साथ ही लोन

एक ऋण क्या है?

एक PLUS ऋण, जिसे प्रत्यक्ष PLUS ऋण के रूप में भी जाना जाता है, स्नातक छात्रों के माता-पिता के साथ-साथ स्नातक या पेशेवर छात्रों के लिए उपलब्ध उच्च शिक्षा के लिए एक संघीय ऋण है। स्नातक छात्रों के लिए पैरेंट लोन के लिए भी इसका मतलब है। संघीय छात्र ऋण की तरह, अमेरिकी शिक्षा विभाग विलियम डी। फोर्ड फेडरल डायरेक्ट लोन प्रोग्राम के माध्यम से भी प्लस ऋण की पेशकश की जाती है। सरकार स्वयं ऋणदाता है, इसलिए नाम “प्रत्यक्ष” ऋण है।

चाबी छीन लेना

• कॉलेज के छात्रों के माता-पिता के साथ-साथ स्नातक और पेशेवर छात्रों के लिए भी प्लस ऋण संघीय ऋण हैं।
• एक PLUS ऋण आपको कॉलेज की पूरी लागत, किसी अन्य वित्तीय सहायता के लिए ऋण लेने की अनुमति देता है।
• संघीय छात्र ऋणों की तरह, PLUS ऋण कई तरह की लचीली पुनर्भुगतान योजनाएं प्रदान करते हैं।

समझ में ऋण

अपने माता-पिता के लिए एक लोन के लिए पात्र होने के लिए, छात्रों को कम से कम आधे समय के लिए एक स्कूल में दाखिला लेना चाहिए जो संघीय प्रत्यक्ष ऋण कार्यक्रम में भाग लेता है ।

प्लस ऋण का पैसा सबसे पहले शैक्षणिक संस्थान में जाता है, जो इसे ट्यूशन, रूम और बोर्ड, फीस आदि सहित खर्चों पर लागू करता है। शेष कोई भी धनराशि सीधे अभिभावक या छात्र को दी जाती है।

साथ ही, अपने पूरे कार्यकाल के लिए एक निश्चित ब्याज दर पर लोन लेते हैं।उदाहरण के लिए, 1 जुलाई, 2019 और उसके बाद या 1 जुलाई, 2020 से पहले दिए गए ऋणों की ब्याज दर 7.08% है।

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13 मार्च, 2020 को, राष्ट्रपति ट्रम्प ने कोरोनोवायरस संकट के दौरान संघीय एजेंसियों से छात्र ऋण पर अनिश्चितकालीन ब्याज को निलंबित कर दिया।

कैसे एक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए

PLUS ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, छात्रों और उनके माता-पिता को संघीय छात्र सहायता (FAFSA) के लिए नि: शुल्क आवेदन भरना होगा । माता-पिता को एक मानक क्रेडिट चेक भी पास करना होगा। जो छात्र एक योग्य स्कूल में स्नातक या पेशेवर डिग्री की ओर काम कर रहे हैं, वे भी अपनी ओर से PLUS ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। इस तरह के ऋणों को अक्सर एक मूल PLUS ऋण के रूप में एक ग्रेड प्लस ऋण के रूप में संदर्भित किया जाता है।

पैरेंट प्लस लोन के लिए, छात्र को माता-पिता के आश्रित होना चाहिए-जैविक या दत्तक-या, कुछ मामलों में, एक सौतेला या दादा-दादी। माता-पिता और छात्रों को छात्र सहायता के लिए सामान्य पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए, जैसे कि अमेरिकी नागरिक या स्थायी निवासी विदेशी, और माता-पिता को प्रतिकूल क्रेडिट इतिहास नहीं होना चाहिए । यदि वे करते हैं, तो वे अभी भी अर्हता प्राप्त कर सकते हैं यदि वे ऋण के लिए एक समर्थन प्राप्त कर सकते हैं – या अपने क्रेडिट स्कोर के लिए परिस्थितियों को लुप्त होने का संकेत दे सकते हैं। जब माता-पिता PLUS ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते, तो उनके बच्चे बड़ी सीमा के साथ छात्र ऋण के लिए पात्र हो सकते हैं।

ग्रैड प्लस ऋण की पात्रता आवश्यकताएं समान हैं, सिवाय इसके कि वे छात्र पर लागू होते हैं।

पेशेवरों और PLUS ऋण के विपक्ष

पेशेवरों

PLUS लोन लेने के कई प्रमुख लाभ हैं। सबसे पहले, अभिभावक अपनी स्नातक शिक्षा के लिए छात्र को जितनी भी जरूरत हो, उतनी पूरी रकम उधार ले सकते हैं, जो उन्हें मिलने वाली किसी भी अन्य वित्तीय सहायता के रूप में होती है। इसमें ट्यूशन, कमरा और बोर्ड, फीस, किताबें और अन्य संबंधित खर्च शामिल हैं। इसके अलावा, उधारकर्ता को ऋण के लिए पात्र होने के लिए वित्तीय आवश्यकता का प्रदर्शन करने की आवश्यकता नहीं है।

इसके अलावा, PLUS लोन की ब्याज दरें तय होती हैं। पूरी तरह से भुगतान किए जाने तक यह दर ऋण की पूरी लंबाई के दौरान समान रहती है। इसलिए बाजार दरों में बढ़ोतरी होने पर भी उच्च ब्याज शुल्क का कोई खतरा नहीं है। PLUS ऋणों की दरें अपेक्षाकृत कम हैं, लेकिन छात्र ऋणों की तुलना में कम नहीं हैं।

