क्रेडिट कार्ड की डेलिनेन्सी कैसे काम करती है
क्रेडिट कार्ड की कमी तब होती है जब कोई कार्डधारक मासिक भुगतान करने के लिए आवश्यक हो जाता है। आम तौर पर 30 दिनों की देरी होने पर, इसे नाजुक माना जाता है, यह आम तौर पर क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को सूचना दिए जाने से पहले दो महीने के चूक भुगतानों को लेता है। यदि किसी खाते की रिपोर्ट की गई है, तो घटना आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है और भविष्य में उधार लेने की आपकी क्षमता को रोक सकती है। हालाँकि, एक बार जब यह पूरी तरह से समझ में आ जाता है, तो इससे निपटना वास्तव में काफी सीधा है।
क्रेडिट कार्ड की देरी क्या है?
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय, आपको अपने खाते में चालू रहने के लिए प्रत्येक माह अपने शेष राशि का एक निश्चित अंश देना होगा। आपको क्रेडिट की एक पंक्ति देकर, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता मूल रूप से आपको एक ऋण प्रदान कर रहा है जिसे आपको हर महीने कम-से-कम भुगतान करना होगा। आवश्यक मासिक न्यूनतम भुगतान करने में विफल रहने से, कार्डधारक आपके ऋणदाता के साथ समझौते की शर्तों को तोड़ रहा है और खाता अपराधी हो जाता है।
चाबी छीन लेना
- क्रेडिट कार्ड की अनिवार्यता क्रेडिट कार्ड कंपनियों के लिए आवश्यक मासिक भुगतान के पीछे गिरने को संदर्भित करती है।
- एक महीने से अधिक की देरी होने को गलत माना जाता है, लेकिन आम तौर पर क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को सूचना तब तक नहीं दी जाती है जब तक कि दो या अधिक भुगतान छूट न जाएं।
- एक क्रेडिट रिपोर्ट पर गलत खाते क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं और भविष्य में उधार लेने की व्यक्ति की क्षमता को कम कर सकते हैं।
- चार या पाँच भुगतानों के गुम होने से खाते को संग्रह में स्थानांतरित कर दिया जाएगा, लेकिन केवल एक न्यूनतम भुगतान करने से देर से भुगतान की प्रगति रुक सकती है।
- आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सकारात्मक जानकारी – जैसे कि अच्छी स्थिति में खाते – अतीत की देरी के कारण हुए कुछ दोषों को दूर करने में मदद कर सकते हैं।
विलंबता को स्तरों में विभाजित किया गया है, जो इस बात का संकेत हैं कि कार्डधारक कितने भुगतान करने से चूक गया है। इन स्तरों को अक्सर दिनों के संदर्भ में संदर्भित किया जाता है। उदाहरण के लिए, जिस दिन आप अपना पहला भुगतान याद करते हैं, आप एक दिन के लिए अपराधी होते हैं। अपने दूसरे भुगतान को याद करने के बाद, आप 30 दिनों के लिए परिसीमन करते हैं।
तकनीकी रूप से, एक उपभोक्ता एक मासिक भुगतान के बाद गायब हो जाता है। हालांकि, दो प्रमुख भुगतान छूटने तक प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को आमतौर पर विलंब की सूचना नहीं दी जाती है । इस प्रकार उपभोक्ताओं को एक बफर ज़ोन प्रदान किया जाता है और उन्हें महत्वपूर्ण नतीजों को भुगतने के बिना एक गलत तरीके से अनुमति दी जाती है।
भ्रांति का प्रभाव
