पिछला बकाया

क्या कारण है?

विगत देय भुगतान का तात्पर्य है जो इसकी निर्धारित तिथि के अंत में उसके कटऑफ समय से नहीं किया गया है। उधार लेने वाला व्यक्ति आमतौर पर कुछ दंडों का सामना कर सकता है और देर से फीस के अधीन हो सकता है। समय पर ऋण चुकाने में विफलता आमतौर पर एक उधारकर्ता की क्रेडिट स्थिति के लिए नकारात्मक प्रभाव पड़ता है और इससे ऋण की शर्तें स्थायी रूप से समायोजित हो सकती हैं।

चाबी छीन लेना

• विगत देयता उन भुगतानों का जिक्र है जो कटऑफ समय द्वारा नियत तारीख पर नहीं किए गए हैं।
• किसी भी प्रकार के अनुबंध भुगतान समझौते में छूटे हुए भुगतान के प्रावधान हो सकते हैं।
• क्रेडिट एक ऐसा क्षेत्र है जहां पिछले देय दंड प्रमुख और हानिकारक हैं।

अंडर पास्ट समझना

पिछली देय स्थिति किसी भी प्रकार के भुगतान पर हो सकती है जिसे कटऑफ समय द्वारा उसके निर्दिष्ट तिथि पर भुगतान नहीं किया गया है। पिछले भुगतानों को आमतौर पर एक अनुबंध समझौते के प्रावधानों के आधार पर दंडित किया जाता है। क्रेडिट समझौते सबसे आम स्थितियों में से एक हैं जिनमें पिछले देय भुगतान हो सकते हैं।

एक व्यक्ति या व्यवसाय जो ऋण लेता है या किसी ऋण संस्था से किसी भी प्रकार का ऋण प्राप्त करता है, उसे ऋण समझौते की शर्तों के अनुसार ऋण चुकाने की उम्मीद की जाती है। उधार उत्पाद और ऋण समझौते क्रेडिट उत्पाद की पेशकश के प्रकार के आधार पर काफी भिन्न हो सकते हैं। कुछ ऋण, जैसे बुलेट ऋण, को निर्दिष्ट अवधि के बाद ब्याज के साथ एकमुश्त भुगतान की आवश्यकता होती है। लोन उत्पादों का अधिकांश हिस्सा मासिक किस्त अनुसूची पर होता है, जिसके लिए कर्जदार को प्रत्येक भुगतान के साथ कुछ मूलधन और ब्याज का भुगतान करना पड़ता है। उधार देने वाले संस्थान ऋण समझौतों में उल्लिखित नकदी प्रवाह की अपेक्षित धारा पर निर्भर करते हैं और समय पर भुगतान नहीं किए जाने पर दंडात्मक कदम उठाएंगे।

ऋण के प्रकार

ऋण आम तौर पर या तो परिक्रामी या गैर-परिक्रामी श्रेणियों में आते हैं। गैर-परिक्रामी ऋण उधारकर्ता को एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है। हालांकि, भुगतान की शर्तें संभावित रूप से केवल मासिक ब्याज या ब्याज और मूलधन का भुगतान करने के लिए आवश्यक उधारकर्ताओं के साथ विविध हो सकती हैं। अधिकांश गैर-परिक्रामी ऋण ऋण एक नियमित पुनर्भुगतान अनुसूची पर हैं, जिसे परिशोधन अनुसूची के रूप में जाना जाता है, जिसमें मूल और ब्याज दोनों मासिक भुगतान शामिल हैं।

