केबल बिलों का भुगतान न करना आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकता है

आपके द्वारा भुगतान किए गए कुछ बिल क्रेडिट ब्यूरो और अन्य को सूचित किए जाते हैं। क्रेडिट कार्ड, बंधक और अन्य ऋणों पर आपके भुगतान, उदाहरण के लिए, प्रत्येक महीने रिपोर्ट किए जाते हैं, इसलिए उन्हें समय पर भुगतान करने से आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने या बनाए रखने में मदद मिल सकती है ।

उपयोगिता बिल भुगतान, जिसमें केबल टीवी और सेल या लैंडलाइन फोन सेवा शामिल हैं, आम तौर पर तब तक रिपोर्ट नहीं किए जाते हैं जब तक कि वे गंभीर रूप से नाजुक नहीं हो जाते हैं और उन्हें संग्रह में भेजा जाता है — जो आपके क्रेडिट स्कोर पर गंभीर नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• केबल टीवी, फोन और अन्य उपयोगिता बिल आमतौर पर क्रेडिट ब्यूरो या आपके क्रेडिट स्कोर में परिलक्षित नहीं होते हैं।
• हालाँकि, यदि आप अपने केबल बिल का भुगतान करने में गंभीर रूप से लापरवाह हैं, तो यह आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई दे सकता है।
• यदि आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करना चाहते हैं, तो आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में अपने उपयोगिता भुगतान को शामिल करने के लिए कह सकते हैं।

नियम के अपवाद

हालाँकि, कुछ अपवाद हैं। FICO, सबसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल के पीछे की कंपनी, एक स्कोर प्रदान करती है, जिसे FICO XD 2 कहा जाता है, जो कि उपयोगिता भुगतान जैसे कुछ निश्चित डेटा को ध्यान में रखता है। लक्ष्य उन उपभोक्ताओं के लिए क्रेडिट स्कोर बनाना है, जिनके पास अन्यथा उनके रिकॉर्ड में पर्याप्त डेटा नहीं हो सकता है, ताकि संभावित ऋणदाता अपनी साख का आकलन कर सकें।

एक्सपेरियन बूस्ट कार्यक्रम में नामांकन करके और कंपनी को उनकी उपयोगिता और टेलीकॉम बिल भुगतान इतिहास तक पहुंचने की अनुमति देकर, उपभोक्ता तीन प्रमुख राष्ट्रीय क्रेडिट ब्यूरो में से एक में अपने क्रेडिट रिपोर्ट में अपने उपयोगिता बिल भुगतान को प्रतिबिंबित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, कोई व्यक्ति ऐसा कर सकता है, यदि उनके पास क्रेडिट रिपोर्ट में पर्याप्त अन्य खाते नहीं हैं और वे समय पर अपने बिलों का भुगतान करके एक ठोस क्रेडिट स्कोर बनाने की कोशिश कर रहे हैं।

भुगतान मूल्य क्या है?

भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का एकमात्र सबसे महत्वपूर्ण कारक है। एक बुनियादी FICO स्कोर, उदाहरण के लिए, से बना है:

• भुगतान इतिहास (35%)
• क्रेडिट उपयोग (30%)
• खाता आयु (15%)
• पूछताछ / नए खाते (10%)
• क्रेडिट मिश्रण (10%)

VantageScore, एक क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल FICO के लिए एक विकल्प के रूप में तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों द्वारा विकसित, इसी तरह के मानदंडों के आधार पर किया जाता है:

• भुगतान इतिहास
• आयु और प्रकार का क्रेडिट
• क्रेडिट उपयोग
• शेष का आकार
• पूछताछ / नए खाते
• उपलब्ध क्रेडिट की राशि

VantageScore अपारदर्शी है जब यह सटीक वजन की बात आती है जो प्रत्येक श्रेणी को असाइन करता है। लेकिन यह समय पर बिलों के भुगतान के महत्व के बारे में कोई संदेह नहीं छोड़ता है। एक उपभोक्ता का भुगतान इतिहास केवल एकमात्र कारक है जो “अत्यंत प्रभावशाली” के रूप में वांटसकोर रैंक देता है।

