कार्ड होना चाहिए? यदि आपने कभी क्रेडिट कार्ड ऋण के बड़े ढेर में अपना रास्ता बिताया है, तो इसका उत्तर “नहीं!” हो सकता है। लेकिन बाकी सब के लिए, इसका जवाब शायद उतना आसानी से नहीं मिलता, क्योंकि एक से अधिक क्रेडिट कार्ड होने के फायदे हो सकते हैं।
अमेरिकन बैंकर्स एसोसिएशन के अनुसार, अमेरिका में 2020 में 377 मिलियन खुले क्रेडिट कार्ड खाते थे, और अन्य रिपोर्ट में पाया गया कि लगभग तीन अमेरिकियों में से कम से कम एक क्रेडिट कार्ड का मालिक है।१
कई क्रेडिट कार्ड के मालिक होने के पक्ष और विपक्ष हैं, लेकिन ज्यादातर लोग इस बात से सहमत हो सकते हैं कि कई क्रेडिट कार्ड रखने से आपके क्रेडिट स्कोर में मदद या बाधा आ सकती है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप उन्हें कितनी अच्छी तरह से प्रबंधित करते हैं।
क्या कई क्रेडिट कार्ड रखना अच्छा है?
आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव संभवतया आपके कई क्रेडिट कार्डों के बारे में एक प्रमुख चिंता का विषय है। यह एक आम चिंता का विषय है, लेकिन एक से अधिक क्रेडिट कार्ड होने से वास्तव में आपके क्रेडिट स्कोर को आपके ऋण उपयोग अनुपात को कम रखने में आसान बनाने में मदद मिल सकती है ।
उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $ 2,000 की क्रेडिट सीमा के साथ एक क्रेडिट कार्ड है और आप अपने कार्ड, अपने ऋण उपयोग अनुपात या आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले आपके उपलब्ध क्रेडिट की राशि का औसतन $ 1,800 प्रति माह का शुल्क लेते हैं, तो यह 90% है।जहां क्रेडिट स्कोर का संबंध है, उच्च ऋण उपयोग अनुपात आपके क्रेडिट स्कोर को ख़राब कर देगा।यह उचित प्रतीत नहीं हो सकता है – यदि आपके पास सिर्फ एक कार्ड है और आप इसे पूरा भुगतान करते हैं और हर महीने समय पर करते हैं, तो आपको अपनी अधिकांश क्रेडिट सीमा का उपयोग करने के लिए दंडित क्यों किया जाना चाहिए? – लेकिन यह है कि क्रेडिट स्कोरिंग प्रणाली कैसे काम करती है।
क्या कई क्रेडिट कार्ड रखना बुरा है?नहीं, यदि आप अपने क्रेडिट को समझदारी से संभालते हैं, तो अपनी क्रेडिट लाइन का उपयोग अनुपात 30% से कम रखें, और भुगतान तिथियों का ध्यान रखें।
अपने क्रेडिट स्कोर कोबेहतर बनाने के लिए, अधिकांश क्रेडिट विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि आप किसी भी समय अपने उपलब्ध क्रेडिट कार्ड के 30% से अधिक का उपयोग करने से बचें। कई कार्डों में खरीद में अपना $ 1,800 फैलाने से, आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम रखना बहुत आसान हो जाता है।यह अनुपात सिर्फ उन कारकों में से एक है जो FICO क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल आपके स्कोर के “मात्रा बकाया” घटक को ध्यान में रखता है, लेकिन यह घटक आपके क्रेडिट स्कोर का 30% बनाता है।आपके क्रेडिट स्कोर का निर्धारण करने में केवल आपके भुगतान इतिहास को अधिक भारी (35% पर) भारित किया जाता है।
FICO का कहना है कि आपके कुल उपलब्ध क्रेडिट को बढ़ाने के लिए आपको ऐसे खाते खोलने की ज़रूरत नहीं है जो आपके स्कोर को कम कर सकें और आपका स्कोर कम कर सकें। (इन दरों का भुगतान आपकी डिस्पोजेबल आय और निवेश रिटर्न को प्रभावित कर सकता है। अधिक के लिए, क्रेडिट कार्ड ब्याज को समझें। )
चाबी छीन लेना
- फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ बोस्टन के अनुसार, दो तिहाई अमेरिकी कम से कम एक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं।
- एक से अधिक क्रेडिट कार्ड रखने से आपको चार्जेज फैलाकर अनुशंसित 30% की तुलना में प्रति कार्ड आपके क्रेडिट लाइन उपयोग अनुपात को कम रखने में मदद मिल सकती है।
- कई श्रेणियों में होने वाले संभावित लाभ हैं जैसे कि सभी प्रकार के खर्चों पर कमाई का अनुकूलन करने के लिए विभिन्न प्रकार के पुरस्कार कार्ड बाँधना।
आपके पास कितने क्रेडिट कार्ड होने चाहिए?
