5 May 2021 21:48
इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर के लिए स्विफ्ट
विदेशों में पैसा ट्रांसफर करने की जरूरत? आज, एक बैंक में चलना और दुनिया भर में कहीं भी धन हस्तांतरित करना आसान है, लेकिन यह कैसे होता है? अधिकांश अंतरराष्ट्रीय धन और सुरक्षा हस्तांतरण के पीछे सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकॉम (SWIFT) सिस्टम है। SWIFT एक विशाल मैसेजिंग नेटवर्क है जिसका उपयोग बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा मनी ट्रांसफर निर्देश जैसे जल्दी, सही और सुरक्षित रूप से जानकारी भेजने और प्राप्त करने के लिए किया जाता है।
2020 में नेटवर्क के माध्यम से प्रति दिन 35,000 से अधिक लेनदेन के लिए 11,000 से अधिक स्विफ्ट सदस्य संस्थानों ने भेजा। संगठन ने मार्च 2021 में प्रति वर्ष (वाईटीडी) आधार पर प्रति दिन औसतन 42.5 मिलियन संदेश रिकॉर्ड किए। यातायात में 9.8% की वृद्धि हुई पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में।
इस लेख में, हम यह पता लगाते हैं कि SWIFT क्या करता है, यह कैसे काम करता है, और यह कैसे पैसा बनाता है।
चाबी छीन लेना
- सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकॉम (SWIFT) एक सदस्यीय स्वामित्व वाली सहकारी संस्था है जो अपने सदस्यों के लिए सुरक्षित और सुरक्षित वित्तीय लेनदेन प्रदान करती है।
- यह भुगतान नेटवर्क व्यक्तियों और व्यवसायों को इलेक्ट्रॉनिक या कार्ड भुगतान लेने की अनुमति देता है, भले ही ग्राहक या विक्रेता भुगतानकर्ता की तुलना में अलग बैंक का उपयोग करें।
- SWIFT प्रत्येक सदस्य संस्था को एक अद्वितीय आईडी कोड प्रदान करके काम करता है जो न केवल बैंक का नाम, बल्कि देश, शहर और शाखा की पहचान करता है।
एक स्विफ्ट लेनदेन के अंदर
SWIFT एक मैसेजिंग नेटवर्क है जिसका उपयोग वित्तीय संस्थान कोड की एक मानकीकृत प्रणाली के माध्यम से सूचना और निर्देशों को सुरक्षित रूप से प्रसारित करने के लिए करते हैं।
स्विफ्ट प्रत्येक वित्तीय संगठन को एक अद्वितीय कोड प्रदान करता है जिसमें आठ वर्ण या 11 वर्ण होते हैं।कोड को परस्पर बैंक पहचानकर्ता कोड (BIC), SWIFT कोड, SWIFT ID या ISO 9362 कोड कहा जाता है। यह समझने के लिए कि कोड कैसे सौंपा गया है, आइए मिलान में मुख्यालय वाले इतालवी बैंक UniCredit Banca को देखें।इसमें 8-वर्ण स्विफ्ट कोड UNCRITMM है।
- पहले चार वर्ण: इंस्टीट्यूट कोड (यूनीक्रिडिट बंका के लिए यूएनसीआर)
- अगले दो वर्ण: देश कोड (देश इटली के लिए आईटी)
- अगले दो वर्ण: स्थान / शहर कोड (मिलान के लिए MM)
- अंतिम तीन वर्ण: वैकल्पिक, लेकिन संगठन इसका उपयोग अलग-अलग शाखाओं में कोड असाइन करने के लिए करते हैं।
मान लेते हैं कि न्यूयॉर्क में बैंक ऑफ अमेरिका ( BAC ) शाखा ग्राहक अपने मित्र को पैसा भेजना चाहता है जो वेनिस में UniCredit Banca शाखा में बैंक करता है। न्यूयॉर्क ग्राहक अपने बैंक की शाखा में अपने मित्र के खाता संख्या और UniCredit Banca के विशिष्ट स्विफ्ट कोड के साथ अपनी वेनिस शाखा के लिए चल सकता है।
बैंक ऑफ अमेरिका सुरक्षित स्विफ्ट नेटवर्क पर UniCredit Banca शाखा को एक भुगतान हस्तांतरण स्विफ्ट संदेश भेजेगा। एक बार Unicredit Banca को आने वाले भुगतान के बारे में SWIFT संदेश प्राप्त होता है, यह इतालवी मित्र के खाते में धन को साफ और क्रेडिट करेगा।