रिवाल्विंग क्रेडिट आमतौर पर हमेशा मासिक भुगतान अनुसूची पर होता है। उधारकर्ता को एक स्थापित तिथि पर हर महीने भुगतान करने की आवश्यकता होती है। हालांकि, क्रडिट परिक्रामी हमेशा एक नियमित चुकौती अनुसूची नहीं है। इसका मतलब है कि बकाया राशि के आधार पर भुगतान हर महीने अलग-अलग हो सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि क्रेडिट को रिवाइजिंग एक ओपन एंडेड एग्रीमेंट है, जिसमें उधारकर्ता के पास एक निर्दिष्ट क्रेडिट लिमिट होती है, जिसमें वे चुनते हैं तो वे एक्सेस कर सकते हैं। यह उधार देने की प्रक्रिया को इस बात पर निर्भर करता है कि उधारकर्ता कितनी या कितनी बार ऋण लेता है। क्रेडिट और क्रेडिट कार्ड खातों की पंक्तियों को   रिवाल्विंग क्रेडिट माना जाता है। उधारकर्ता किसी भी समय इन खातों में उपलब्ध क्रेडिट बैलेंस में डुबकी लगा सकते हैं, लेकिन निर्धारित तिथि तक हर महीने एक निर्दिष्ट न्यूनतम भुगतान करने की आवश्यकता होती है। इस मामले में, उधार और चुकौती निरंतर और चालू है।

जुर्माना और लेट फीस

ऋण अनुबंध के प्रकार के बावजूद, एक उधारकर्ता ने प्रवेश किया है, उनके पास आवश्यक देय तिथि तक आवश्यक भुगतान करने का दायित्व है। एक उधारकर्ता जो देय तिथि तक आवश्यक भुगतान नहीं करता है, वह किसी प्रकार के दंड के साथ मारा जाएगा। ध्यान रखें, कई उधारदाताओं के पास नियत तारीख पर समय कटऑफ होता है जिसे भुगतान करते समय उधारकर्ता को पता होना चाहिए। उदाहरण के लिए, कुछ उधारदाताओं को 8:00 PM पूर्वी मानक समय तक भुगतान प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है, जबकि अन्य उधारकर्ता के समय क्षेत्र में आधी रात तक भुगतान की अनुमति दे सकते हैं। यदि ऋण का भुगतान महीने के 10 वें महीने के कारण होता है और निर्दिष्ट समय की कमी के भीतर भुगतान नहीं किया जाता है, तो भुगतान को पिछले कारण माना जाएगा।

लेट फीस सबसे महंगी पेनल्टी में से एक है जो पिछले देय बिल के लिए हो सकती है।

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देर से भुगतान के लिए उधारदाता $ 20 से $ 50 तक कहीं भी शुल्क ले सकते हैं।

यह ऋणदाता के लिए राजस्व का एक अच्छा स्रोत बन जाता है और यह एक ऐसा शुल्क भी है जो कुछ अपराधी जोखिमों को कवर करने में मदद करता है। कुछ उधारदाताओं पर देर से शुल्क नहीं लिया जा सकता है। नए क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय यह देखने के लिए एक अच्छी सुविधा हो सकती है। जब देर से शुल्क लिया जाता है, तो वे पर्याप्त हो सकते हैं और यदि वे जमा होते हैं तो उन्हें भुगतान करना मुश्किल हो सकता है।

क्रेडिट स्कोरिंग

यदि कोई ऋणदाता लेट फीस नहीं लेता है, तो भी उधारकर्ता को क्रेडिट रिपोर्टिंग द्वारा दंडित किया जाएगा जो उनके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है। भुगतान गतिविधि आमतौर पर लगभग 35% पर क्रेडिट स्कोरिंग पद्धति के सबसे बड़े हिस्से के लिए होती है। अधिकांश उधारकर्ता 60 दिनों के बाद तक देरी की रिपोर्ट नहीं करते हैं, लेकिन यदि कोई भुगतान किसी भी समय छूट जाता है, तो एक ऋणदाता उसे रिपोर्ट कर सकता है।  सात साल के लिए क्रेडिट रिपोर्ट पर विलंब रहता है । यह एक और कारण है कि वे हानिकारक हो सकते हैं। कुछ भी नहीं है एक उधारकर्ता क्रेडिट उपयोगिता का भुगतान करने के विपरीत, विलंब को मिटाने के लिए कर सकता है, जो दूसरा सबसे महत्वपूर्ण क्रेडिट स्कोरिंग कारक है।