उस सवाल का कोई जादू नंबर नहीं है क्योंकि हर किसी की स्थिति अलग होती है। निहित सुविधा, सुरक्षा और इसके अन्य लाभों का लाभ उठाने के लिए कम से कम एक क्रेडिट कार्ड रखने के लिए एक मजबूत तर्क दिया जा सकता है। एक से अधिक क्रेडिट कार्ड का औचित्य इस बात पर निर्भर कर सकता है कि क्या आपको अपने मासिक विवेकाधीन बजट को समायोजित करने के लिए अतिरिक्त क्रेडिट लाइनों की आवश्यकता है या यदि आप विभिन्न प्रकार के पुरस्कार जैसे कि कैश बैक, पॉइंट या एयरलाइन मील कमाने के लिए अपने रोजमर्रा के खर्च का लाभ उठाना चाहते हैं ।
कितने क्रेडिट कार्ड्स बहुत ज्यादा होते हैं?
यहां तक कि दो क्रेडिट कार्ड भी एक हो सकते हैं यदि आप अपने बिल का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपको इसकी आवश्यकता नहीं है या किसी उद्देश्य के लिए इसका उपयोग करने की योजना नहीं है।एक नया क्रेडिट कार्ड प्राप्त करते समय कभी-कभी आपके कुल क्रेडिट लाइन के उपयोग को संभावित रूप से कम करके आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार हो सकता है, बहुत कम समय में बहुत सारे कार्ड प्राप्त करने की सलाह नहीं दी जाती है।कई कार्ड जारीकर्ताओं के पास इस घटना से निपटने के लिए नियम भी हैं जो उन ग्राहकों के साथ उत्पन्न हुए हैं जो बोनस अर्जित करने के लिए बहुत सारे क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप करके सिस्टम को गेम करने की कोशिश करते हैं और फिर खर्च की आवश्यकताओं को पूरा करने के बाद रद्द कर देते हैं।उदाहरण के लिए, चेस की एक पॉलिसी है जिसे 5/24 कहा गया है, जो आपको पिछले 24 महीनों में 5 से अधिक क्रेडिट कार्ड (जारीकर्ता की परवाह किए बिना) के लिए आवेदन करने की अनुमति नहीं देता है। बड़ी संख्या में कार्ड होने का एक और संभावित पहलू यह है कि यह आपको उधारदाताओं के लिए जोखिम भरा लग सकता है और आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है।यहां तक कि अगर आप उन सभी को केवल इस तथ्य से भुगतान करते हैं कि आपके पास बहुत सारी खुली और उपलब्ध क्रेडिट लाइनें हैं, तो आप अगले ऋणदाता के लिए संभावित दायित्व की तरह दिख सकते हैं।इसलिए, जबकि कोई भी पूर्ण संख्या नहीं है जिसे बहुत अधिक माना जाता है, केवल उन कार्डों के लिए आवेदन करना और ले जाना सबसे अच्छा है, जिनकी आपको आवश्यकता है और आपके क्रेडिट स्कोर, शेष राशि का भुगतान करने की क्षमता और पुरस्कारों की आकांक्षाओं के आधार पर उपयोग करना उचित ठहरा सकते हैं।
विभिन्न कार्ड, विभिन्न लाभ
क्रेडिट कार्ड की एक सरणी होने से आप क्रेडिट कार्ड से आपके द्वारा की जाने वाली हर खरीदारी पर अधिकतम उपलब्ध पुरस्कार अर्जित कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, आपके पासइसकी 5% कैश बैक श्रेणियों को घुमाने के लिएकैश बैक कार्ड की खोज कर सकते हैंताकि कुछ महीनों में आप किराने का सामान, होटल, रेस्तरां और गैस जैसी खरीदारी पर 5% वापस कमा सकें। प्रति तिमाही संयुक्त खर्च में $ 1,500 की एक टोपी)।आपके पास एक और कार्ड हो सकता है जो आपको हमेशा गैस पर 2% वापस देता है – वर्ष के नौ महीनों के दौरान इस कार्ड का उपयोग करें जब डिस्कवर गैस पर 5% नकद वापस नहीं कर रहा है।।
अंत में, आपके पास एक कार्ड हो सकता है जो सभी खरीद पर 1% वापस फ्लैट प्रदान करता है। यह कार्ड किसी भी खरीद के लिए आपका प्राथमिक कार्ड है, जहां एक उच्च इनाम उपलब्ध नहीं है। उदाहरण के लिए, आप अपने खोज कार्ड के साथ अक्टूबर, नवंबर और दिसंबर में सभी कपड़ों की खरीद पर 5% कमा सकते हैं; शेष वर्ष, जब कोई विशेष बोनस उपलब्ध नहीं था, तो आप 1% कैश बैक कार्ड का उपयोग करेंगे।