हालांकि इसके बारे में कोई गलती न करें, एक मूर्ख-मी-दो-शर्म-पर-आप प्रकार का सिद्धांत प्रभाव में है क्योंकि क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट किया जा रहा है क्योंकि आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा । जबकि क्षति केवल दो चूक भुगतानों के बाद अपेक्षाकृत कम हो सकती है, आपका क्रेडिट स्कोर तीन के बाद 125 अंकों तक गिर सकता है।
एक बार चार भुगतान छूट जाने के बाद, आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव और भी गंभीर हो जाएगा, और आपका खाता संभवतः संग्रह में बदल जाएगा । कलेक्टरों का प्रयास निश्चित रूप से पाँच छूटे भुगतानों के बाद होगा, और कानूनी कार्रवाई की संभावना खेल में होगी।
क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाने और संग्रह प्रयासों के विषय होने के अलावा, एक नाजुक उपभोक्ता के चार्जिंग विशेषाधिकार या तो लंबित भुगतान को निलंबित कर दिया जाएगा या स्थायी रूप से निरस्त कर दिया जाएगा, जिसका अर्थ है कि पूर्ण भुगतान खाता बंद होने को चिह्नित करेगा। हालांकि ये दंड गंभीर लग सकते हैं, आगे की स्थिति पर विचार करें: जो कोई इस स्तर पर पहुंचता है, उसने पांच महीने तक अपने क्रेडिट कार्ड के बिलों का भुगतान नहीं किया। एक क्रेडिट कार्ड प्लास्टिक का एक जादुई टुकड़ा नहीं है जो मुफ्त में खरीद करने की अनुमति देता है, और ऐसा व्यवहार आमतौर पर किसी भी क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा सहन नहीं किया जाता है।
विलम्ब से बाहर निकलना
फिर भी, जिस तरह से प्रलाप करने का एक तरीका है, वहीं रुकने और अंततः इससे बचने का एक तरीका है। एक न्यूनतम भुगतान करने से अपराधी की प्रगति रुक जाती है और आप अपने वर्तमान विलंब स्तर पर बने रहते हैं। यह समझने के लिए आवश्यक है क्योंकि क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट किए जाने के 120 दिन होने के कारण 90 दिनों की देरी के रूप में रिपोर्ट किए जाने की तुलना में कहीं अधिक खराब है। इस प्रकार, यदि आप कम से कम एक न्यूनतम भुगतान (आमतौर पर आपके शेष राशि का लगभग 3%) का भुगतान कर सकते हैं, तो आपको ऐसा करना चाहिए।
हालाँकि, यह वह जगह है जहाँ एक के बाद एक उपभोक्ता मुसीबत में पड़ जाते हैं, वही गलतियाँ बार-बार करते हैं। सौभाग्य से, जब आप उनके लिए देखना जानते हैं, तो इन त्रुटियों से बचना मुश्किल नहीं है।
गलती 1. न्यूनतम भुगतान से कम भुगतान करना
दिलचस्प बात यह है कि न्यूनतम से कम भुगतान का कोई असर नहीं पड़ता, लगभग ऐसा ही होता है कि भुगतान बिल्कुल नहीं किया जाता। इस प्रकार, जब लोग थोड़ा भुगतान करते हैं (यह सोचकर कि यह निश्चित रूप से उनकी स्थिति में सुधार करेगा) यह बिल्कुल कम लाभ प्रदान करता है। इस जाल से आसानी से बचा जा सकता है, जब तक आप केवल आवश्यक न्यूनतम राशि से अधिक या उसके बराबर क्रेडिट कार्ड भुगतान करते हैं।
गलती 2. न्यूनतम भुगतान का भुगतान करना
बहुत से लोग अपने बिलों पर दिखाई देने वाली कुल राशि के साथ आवश्यक न्यूनतम भुगतान को भ्रमित करते हैं। देय राशि कुल आंकड़ा है जिसे आपको वर्तमान बनने के लिए भुगतान करना होगा और इसमें कई न्यूनतम भुगतान शामिल होने की संभावना है, इसलिए जब तक आपने अपने खाते को चालू करने के लिए आवश्यक पूरी राशि का भुगतान नहीं किया है, तब तक भुगतान करने से बचना चाहिए।
