एम Pesa
एम-पेसा क्या है?
एम-पेसा एक मोबाइल बैंकिंग सेवा है जो उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल फोन के माध्यम से धन संग्रह और हस्तांतरण करने की अनुमति देती है। एम-पेसा को केन्या में देश की आबादी को वित्तीय सेवाओं तक पहुंच के लिए एक वैकल्पिक रास्ते के रूप में पेश किया गया था। केन्या में सबसे बड़े मोबाइल फोन ऑपरेटर, सफारिक ने 2007 में एम-पेसा लॉन्च किया। यह सेवा दो संस्थाओं का मिश्रण है, जहां एम का मतलब मोबाइल और पेसा का अर्थ है स्वाहिली भाषा में पैसा या भुगतान।
फिनटेक इनोवेशन के लिए ड्राइव में से एक, एम-पेसा की तरह, वित्तीय समावेशन है, जो ज्यादातर लोगों के अंडरबैंक या अनबैंक्ड समूह की ओर तैयार है । वित्तीय समावेशन एक पहल है जो उन निवासियों को शामिल करना चाहती है जिनके पास बैंकों तक पहुंच नहीं है या जो डिजिटल बैंकिंग के युग में आवश्यक न्यूनतम जमा राशि का वहन नहीं कर सकते हैं। इस पहल के सफल होने के लिए, विभिन्न क्षेत्रों को एक दूसरे के साथ डेटा साझा करने और एक सार्थक डिजिटल प्लेटफॉर्म बनाने में सहयोग करना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- एम-पेसा एक अभिनव उपकरण है जो पूर्वी अफ्रीका में दूरसंचार और बैंकिंग क्षेत्रों के सहयोग से पैदा हुआ है।
- एम-पेसा केन्या में शुरू हुआ और भारत और रोमानिया सहित 10 देशों में इसका उपयोग किया जा रहा है।
- वित्तीय क्षेत्र में उभरती हुई प्रौद्योगिकी, या फिनटेक, ने एम-पेसा जैसी वित्तीय सेवाओं और उत्पादों के लिए यह संभव बना दिया है कि वे कम लागत पर अधिक सुलभ हो सकें।
- एम-पेसा असम्बद्ध लोगों के लिए ईंट-और-मोर्टार बैंक का उपयोग करने के बजाय मोबाइल फोन का उपयोग करके माल और सेवाओं का भुगतान करना और प्राप्त करना संभव बनाता है।
एम-पेसा द्वारा उपयोग की जाने वाली यह क्रॉस-कम्युनिकेशन रणनीति उप-सहारा अफ्रीका में तेजी से विकसित हो रही है, जहां दूरसंचार और बैंकिंग क्षेत्र पारंपरिक बैंकिंग तक सीमित पहुंच वाले लोगों के लिए मोबाइल बैंकिंग सेवाएं बनाने के लिए मिलकर काम कर रहे हैं।
एम-पेसा को समझना
एम-पेसा एक आभासी बैंकिंग प्रणाली है जो एक सिम कार्ड के माध्यम से लेनदेन सेवाएं प्रदान करती है। एक बार सिम को मोबाइल डिवाइस के कार्ड स्लॉट में डालने के बाद, उपयोगकर्ता भुगतान कर सकते हैं और एसएमएस संदेशों के साथ विक्रेताओं और परिवार के सदस्यों को पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं।
बिना बैंक खातों वाले उपयोगकर्ता देश भर में वितरित कई M-Pesa आउटलेट तक पहुंच सकते हैं। उस धन को संग्रहीत करने की आवश्यकता है जो कियोस्क परिचर को दिया जाता है, जो उपयोगकर्ता के एम-पेसा खाते में डिजिटल रूप में राशि स्थानांतरित करता है।
एम-पेसा से एकत्र की गई नकदी को सेफारिकम द्वारा रखे गए बैंक खातों में जमा किया जाता है। बैंक खाते नियमित जाँच खातों के रूप में कार्य करते हैं और जमा संरक्षण कोष द्वारा अधिकतम 100,000 शिलिंग (या $ 1000) तक का बीमा किया जाता है।