देर से भुगतान और आपका क्रेडिट

सभी लेनदार जानना चाहते हैं कि एक उधारकर्ता अपने ऋण को सहमति के रूप में चुकाएगा। वे क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर का उपयोग एक पिछड़े दिखने वाले फैशन में करते हैं ताकि यह आकलन किया जा सके कि उपभोक्ता को कितना जोखिम है। यदि किसी व्यक्ति ने समय पर अपने बिलों का भुगतान करने का एक पैटर्न स्थापित किया है, तो उन्हें क्रेडिट के एक जिम्मेदार उपयोगकर्ता के रूप में देखा जाता है और लेनदार को किसी भी वित्तीय नुकसान की संभावना नहीं है। दूसरी ओर, देर से भुगतान का इतिहास होने से, अविश्वसनीयता, वित्तीय अस्थिरता और अधिक वित्तीय जोखिम का संकेत मिलता है।

देर से भुगतान के परिणाम गंभीरता में बढ़ जाते हैं क्योंकि खाता अधिक से अधिक नाजुक हो जाता है। उपभोक्ता की क्रेडिट रिपोर्ट विलंबता की डिग्री के साथ भुगतान इतिहास को दर्शाती है: समय पर, 30 दिन देर से, 60 दिन देर से, 90 दिन देरी से, 120 दिन देरी से। विलंबता की प्रत्येक डिग्री पिछले एक की तुलना में क्रेडिट स्कोर को अत्यधिक नुकसान पहुंचाती है।

संग्रह, भंडार, प्रभारी, दिवालियापन, और अन्य अधिसूचनाएं जो वित्तीय दायित्व को पूरा करने में विफलता का संकेत देती हैं, उन्हें भी सूचीबद्ध किया जा सकता है, और वे देर से भुगतान की तुलना में उपभोक्ता के स्कोर को और भी अधिक झटका देते हैं।

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, एक केबल या अन्य उपयोगिता बिल आमतौर पर रिपोर्ट नहीं किया जाएगा जब तक कि यह गंभीर रूप से अपराधी और संग्रह में न हो। यह आमतौर पर मिस्ड भुगतान के बाद 90 दिन के निशान के आसपास होता है। इससे पहले, उपभोक्ता को विलंब शुल्क और अंततः सेवा के निलंबन के साथ मारा जा सकता है।

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जितना अधिक समय आप बिल का भुगतान करने में असफल रहेंगे, उतना अधिक नुकसान आपके क्रेडिट स्कोर को हो सकता है।

कब तक देर से भुगतान चोट लगी है?

क्रेडिट रिपोर्ट उन सभी खातों (खुले या बंद) पर भुगतान के इतिहास को दिखाती है जो वे कवर करते हैं, लेकिन आपके क्रेडिट स्कोर पर किसी विशेष देर से भुगतान का प्रभाव समय के साथ कम हो जाएगा। हाल के और कई देर से किए गए भुगतान आपके एकल विलंबित भुगतान की तुलना में आपके स्कोर को अधिक नुकसान पहुंचाएंगे जो कि मेमोरी से फीका है।

VantageScore आगे बताता है कि देर से भुगतान की सूचना दिए जाने के बाद पहले महीने में उपभोक्ता के क्रेडिट स्कोर को सबसे अधिक नुकसान होता है। तब इसका प्रभाव लगभग दो वर्षों तक कम हो जाता है, जिसके बाद इसका बहुत अधिक प्रभाव पड़ता है (हालांकि उपभोक्ता की फाइल में देर से भुगतान सात साल तक रहता है )। यदि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर कई हाल के भुगतानों से जूझ रहे हैं, तो सबसे अच्छी क्रेडिट मरम्मत कंपनियों में से एक आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान को कम करने में सक्षम हो सकती है।