पेशेवरों

• माता-पिता छात्र की शिक्षा के लिए आवश्यक पूरी राशि उधार ले सकते हैं।

• उधारकर्ता वित्तीय आवश्यकता की परवाह किए बिना PLUS ऋण के लिए पात्र हैं।

• PLUS ऋण अपेक्षाकृत कम, निश्चित ब्याज दरों के साथ आते हैं।

विपक्ष

• माता-पिता को आम तौर पर एक ऋण ऋण के लिए पात्र होना चाहिए।

• सरकार एक ऋण शुल्क लेती है, जो आपके द्वारा प्राप्त प्रत्येक संवितरण से काट लिया जाता है।

• ऋण चुकाने के लिए माता-पिता स्थायी रूप से जिम्मेदार होते हैं। वे इसे बच्चे को हस्तांतरित नहीं कर सकते।

विपक्ष

PLUS ऋणों पर भरोसा करने की एक संभावित गिरावट यह है कि माता-पिता क्रेडिट जाँच के अधीन हैं। यद्यपि आपको अनुमोदित होने के लिए उत्कृष्ट क्रेडिट की आवश्यकता नहीं होगी, यदि आप अर्हता प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपकी क्रेडिट फ़ाइल काफी साफ होनी चाहिए। यदि वे ऋण लेने के लिए किसी के पास हैं, तो क्रेडिट के साथ वे अभी भी अर्हता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।

PLUS ऋण का एक और दोष यह है कि सरकार एक शुल्क लेती है, जो प्रत्येक संवितरण से काट लिया जाता है और आपके द्वारा वास्तव में प्राप्त धन की मात्रा को कम कर देता है।1 अक्टूबर, 2019 और उसके बाद या 1 अक्टूबर, 2020 से पहले के ऋणों का शुल्क 4.236% है।  इसका मतलब है कि $ 25,000 के ऋण की फीस कुल $ 1,059 होगी। जब ऋण का भुगतान करने का समय आता है, तो आपको उन फीसों सहित पूरी राशि का भुगतान करना होगा।

अंत में, माता-पिता स्थायी रूप से PLUS ऋण चुकाने के लिए जिम्मेदार हैं। वे इसे अपने बच्चे को हस्तांतरित नहीं कर सकते, भले ही बच्चे के पास इसे चुकाने का साधन हो। इसके अतिरिक्त, एक कुल स्थायी विकलांगता (टीपीआर) का सामना करने पर अपने ऋण संतुलन को माफ करने में असमर्थ होंगे ।

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टालने का अनुरोध करके, आप छात्र के स्नातक होने तक अपने PLUS ऋण को चुकाने को स्थगित कर सकते हैं।

चुकौती ऋण

एक बार लोन का भुगतान आम तौर पर तब शुरू होना चाहिए जब पूरा लोन डिस्बर्स हो गया हो। आप या तो अपने ऋणों को चुकाना शुरू कर सकते हैं, जबकि छात्र अभी भी स्कूल में है या एक टालने का अनुरोध कर सकता है। टालमटोल के साथ, आपको भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी, जबकि छात्र को कम से कम आधे समय या अतिरिक्त छह महीने के लिए छात्र के स्नातक, स्कूल छोड़ने या आधे समय के नामांकन से कम होने पर दाखिला लेना होगा। ब्याज उस समय के दौरान प्राप्त करना जारी रखेगा, हालांकि, और ऋण के शेष में जोड़ा जाएगा।

शिक्षा विभाग मूल माता-पिता ऋण के लिए कई पुनर्भुगतान योजनाएं प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:

• मानक पुनर्भुगतान योजना। इस योजना के तहत, आप 10 महीने तक के लिए निश्चित मासिक भुगतान करते हैं। यदि आप एक से अधिक मूल ऋण को समेकित करते हैं, तो आप पुनर्भुगतान अवधि को 30 वर्ष तक बढ़ा सकते हैं।
• ग्रेड पे चुकाने की योजना। इस योजना में, आप 10 वर्षों तक की अवधि के लिए अपने ऋण का भुगतान करेंगे। लेकिन तय होने के बजाय, आपके भुगतान कम होने लगेंगे और फिर हर दो साल में बढ़ेंगे।
• विस्तारित पुनर्भुगतान योजना। यह योजना, जो उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध है, जिनके पास प्रत्यक्ष ऋण में $ 30,000 से अधिक का बकाया है, आपको 25 साल से अधिक के अपने ऋण का भुगतान करने की अनुमति देता है, या तो निश्चित या स्नातक भुगतान करके।

ग्रेड प्लस ऋण के मामले में, उधारकर्ताओं के पास अतिरिक्त विकल्प हो सकते हैं, जिसमें आय-चालित पुनर्भुगतान योजनाएं शामिल हैं जो उनकी आय और परिवार के आकार पर उनके मासिक भुगतान को आधार बनाती हैं। आम तौर पर, ग्रेड प्लस उधारकर्ताओं के पास अपने ऋण को चुकाने के लिए 10 से 25 साल होते हैं, जो कि वे चुकौती योजना पर निर्भर करते हैं।