एम-पेसा लेनदेन के प्रमाण के रूप में रसीदें प्रदान करता है। लेन-देन करने के लिए, दोनों पक्षों को एक-दूसरे के फोन नंबरों का आदान-प्रदान करना होगा क्योंकि फोन नंबर खाता संख्या के रूप में कार्य करते हैं। निपटान के बाद, दोनों दलों को प्रतिपक्ष के पूर्ण नाम और उपयोगकर्ता के खाते से जमा या निकाले गए धन की राशि के साथ एक एसएमएस अधिसूचना प्राप्त होती है । मोबाइल रसीद, जो सेकंड के भीतर प्राप्त होती है, लेनदेन में शामिल सभी व्यक्तियों के लिए पारदर्शिता को बढ़ावा देने में मदद करती है।
एम-पेसा का एक उदाहरण
एक किसान के पास कोई बैंक खाता नहीं है और वह 1,000 शिलिंग की अपनी कमोडिटी बिक्री की आय को एक एम-पेसा आउटलेट में जमा करना चाहता है और कियोस्क एजेंट या परिचर के पास पैसा जमा करना चाहता है। एजेंट, बदले में, ग्राहक के पंजीकृत फोन नंबर के साथ ग्राहक के खाते तक पहुंचने और 1,000 शिलिंग के खाते को क्रेडिट करने के लिए अपने फोन का उपयोग करता है।
किसान को जमा के कुछ सेकंड के भीतर अपने सेलफोन पर एक एसएमएस सूचना मिलती है, जिससे यह पुष्टि होती है कि कितना जमा किया गया था और उसका चालू खाता शेष क्या है। किसान एम-पेसा अटेंडेंट या एजेंट के आउटलेट पर दिए गए नंबर और व्यक्तिगत पिन का उपयोग करके भी आसानी से अपने खाते से नकदी निकाल सकता है।
विशेष ध्यान
एम-पेसा जैसी मोबाइल भुगतान सेवाओं के माध्यम से, केन्या में जीवन स्तर में बहुत सुधार हुआ है। बाजार के व्यापारियों, ऋण लेने वालों, किसानों और कैब चालकों को बड़ी मात्रा में नकदी ले जाने या लेन-देन करने की आवश्यकता नहीं है। इसका मतलब है कि चोरी, डकैती और धोखाधड़ी की घटना कम हो जाती है। इसके अलावा, व्यक्तियों और व्यापार मालिकों को अपनी बिजली और पानी के बिल का भुगतान करने के लिए घंटों तक लंबी लाइनों में इंतजार नहीं करना पड़ता क्योंकि इन्हें M-Pesa का उपयोग करके बनाया जा सकता है।
एम-पेसा का उपयोग दूरस्थ और ग्रामीण क्षेत्रों में छोटे व्यवसायिक मालिकों को अपने मोबाइल फोन के माध्यम से सुरक्षित और आसानी से वित्तीय लेनदेन करने की अनुमति देता है।
धोखाधड़ी का मुकाबला करने के लिए, सफ़ारीकॉम ने कहा कि एक सफ़ारीकैम सिम कार्ड के उपयोगकर्ता जो एम-पेसा के लिए पंजीकरण करना चाहते हैं, उन्हें एक वैध सरकारी आईडी जैसे कि केन्याई राष्ट्रीय पहचान पत्र या पासपोर्ट के साथ करना होगा। इस तरह, प्रत्येक लेन-देन को एक खाते से पैसे ट्रांसफर करने, भुगतान करने, जमा करने या निकालने के लिए पार्टी की पहचान के साथ चिह्नित किया जाता है।
विकासशील देशों में मोबाइल मनी तेजी से अपनाई जा रही है, जहां आबादी का एक उच्च प्रतिशत पारंपरिक बैंकिंग के लिए बहुत कम या कोई पहुंच नहीं है। पागा, एमटीएन मोबाइल मनी, एयरटेल मनी, और ऑरेंज मनी जैसी क्रांतिकारी सेवाएं उभरते हुए देशों के निवासियों द्वारा अक्सर इस्तेमाल की जाने वाली पारंपरिक भुगतान प्रणालियों को बाधित कर रही हैं, जो कि कैश सोसाइटी से डिजिटल में अर्थव्यवस्था को बदलकर।