SWIFT जितना शक्तिशाली है, ध्यान रखें कि यह केवल एक मैसेजिंग सिस्टम है।स्विफ्ट किसी भी फंड या प्रतिभूतियों को नहीं रखती है, न ही यह ग्राहक खातों का प्रबंधन करती है।
स्विफ्ट से पहले की दुनिया
SWIFT से पहले, Telex अंतरराष्ट्रीय फंड ट्रांसफर के लिए संदेश की पुष्टि का एकमात्र उपलब्ध साधन था।टेलेक्स कम गति, सुरक्षा चिंताओं और एक मुफ्त संदेश प्रारूप से बाधित था।दूसरे शब्दों में, टेलेक्स के पास स्विफ्ट जैसे बैंकों के नाम और लेनदेन का वर्णन करने के लिए एकीकृत प्रणाली नहीं थी।टेलेक्स प्रेषकों को उन वाक्यों में हर लेन-देन का वर्णन करना था जो तब रिसीवर द्वारा व्याख्या और निष्पादित किए गए थे।इससे कई मानवीय त्रुटियां हुईं।
इन समस्याओं को दरकिनार करने के लिए, 1973 में SWIFT सिस्टम का गठन किया गया था। छह प्रमुख अंतरराष्ट्रीय बैंकों ने एक वैश्विक नेटवर्क संचालित करने के लिए एक सहकारी समिति का गठन किया, जो वित्तीय संदेशों को सुरक्षित और समयबद्ध तरीके से स्थानांतरित करेगा।।
स्विफ्ट डोमिनेंट क्यों है?
लंदन स्कूल ऑफ इकोनॉमिक्स के अनुसार, “एक साझा नेटवर्क के लिए समर्थन… संस्थागत रूप हासिल करना शुरू कर दिया… 1960 के दशक के उत्तरार्ध में, जब लक्ज़मबर्ग और पेरिस में स्थित छह प्रमुख बैंकों के एक संघ, सोसाइटी फिनानिएस यूरोपेने (एसएफई), एक ‘संदेश-स्विचिंग प्रोजेक्ट’ शुरू किया। ”
स्विफ्ट की स्थापना 1973 में 15 देशों के 239 बैंकों के साथ की गई थी।1977 तक, इसका विस्तार 22 देशों में 518 संस्थानों तक हो गया।
हालांकि अन्य संदेश सेवाएं हैं जैसे फेडवायर, रिपल, और क्लियरिंग हाउस इंटरबैंक पेमेंट्स सिस्टम (CHIPS), SWIFT बाजार में अपनी प्रमुख स्थिति बनाए रखना जारी रखता है। इसकी सफलता को इसके लिए जिम्मेदार ठहराया जाता है कि यह विभिन्न वित्तीय लेनदेन को प्रसारित करने के लिए लगातार नए संदेश कोड कैसे जोड़ता है।
जबकि SWIFT मुख्य रूप से सरल भुगतान निर्देशों के लिए शुरू किया गया था, अब यह सुरक्षा लेनदेन, ट्रेजरी लेनदेन, व्यापार लेनदेन और सिस्टम लेनदेन सहित कई प्रकार के कार्यों के लिए संदेश भेजता है।लगभग 50% SWIFT ट्रैफ़िक अभी भी भुगतान-आधारित संदेशों के लिए है, 47% सुरक्षा लेनदेन के लिए है, और शेष ट्रैफ़िक ट्रेजरी, व्यापार और सिस्टम लेनदेन के लिए प्रवाहित होता है।
स्विफ्ट का उपयोग कौन करता है?
शुरुआत में, SWIFT संस्थापकों ने केवल ट्रेजरी और संवाददाता लेनदेन के बारे में संचार की सुविधा के लिए नेटवर्क तैयार किया। संदेश प्रारूप डिजाइन की मजबूती ने भारी स्केलेबिलिटी की अनुमति दी जिसके माध्यम से स्विफ्ट ने धीरे-धीरे निम्नलिखित को सेवाएं प्रदान करने के लिए विस्तार किया:
- बैंकों
- ब्रोकरेज संस्थान और ट्रेडिंग हाउस
- प्रतिभूति व्यापारियों
- एसेट मैनेजमेंट कंपनियां
- क्लीयरिंग हाउस
- डिपॉजिटरी
- एक्सचेंजों
- कॉर्पोरेट बिजनेस हाउस
- ट्रेजरी मार्केट पार्टिसिपेंट्स और सर्विस प्रोवाइडर्स
- विदेशी मुद्रा और पैसा दलाल1112
स्विफ्ट प्रणाली कई सेवाओं की पेशकश करती है जो व्यवसायों और व्यक्तियों को निर्बाध और सटीक व्यापार लेनदेन को पूरा करने में सहायता करती हैं। दी जाने वाली सेवाओं में से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं।