संयुक्त खाता
एक संयुक्त खाता क्या है?
एक संयुक्त खाता एक बैंक या ब्रोकरेज खाता है जो दो या अधिक व्यक्तियों के बीच साझा किया जाता है। संयुक्त खातों का सबसे अधिक उपयोग रिश्तेदारों, जोड़ों, या व्यापार भागीदारों द्वारा किया जाता है, जिनके पास एक-दूसरे के साथ परिचित और विश्वास का स्तर होता है। यह आम तौर पर खाते में नामित किसी को भी इसके भीतर धन का उपयोग करने की अनुमति देता है। ऐसे कई तरीके हैं जिनसे खाते स्थापित किए जा सकते हैं, प्रत्येक अपने स्वयं के निहितार्थ के साथ कि खाते के भीतर धन या संपत्ति कैसे पहुंचाई जा सकती है या संयुक्त धारकों में से एक के गुजर जाने के बाद खाते की सामग्री कैसे संभाली जाती है।
चाबी छीन लेना:
- एक संयुक्त खाता एक बैंक या ब्रोकरेज खाता है जिसे दो या अधिक व्यक्तियों द्वारा साझा किया जाता है।
- संयुक्त खाताधारकों के पास धन के बराबर पहुंच है, लेकिन किसी भी शुल्क या शुल्क के लिए समान जिम्मेदारी साझा करते हैं।
- एक संयुक्त खाते के माध्यम से किए गए लेन-देन के लिए सभी दलों या सिर्फ एक के हस्ताक्षर की आवश्यकता हो सकती है।
कैसे काम करता है ज्वाइंट अकाउंट्स
संयुक्त खाते नियमित खातों की तरह ही काम करते हैं, इसके अलावा उनके दो या अधिक अधिकृत उपयोगकर्ता हो सकते हैं। संयुक्त खातों को स्थायी आधार पर स्थापित किया जा सकता है, जैसे कि एक जोड़े के लिए एक खाता, जिसमें उनका वेतन जमा किया जाता है। खाता अस्थायी भी हो सकता है, जैसे कि दो दलों के बीच एक खाता जो अल्पावधि में धन का योगदान कर रहे हैं।
दो दलों के बीच संयुक्त रूप से रखे गए बैंक खातों का शीर्षक “और” या “या” खाता धारकों के नाम के बीच हो सकता है। यदि खाते को “और” खाते के रूप में सूचीबद्ध किया गया है, तो दोनों / सभी दलों को धन का उपयोग करने के लिए साइन इन करना होगा। यदि यह “या” खाता है, तो केवल एक पक्ष को हस्ताक्षर करने की आवश्यकता है।
संयुक्त रूप से आयोजित होने वाले खातों में बैंकों में जमा खातों की जाँच और बचत खाते, क्रेडिट कार्ड, और अन्य ऋण उत्पाद जैसे ऋण, क्रेडिट की रेखाएं (LOC), और बंधक शामिल हैं । संयुक्त स्थिति खाता पूर्ण उपयोग पर सूचीबद्ध सभी को अधिकृत करती है, लेकिन किसी भी भुगतान, शुल्क या लगाए गए शुल्क के लिए भी जिम्मेदार है।
एक संयुक्त खाता खोलना उतना ही सरल है जितना कि एकल खाता खोलना। खाता खुला होने पर दोनों पक्षों को बैंक में उपस्थित होना चाहिए – चाहे वह जमा खाता हो या बंधक या ऋण जैसे अन्य उत्पाद। क्रेडिट कार्ड के लिए, एक संयुक्त खाता खोलने के लिए एक द्वितीयक या अधिकृत उपयोगकर्ता जोड़ने जैसा है। ज्यादातर मामलों में, इसके लिए दूसरे पक्ष के हस्ताक्षर की आवश्यकता होती है।
संयुक्त खातों के उपयोग और लाभ
संयुक्त खाते अपने धारकों के लिए उपयोगी हो सकते हैं और कई लाभ प्रदान कर सकते हैं। कई खातों को न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है, खासकर यदि धारक किसी विशिष्ट खाता प्रकार के लाभों का उपयोग करना चाहता है। अपने पैसे को जमा करके, दो लोग इस आवश्यकता को दरकिनार कर सकते हैं और खाते के लाभों को प्राप्त कर सकते हैं।
