जजमेंट क्रेडिट विश्लेषण

जजमेंट क्रेडिट विश्लेषण क्या है?

जजमेंट क्रेडिट विश्लेषण एक विशेष क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल के बजाय ऋणदाता के फैसले के आधार पर क्रेडिट को मंजूरी देने या अस्वीकार करने का एक तरीका है। जजमेंट क्रेडिट विश्लेषण उधारकर्ता के आवेदन का मूल्यांकन करने और क्रेडिट अनुमोदन को निर्धारित करने के लिए समान आवेदकों से निपटने के पूर्व अनुभव का उपयोग करने की आवश्यकता है। यह प्रक्रिया अनुमोदन को निर्धारित करने के लिए किसी भी एल्गोरिदम या अनुभवजन्य प्रक्रियाओं का उपयोग करने से बचती है ।

ब्रेकिंग जजमेंट क्रेडिट विश्लेषण

जजमेंट क्रेडिट विश्लेषण का उपयोग ज्यादातर छोटे बैंकों द्वारा किया जाता है। जबकि बड़े बैंकों में अक्सर अधिक स्वचालित क्रेडिट प्रक्रियाएं होती हैं, क्योंकि उन्हें प्राप्त होने वाले अनुप्रयोगों की मात्रा के कारण, छोटे बैंक निर्णायक क्रेडिट विश्लेषण का उपयोग करेंगे, क्योंकि उनके लिए क्रेडिट स्कोरिंग प्रणाली विकसित करना या क्रेडिट स्कोर स्थापित करने के लिए तीसरे पक्ष को नियुक्त करना आर्थिक रूप से महत्वपूर्ण नहीं है । निर्णायक क्रेडिट विश्लेषण अपने दृष्टिकोण में अद्वितीय है और यह क्रेडिट विश्लेषण के पारंपरिक मानकों पर आधारित है, जैसे भुगतान इतिहास, बैंक संदर्भ, आयु और अन्य तत्व। इन्हें समग्र क्रेडिट स्कोर प्रदान करने के लिए स्कोर और वेट किया जाता है, जिसे क्रेडिट जारीकर्ता उपयोग करता है।

क्रेडिट स्कोर के विभिन्न प्रकार

हालांकि छोटे बैंकों के लिए निर्णयात्मक क्रेडिट विश्लेषण अच्छी तरह से काम करता है, ज्यादातर लोग क्रेडिट स्कोर की अवधारणा से अधिक परिचित होते हैं, और आमतौर पर इसे FICO या फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन के साथ जोड़ते हैं, जिसने सबसे अधिक इस्तेमाल किया क्रेडिट स्कोर मॉडल बनाया है। बड़े पैमाने पर बैंक और ऋणदाता एक क्रेडिट स्कोर मॉडल का उपयोग करते हैं जो एक उपभोक्ता की साख का मूल्यांकन करने के लिए एक सांख्यिकीय संख्या का उपयोग करता है। ऋणदाता तब क्रेडिट स्कोर का उपयोग इस संभावना का मूल्यांकन करने के लिए करते हैं कि एक व्यक्ति अपने ऋणों को चुकाएगा। किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर 300 से 850 तक होता है। स्कोर जितना अधिक होता है, उतना ही आर्थिक रूप से विश्वसनीय व्यक्ति माना जाता है। जबकि अन्य क्रेडिट-स्कोरिंग सिस्टम हैं, FICO स्कोर अब तक सबसे अधिक उपयोग किया जाता है।

क्रेडिट की पेशकश करने के लिए एक ऋणदाता के निर्णय में एक क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। उदाहरण के लिए, 640 से कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को आमतौर पर सबप्राइम उधारकर्ता माना जाता है । उधार देने वाले संस्थान अक्सर अधिक जोखिम उठाने के लिए खुद को क्षतिपूर्ति करने के लिए एक पारंपरिक बंधक से अधिक दर पर सबप्राइम बंधक पर ब्याज लेते हैं। उन्हें कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए कम पुनर्भुगतान अवधि या सह-हस्ताक्षरकर्ता की भी आवश्यकता हो सकती है। इसके विपरीत, 700 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर आमतौर पर अच्छा माना जाता है और इसके परिणामस्वरूप उधारकर्ता को कम ब्याज दर प्राप्त हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप उन्हें ऋण के जीवन पर ब्याज में कम पैसा देना पड़ता है।

प्रत्येक लेनदार क्रेडिट स्कोर के लिए अपनी स्वयं की सीमाओं को परिभाषित करता है, लेकिन क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय, एक क्रेडिट ब्यूरो पांच मुख्य कारकों का उपयोग करता है: भुगतान इतिहास, कुल राशि बकाया, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, क्रेडिट के प्रकार और नया क्रेडिट। उपभोक्ता समय पर अपने बिलों का भुगतान करने और अपने ऋण को कम रखने के लंबे इतिहास को बनाए रखकर उच्च स्कोर प्राप्त कर सकते हैं।