बिगड़ा हुआ इंश्योरर

एक बिगड़ा बीमाकर्ता क्या है?

एक बिगड़ा बीमाकर्ता एक बीमा कंपनी है जो संभवतः अपनी नीति दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ है और उसे पुनर्वास के तहत रखा गया है। एक बिगड़ा बीमाकर्ता दिवालिया नहीं होता है, लेकिन यह अपने पॉलिसीधारकों के लिए एक संभावित खतरा पैदा करता है। राज्य बिगड़ा बीमाकर्ताओं को जोखिम मानते हैं क्योंकि वे आपातकाल के मामले में अपने नागरिकों को दिए गए दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ हो सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• एक बिगड़ा बीमाकर्ता एक बीमा कंपनी है जो संभवतः अपनी नीति दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ है और इसे पुनर्वास या संरक्षण के तहत रखा गया है।
• एक बिगड़ा बीमाकर्ता दिवालिया नहीं होता है, लेकिन यह अपने पॉलिसीधारकों के लिए एक संभावित खतरा पैदा करता है।
• राज्य बिगड़ा बीमाकर्ताओं को जोखिम मानते हैं क्योंकि वे आपातकाल के मामले में अपने नागरिकों को दिए गए दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ हो सकते हैं।
• राज्य बीमा आयोग यह निर्धारित कर सकते हैं कि एक बीमा कंपनी एक बिगड़ा हुआ बीमाकर्ता हो सकता है यदि वह मुसीबत में है और अपने दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ हो सकता है।

एक बिगड़ा हुआ इंश्योरर समझना

राज्य बीमा आयोग यह निर्धारित कर सकते हैं कि बीमा कंपनी एक बिगड़ा हुआ बीमाकर्ता हो सकता है यदि वह मुसीबत में है और अपने दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ हो सकता है। एक अदालत बीमाकर्ता को संरक्षण या पुनर्वास में रख सकती है जब तक कि कंपनी का स्वास्थ्य पर्याप्त रूप से नहीं सुधरता है कि दिवालिया होने का जोखिम समाप्त हो गया है। एक बिगड़ा हुआ बीमाकर्ता जो अदालत के आदेश के संरक्षण या पुनर्वास से बाहर निकलने में असमर्थ है, एक दिवालिया बीमाकर्ता माना जा सकता है और उसे परिसमापन में मजबूर किया जा सकता है।

जब किसी बीमा कंपनी को बिगड़ा हुआ पाया जाता है, तो राज्य बीमा आयुक्तों को हानि की सीमा का निर्धारण करना चाहिए और कितना पैसा चाहिए, इसके लिए उसे क्षीण नहीं होना चाहिए। आयुक्त इसके बाद राशि की बीमा कंपनी को सूचित करेगा, साथ ही एक समय सीमा प्रदान करेगा, जिस पर बीमा कंपनी से राशि के अच्छे होने की उम्मीद है।

राज्य बीमा संघ अपने सदस्यों द्वारा लिखी गई नीतियों की गारंटी दे सकते हैं या उनका बीमा करवा सकते हैं, जिसमें बिगड़ा बीमाकर्ता बनने वाले सदस्य भी शामिल हैं। बिगड़ा हुआ बीमा कंपनियों को दी गई सहायता, गारंटी से बाहर, में क्रेडिट या अन्य फंड शामिल हो सकते हैं, हालांकि किसी भी वित्तीय सहायता का विस्तार बिगड़ा बीमाकर्ता को चुकाने में सक्षम होने की संभावना पर निर्भर है।

बीमाकर्ताओं को सबसे अधिक संभावना है कि अगर वे व्यक्तियों और व्यवसायों के विविध सेट के लिए समान नीतियां प्रदान करते हैं, तो हानि की संभावना का सामना करना पड़ सकता है। उदाहरण के लिए, एक कंपनी जो केवल तटीय बाढ़ क्षेत्र में रहने वाले लोगों को घर के मालिक की नीतियां प्रदान करती है, साथ ही कम बाढ़ की आशंका वाले क्षेत्रों को नीतियां प्रदान नहीं करती है जो अपने दायित्वों का भुगतान करने में असमर्थ होने का अधिक जोखिम उठाती है।

विशेष ध्यान

बिगड़ा बीमा कंपनियों का संरक्षण

बीमा कंपनी के बिगड़ा हुआ पाए जाने के बाद, कुछ राज्यों में, पुनर्वास प्रक्रिया में प्रवेश करने से पहले एक बीमाकर्ता को संरक्षण के एक आदेश के तहत रखा जा सकता है। संरक्षण का एक आदेश नियामक को कार्रवाई का समय निर्धारित करने के लिए देता है जो एक बिगड़ा बीमाकर्ता के संबंध में लिया जाना चाहिए। आमतौर पर 180 या 360 दिनों के भीतर, नियामक बीमाकर्ता को संरक्षण या याचिका से रिहा कर देगा जो बीमाकर्ता पुनर्वास प्रक्रिया में प्रवेश करता है (या तरल किया जाता है)। कई बार, बीमाकर्ता की वर्तमान स्थिति का आकलन करने के बाद, नियामक संरक्षण का निर्वहन कर सकता है और बीमाकर्ता को सामान्य व्यावसायिक कार्यों पर वापस जाने की अनुमति दे सकता है। अधिकांश राज्यों में, बीमाकर्ता के व्यवसाय को किसी भी संभावित नुकसान को कम करने के लिए संरक्षण के एक आदेश को गोपनीय रखा जा सकता है।

बिगड़ा बीमाकर्ताओं के लिए पुनर्वास प्रक्रिया

पुनर्वास प्रक्रिया का उद्देश्य सभी उपचारों को समाप्त करना है और बीमाकर्ता को इसके नुकसान से उबरने में मदद करने और अपनी पूर्व वित्तीय स्थिति को फिर से हासिल करने के लिए हर संभव प्रयास करना है। एक पुनर्वास कार्यवाही एक औपचारिक कार्यवाही है। नियामक द्वारा शिकायत दर्ज किए जाने के बाद, बीमाकर्ता को शिकायत और सम्मन के साथ सेवा दी जाती है। कुछ मामलों में, पुनर्वसन प्रक्रिया का उपयोग विचलन के लिए बीमाकर्ता को तैयार करने के लिए भी किया जा सकता है। राज्य बीमा नियामकों को नियमित रिपोर्ट और वित्तीय विवरणों का अनुपालन करने के लिए बीमा प्रदाताओं की आवश्यकता होती है जो बीमा कंपनी की वित्तीय स्थिति को प्रदर्शित करते हैं। इससे राज्य के नियामकों को अधिक जटिलताओं से बचने के लिए कदम उठाने से बीमाकर्ता को गहरी वित्तीय परेशानी होने की स्थिति में मदद करने का मौका मिलेगा। लेकिन, सभी प्रयासों के बाद, यह अंततः निष्कर्ष निकाला है कि बीमा कंपनी का पुनर्वास नहीं किया जा सकता है, बीमाकर्ता को तब दिवालिया या दिवालिया घोषित किया जाता है।