एक संयुक्त खाता खोलना नए जोड़ों के लिए भी मददगार हो सकता है जो अपने वित्त का संयोजन कर रहे हैं। जोड़े को एक एकल खाता रखना आसान हो सकता है जिसमें वे अपने पेचेक को जमा कर सकते हैं और अपने किराए या बंधक, बिल या अन्य संयुक्त ऋणों के लिए भुगतान कर सकते हैं।
एक वरिष्ठ को बिलों का भुगतान करने के लिए अपने बच्चों या किसी अन्य अधिकृत उपयोगकर्ता को अपने खातों में जोड़ने के लिए उपयोगी हो सकता है और यदि वे अपनी ओर से ऐसा करने में सक्षम नहीं हैं, तो वे अपनी ओर से नियमित बैंकिंग कर सकते हैं।
संयुक्त खातों के नुकसान
हालाँकि, संयुक्त खाते समस्याएँ पैदा कर सकते हैं, क्योंकि वे आम तौर पर सभी पार्टियों को धन तक असीमित पहुँच प्रदान करते हैं। इस प्रकार, यदि एक पति-पत्नी को अपने खर्च करने की आदतों को नियंत्रित करने में कठिनाई होती है, तो इससे दूसरे पति या पत्नी प्रभावित हो सकते हैं, जो अधिक मितव्ययी हो सकते हैं। मितव्ययी जीवनसाथी बैंक के साथ अन्य पति या पत्नी के निकासी या लेन-देन को चुनौती नहीं दे सकते क्योंकि वे एक संयुक्त खाताधारक के रूप में सूचीबद्ध हैं।
संयुक्त खातों के साथ ध्यान रखने वाली एक और बात यह है कि एक्सेस वाले सभी पक्ष किसी भी और सभी शुल्क और शुल्कों के लिए जिम्मेदार हैं । यदि आपका पति आपके संयुक्त क्रेडिट कार्ड को चलाता है, तो आप इसे वापस भुगतान करने के लिए समान रूप से जिम्मेदार हैं। इसी तरह, यदि आपका संयुक्त चेकिंग खाता ओवरड्राफ्ट में चला जाता है, तो आप दोनों नकारात्मक शेष राशि के लिए उत्तरदायी हैं।
बकाया आदेश को पूरा करने के लिए सरकार संयुक्त खाते में किसी भी धन को जब्त कर सकती है। इसमें ऐसे कर शामिल हैं जो बकाया हो सकते हैं, बच्चे का समर्थन, या अन्य अदालत द्वारा आदेशित गार्निशमेंट ।
ऐसा करने से पहले दोनों पक्षों के लिए एक संयुक्त खाता खोलने से जुड़ी जिम्मेदारियों पर चर्चा करने के लिए बोलना सबसे अच्छा है। यह किसी भी अनावश्यक समस्या और संघर्ष से बच सकता है।
सभी पक्षों को संभावित भविष्य के टकराव से बचने के लिए एक संयुक्त खाता खोलने के पेशेवरों और विपक्षों पर चर्चा करनी चाहिए।
संयुक्त खाता अधिकार
कई टाइटलिंग मैकेनिक्स हैं जो यह अनुमान लगाते हैं कि अगर फंड में से कोई एक खाते से गुजरता है तो फंड कैसे विभाजित होता है। ब्रोकरेज खातों पर ये विकल्प आवश्यक हैं।
सरवाइवरशिप के अधिकार के साथ संयुक्त किरायेदार (जेट्रोस): यदि पार्टियों में से एक का निधन हो जाता है, तो खाते में संपत्ति कानून के शासन से गुजरती है – जीवित पक्षों के प्रोबेट के बाहर ।
सामान्य (TIC) में किरायेदार: यह खाते के प्रत्येक संयुक्त धारक को अपने स्वयं के लाभार्थी को संपत्ति के अपने हिस्से के लिए नामित करने की अनुमति देता है, जिस स्थिति में वे गुजर जाते हैं। कानून के शासन द्वारा दूसरे खातेदार को हस्तांतरित करने के बजाय, संपत्ति को लाभार्थी को पारित किया जाता है । इसके अलावा, परिसंपत्तियाँ स्वतः 50/50 विभाजित नहीं हो सकती हैं। टीआईसी पदनाम किरायेदारों को किसी भी तरह से संपत्ति के स्वामित्व को विभाजित करने की अनुमति देता है।
संयुक्त किरायेदार विकल्प: इस विकल्प का चयन करने से संयुक्त खाते में परिसंपत्तियों का 50/50 विभाजन होता है।