अन्य बातें

एक ऋणदाता की नीति के आधार पर, उधारकर्ता को तुरंत एक विलंब शुल्क लिया जाएगा और / या एक आवश्यक भुगतान गुम होने के बाद सूचित किया जाएगा। कुछ ऋणदाता अनुग्रह अवधि की पेशकश कर सकते हैं । क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय या क्रेडिट शर्तों की समीक्षा करते समय देखने के लिए ग्रेस पीरियड एक और विशेषता हो सकती है। यदि, उदाहरण के लिए, 10 दिनों की एक अनुग्रह अवधि है, तो उधारकर्ता को देय कटऑफ के 10 दिन बाद तक विलंब शुल्क नहीं लिया जाएगा। यदि भुगतान अभी भी अनुग्रह अवधि के अंत तक नहीं किया गया है, तो देर से शुल्क या अतिरिक्त ब्याज लागू किया जा सकता है। यदि उधारकर्ता लाभ उठाता है तो अनुग्रह अवधि भी संशोधित की जा सकती है। यदि देर से भुगतान का एक पैटर्न है, तो अनुग्रह अवधि को छोटा या हटाया जा सकता है।

जब एक उधारकर्ता जो अपने भुगतानों पर अतिदेय होता है, तो वह अपना अगला खाता विवरण प्राप्त करता है, शेष बकाया राशि वर्तमान शेष राशि और उसके अतिदेय शेष राशि और किसी भी देर से शुल्क और ब्याज शुल्क होगी। खाते को अच्छी स्थिति में लाने के लिए, उधारकर्ता को किसी भी विलंब शुल्क सहित आवश्यक न्यूनतम भुगतान करना होगा या उन्हें आगे दंडित किया जा सकता है। एक ऋणदाता दंड के रूप में खाते पर ब्याज दर भी बढ़ा सकता है, जिससे बकाया राशि बढ़ जाती है। भुगतान इतिहास के आधार पर ऋणदाता अक्सर ब्याज दरों में कमी या वृद्धि कर सकते हैं।

एक व्यक्ति या व्यवसाय जो ऋण भुगतान पर अनुसूची से 30 दिन पीछे है, उसे क्रेडिट ब्यूरो को अपराधी के रूप में सूचित किया जा सकता है। एक अतिदेय खाते पर भुगतान नहीं करने के 180 दिनों के बाद, देनदार के पास अब किश्तों में भुगतान करने का विकल्प नहीं हो सकता है। आमतौर पर इस समय तक, ऋणदाता ने ऋण से शुल्क लिया होगा और इसे ऋण वसूली एजेंसी को बेच दिया जाएगा  । एक चार्ज में ऋणदाता एक नुकसान के रूप में ऋण राशि को बंद कर देता है, किसी भी निस्तारण मूल्य के आधार पर नुकसान के साथ जो बिक्री से प्राप्त किया जा सकता है। चार्ज किए जाने के बाद भी अनचाहे ऋणों की तलाश की जाएगी। संग्रह एजेंसियां ​​अक्सर ऋणदाता के संग्रह विभाग की तुलना में अधिक आक्रामक और सक्रिय हो सकती हैं, यह भी एक क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाली हानिकारक जानकारी की रिपोर्ट करना जारी रखता है। 

ऋण देय दंड का एकमात्र प्रकार नहीं है। अन्य समझौतों के कारण जो पिछले विलंब में शामिल हो सकते हैं उनमें कर दायित्व, मोबाइल फोन अनुबंध और पट्टे समझौते शामिल हैं। प्रत्येक अनुबंध में पिछले देय भुगतान की घटना के लिए अपने स्वयं के प्रावधान होंगे। इसके अलावा, क्रेडिट रिपोर्टिंग उद्देश्यों के लिए क्रेडिट ब्यूरो को सभी प्रकार के छूटे हुए भुगतानों की सूचना दी जा सकती है।

दिवालियापन, निपटान और ऋण समेकन ऋण प्रस्तावों सहित सभी प्रकार के अवैतनिक ऋणों को हल करने के लिए कई विकल्प हो सकते हैं । अंत में, महंगा दंड और महंगी निकास रणनीतियों से बचने के लिए समय पर कर्ज का भुगतान सुनिश्चित करने के लिए सक्रिय कदम उठाने का सबसे अच्छा है।