वास्तव में, एक न्यूनतम भुगतान करते समय खराब होने से बचाता है, दो विलंब बनाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 90 दिनों के अपराधी हैं, तो दो न्यूनतम भुगतानों के बराबर राशि का भुगतान करने से आपको 60 दिन मिलेंगे। एक न्यूनतम इस बात की गिनती करेगा कि आप मौजूदा महीने के लिए क्या बकाया है, और दूसरा आपके द्वारा भुगतान किए गए भुगतानों में से एक को कवर करेगा। पूरी तरह से विलंब से बाहर निकलने और अपने खाते में चालू होने के लिए, आपको अपने छूटे हुए न्यूनतम भुगतानों का भुगतान करना होगा और साथ ही चालू महीने के न्यूनतम भुगतान करना होगा।
डीलिंकेंसी के बाद से निपटना
एक बार जब आप अपने बिल पर चालू हो जाते हैं, तो आपको विलुप्त होने के प्रभावों को उलटने के लिए काम करना होगा। विलंबता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक काली नजर की तरह है क्योंकि यह उपभोक्ता की गैरजिम्मेदारी को इंगित करता है। हालाँकि, जितना अधिक आप इसे सकारात्मक उपयोग की जानकारी के साथ कवर करते हैं, यह उतना ही कम होता जाता है।
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सकारात्मक जानकारी को संक्रमित करने का सबसे अच्छा तरीका क्रेडिट कार्ड खोलना है क्योंकि क्रेडिट कार्ड के उपयोग की जानकारी मासिक आधार पर क्रेडिट ब्यूरो को बताई जाती है। चाहे आप पूरी तरह से उनके लिए खरीदारी करते हैं और भुगतान करते हैं या एक शून्य शेष पर एक खुला कार्ड बनाए रखते हैं, एक क्रेडिट कार्ड आपको राजकोषीय जिम्मेदारी प्रदर्शित करने का पर्याप्त अवसर प्रदान करेगा।
यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में ऐसा रिकॉर्ड नहीं होता है, जिसमें विलंब हुआ हो, तो आप क्रेडिट रिपोर्ट के विवाद की जांच कर सकते हैं और संभवतः इसे हटा सकते हैं।
सुरक्षित क्रेडिट कार्ड विशेष रूप से इसके लिए क्रेडिट सुधार के लिए उपयुक्त हैं क्योंकि आपको एक खोलने के लिए एक वापसी योग्य सुरक्षा जमा करना होगा। यह सुरक्षा जमा स्वीकृति की गारंटी देता है, डिफ़ॉल्ट रूप से आपके जारीकर्ता को सुरक्षा प्रदान करता है, और एक महंगी शुल्क संरचना की आवश्यकता को मिटा देता है । इसके अतिरिक्त, चूंकि यह आपकी क्रेडिट लाइन भी है, इसलिए सिक्योरिटी डिपॉजिट सुनिश्चित करता है कि आप अपने साधनों से आगे नहीं बढ़ सकते।
तल – रेखा
अंतत:, आप रातों-रात ह्रास के प्रभावों से उबर नहीं पाएंगे; यह दोनों समय और लगातार जिम्मेदार क्रेडिट कार्ड का उपयोग करेगा। न्यूनतम से नीचे भुगतान न करके और इस राशि और देय कुल राशि के बीच के अंतर को समझकर अपने धन का सबसे अधिक संभव तरीके से उपयोग करना याद रखें।
एक बार परिसीमन से बाहर, आपको अपनी प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टों पर नकारात्मक जानकारी को पतला करना चाहिए और उधारदाताओं के विश्वास को यह बताकर अर्जित करना चाहिए कि आप बिना किसी परेशानी के ऋण को संभाल सकते हैं। इसलिए धैर्य रखें, एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड खोलें, इसे बुद्धिमानी से उपयोग करें, और आप अंततः अपने पिछले कद को वापस पा लेंगे। अंत में, विलंब सब के बाद इतना डराने वाला नहीं लगेगा।