बेशक, आप ओवरबोर्ड नहीं जाना चाहते हैं – यदि आपके पास बहुत सारे खाते हैं, तो बिल भुगतान को भूल जाना या कार्ड खोना भी आसान है। इस तरह के निरीक्षण से जो समस्याएं हो सकती हैं, वे आपके द्वारा अर्जित किसी भी बचत को जल्दी से बर्बाद कर देंगे
संकलित कार्ड
कभी-कभी क्रेडिट कार्ड कंपनी आपके कार्ड को नीले रंग से मुक्त या रद्द कर देगी यदि वे संभावित धोखाधड़ी गतिविधि का पता लगाते हैं या संदेह करते हैं कि आपके खाता नंबर से छेड़छाड़ की गई है।
सर्वोत्तम स्थिति में, आप अपने कार्ड का उपयोग तब तक नहीं कर पाएंगे जब तक आप क्रेडिट कार्ड कंपनी से बात नहीं करते हैं और पुष्टि करते हैं कि आप वास्तव में बरमूडा में छुट्टी पर हैं और आपका कार्ड चोरी नहीं हुआ है। यह एक फोन कॉल नहीं है जिसे आप कैश रजिस्टर से कर सकते हैं, हालांकि, क्योंकि आपको अपनी पहचान की पुष्टि करने के लिए संवेदनशील व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करनी होगी। यदि आप अपनी खरीदारी पूरी करना चाहते हैं तो आपको भुगतान करने का एक और तरीका चाहिए।
सबसे खराब स्थिति में, कंपनी आपको एक नया खाता नंबर जारी करेगी, और जब तक आप मेल में अपना नया कार्ड प्राप्त नहीं कर लेते, आप कुछ दिनों तक उस कार्ड के बिना रहेंगे। एक और संभावना यह है कि आप एक कार्ड खो सकते हैं या एक चोरी कर सकते हैं। तैयार करने के लिए, आप कम से कम तीन कार्ड रखना चाहते हैं: दो जो आप अपने साथ रखते हैं और एक जिसे आप घर में सुरक्षित स्थान पर रखते हैं। इस तरह, आपके पास हमेशा कम से कम एक कार्ड होना चाहिए जिसका आप उपयोग कर सकते हैं।
इन जैसी संभावनाओं के कारण, कम से कम दो या तीन क्रेडिट कार्ड रखना एक अच्छा विचार है। यदि आप केवल एक ही क्रेडिट कार्ड रखना चाहते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप हमेशा एक बैकअप भुगतान विधि के साथ तैयार हों, चाहे वह नकद हो या डेबिट कार्ड। (ये कार्ड सुविधा और सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन क्या वे इसके लायक हैं? अधिक के लिए, प्रीपेड “क्रेडिट” कार्ड देखें: एक कीमत पर सुविधा। )
आप आपात स्थितियों के लिए क्रेडिट कार्ड ले जाना चाहिए?
यह सबसे अच्छा होगा यदि आपको किसी आपातकालीन स्थिति के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं करना पड़ता है – और ऐसी स्थिति में उपयोग करने के लिए आपके पास बचत खाते की तरह एक तरल खाते में पर्याप्त पैसा होगा। छुट्टी पर होने और कार की मरम्मत करने या घर से दूर रहने के दौरान किसी अन्य प्रकार के अप्रत्याशित खर्च को कवर करने के लिए पैसा नहीं होना एक उदाहरण हो सकता है जहां क्रेडिट कार्ड बचाव में आ सकता है। अप्रत्याशित चिकित्सा बिल या नौकरी खोने जैसी अन्य स्थितियां अक्सर किसी भी आपातकालीन बचत को खत्म कर सकती हैं और कम से कम दो या तीन क्रेडिट कार्ड संकट के समय में एक उपयोगी चीज हो सकती हैं (वर्तमान कोविद -19 महामारी एक अच्छा उदाहरण है)। आदर्श रूप से, इन कार्डों में कोई वार्षिक शुल्क, अपेक्षाकृत उच्च क्रेडिट सीमा और कम-ब्याज दर नहीं होनी चाहिए।
तल – रेखा
कई क्रेडिट कार्ड होने के कई लाभ हैं, लेकिन केवल अगर आप उन्हें जिम्मेदारी से प्रबंधित करते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि कई क्रेडिट कार्ड खाते आपके लिए काम करेंगे, आपके खिलाफ नहीं, प्रत्येक कार्ड के लाभ, प्रत्येक खाते पर आपकी क्रेडिट सीमा और विशेष रूप से आपके देय तिथियों के बारे में अवगत रहें।
प्रत्येक कार्ड का उपयोग अपने सर्वोत्तम लाभ के लिए करें, अपने शेष को कम रखने के लिए सुनिश्चित करें, और यदि संभव हो, तो हमेशा अपने शेष राशि का भुगतान नियत तारीखों पर या उससे पहले करें। (संबंधित पढ़ने के लिए, क्या आपको अपना क्रेडिट कार्ड बंद करना चाहिए? )