एक बढ़ती मौत लाभ के साथ जीवन बीमा

स्थायी जीवन बीमा मालिकों कोपॉलिसीधारक की मृत्यु होने परदो मृत्यु लाभ विकल्पोंका चयन करने की अनुमति देताहै: एक स्तर की मृत्यु लाभ, जो कि जब भी किसी व्यक्ति की मृत्यु होती है, तो पॉलिसी खरीदने के तुरंत बाद या सड़क पर कई साल बाद, या बढ़ती हुई मृत्यु लाभ के रूप में होता है।, जो वर्षों में मूल्य में वृद्धि करता है।इन्हें कभी-कभी क्रमशः विकल्प 1 या विकल्प 2 कहा जाता है।अधिकांश सार्वभौमिक जीवन (यूएल) बीमा पॉलिसियां ​​मालिकों को कुछ प्रतिबंधों के साथ स्तर या बढ़ती मृत्यु लाभों के बीच स्विच करने की अनुमति देती हैं।

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों पर विचार करने के लिए कुछ और विकल्प हैं।ये नीतियां उन लाभांशों का उत्पादन करती हैं जिनका उपयोग अतिरिक्त कवरेज खरीदने के लिए किया जा सकता है, इस प्रकार मृत्यु लाभ में वृद्धि होती है।हालांकि, अन्य लाभांश विकल्पों में नकदी लेना, प्रीमियम कम करना या संचित लाभांश पर ब्याज अर्जित करना शामिल है।

आप जो चुनाव करते हैं, उसके आधार पर, पॉलिसी का मृत्यु लाभ बढ़ सकता है क्योंकि नकद मूल्य बढ़ता है। ( पूरा जीवन बीमा कैसे काम करता है इसके बारे में और पढ़ें । )

स्तर मृत्यु लाभ

एक स्तर की मृत्यु लाभ के साथ एक पूरी जीवन नीति में, शुल्क और बिक्री शुल्क प्रीमियम से काट लिए जाते हैं और शेष को नकद मूल्य में जमा किया जाता है।तब बीमा की लागत प्रत्येक माह नकद मूल्य से काट ली जाती है।समय के साथ, जैसे ही प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, पॉलिसी का नकद मूल्य बढ़ जाता है और प्रत्येक महीने खरीदे गए बीमा की मात्रा धीरे-धीरे कम हो जाती है।उदाहरण के लिए, दो साल में, $ 500,000 की पॉलिसी का नकद मूल्य 1,500 डॉलर हो सकता है।इसलिए, केवल $ 498,500 का बीमा खरीदा जाता है।

बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर, बीमा कंपनी बीमा से संबंधित मृत्यु लाभ और पॉलिसी के नकद मूल्य की वापसी का भुगतान करती है।मान लें कि मालिक ने $ 500,000 पॉलिसी के लिए 15 वर्षों के लिए भुगतान किया, 65,000 डॉलर का नकद मूल्य जमा किया।बीमा कंपनी बीमा के लिए $ 435,000 का भुगतान करेगी और $ 500, 000 के कुल लाभ के लिए $ 65,000 नकद मूल्य लौटाएगी।

मृत्यु लाभ में वृद्धि

इसके विपरीत, यदि पॉलिसी बीमाधारक की मृत्यु होने पर बढ़ती हुई मृत्यु लाभ के साथ सार्वभौमिक जीवन बीमा है, तो लाभार्थी को $ 500,000 का बीमा और किसी भी संचित नकद मूल्य प्राप्त होता है।

बढ़ती हुई मृत्यु लाभ वाली यूएल नीतियों में, मालिक $ 500,000 का बीमा खरीदता है। हालांकि, नकद मूल्य की वृद्धि का भुगतान प्रीमियम की राशि पर निर्भर करता है। यदि प्रीमियम वैसा ही है जैसा कि एक लेवल डेथ बेनिफिट पॉलिसी प्रीमियम होगा, तो बढ़ती हुई डेथ बेनिफिट वाली पॉलिसी में कैश वैल्यू संभवतः कम होगी क्योंकि प्रत्येक महीने अधिक इंश्योरेंस खरीदा जा रहा है।

संपूर्ण जीवन नीतियों की शर्तें इस मायने में अलग हैं कि  लाभांश का उपयोग अतिरिक्त बीमा खरीदने के लिए किया जा सकता है, इस प्रकार छोटे वेतन वृद्धि से मृत्यु लाभ में वृद्धि होती है क्योंकि प्रत्येक वर्ष अतिरिक्त बीमा खरीदा जाता है।

स्तर बनाम लाभ में वृद्धि

मृत्यु के स्तर के विपरीत बढ़ती मृत्यु लाभों को चुनने के लिए कई कारण मौजूद हैं:

• एक पॉलिसी मालिक को अस्थायी रूप से अधिक मात्रा में बीमा की आवश्यकता हो सकती है। यह विशेष रूप से अच्छी तरह से काम करता है जब बीमाधारक छोटा होता है और बीमा की लागत कम होती है। पॉलिसी मालिक बाद में एक स्तर के मृत्यु लाभ पर वापस आ सकता है।
• एक पॉलिसी मालिक को एक मृत्यु लाभ की आवश्यकता हो सकती है जो कि जारी रहेगा। उदाहरण के लिए, यदि बीमा का उपयोग व्यावसायिक उत्तराधिकार योजना के हिस्से के रूप में किया जा रहा है, तो स्तर मृत्यु लाभ कवरेज बढ़ती मृत्यु लाभ के बिना बढ़ते व्यवसाय के लिए पर्याप्त प्रतिस्थापन मूल्य प्रदान नहीं कर सकता है। ( उत्तराधिकार योजना में बीमा के बारे में और पढ़ें ।)
• प्रारंभिक वर्षों में पॉलिसी को ओवर-फंड करके नकद मूल्य का तेजी से निर्माण करने के लिए सेवानिवृत्ति को पूरक करने के लिए डिज़ाइन की गई बचत रणनीति के हिस्से के रूप में एक पॉलिसी खरीदी जाती है।यह ध्यान देने योग्य है कि इस रणनीति को लागू करने में ओवरसाइट का उपयोग किया जाना चाहिए: यदि प्रीमियम की राशि बढ़ती मृत्यु लाभ के बिना सात-भुगतान परीक्षण से अधिक हो, तोपॉलिसी जोखिम एक संशोधित बंदोबस्ती अनुबंध बन जाता है।

तल – रेखा

एक बार यह निर्धारित करने के बाद कि आपको स्थायी जीवन बीमा की आवश्यकता है, अपने विकल्पों पर बारीकी से विचार करें। अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए दर्जी कवरेज के कई तरीके हैं, और एक अनुभवी स्वतंत्र बीमा दलाल  अंतर्दृष्टि और सहायता का एक उत्कृष्ट संसाधन है।