पोर्टफोलियो योजना
पोर्टफोलियो योजना क्या है?
एक पोर्टफोलियो योजना एक समग्र रणनीति है जो दीर्घकालिक निवेश के लिए दिन-प्रतिदिन के निर्णयों का मार्गदर्शन करती है। पोर्टफोलियो प्लानिंग निवेशक के लक्ष्यों और अन्य कारकों के बीच जोखिम के लिए सहिष्णुता को ध्यान में रखता है।
एक पोर्टफोलियो योजना बड़े पेंशन फंड और उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तियों के निवेश के निर्णयों को निर्देशित करती है, लेकिन इसके सिद्धांतों को भविष्य की जरूरतों और लक्ष्यों की बचत के बारे में चिंतित किसी भी व्यक्ति या परिवार द्वारा उपयोग के लिए अनुकूलित किया जा सकता है।
पोर्टफोलियो योजना को समझना
एक पोर्टफोलियो योजना निवेश का चयन करने के लिए एक खाका है जो एक निवेशक के लक्ष्यों और अपेक्षाओं के साथ-साथ जोखिम सहिष्णुता को बढ़ाता है। अन्य कारकों में व्यक्ति का निवेश क्षितिज, संभावित तरलता की आवश्यकता और कर का बोझ शामिल हो सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक पोर्टफोलियो योजना एक समग्र रणनीति है जो निवेश पर दिन-प्रतिदिन के निर्णयों का मार्गदर्शन करती है।
- योजना निवेश के मिश्रण को बहुत रूढ़िवादी से बहुत जोखिम भरे तक निर्दिष्ट करती है, जो कि निवेशक को विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की सबसे अधिक संभावना है।
- पोर्टफोलियो प्लान में जोखिम सहिष्णुता एक महत्वपूर्ण विचार है।
ये उन कारकों में से हैं जो परिसंपत्तियों के बीच योजना के आवंटन को निर्धारित करते हैं जिनमें संभावित मुनाफे और जोखिमों की अलग-अलग डिग्री होती है।
उदाहरण के लिए, 40 वर्ष की आयु वाले बच्चों के साथ उनके 40 के दशक के एक जोड़े को अपने अधिकांश पैसे को तथाकथित आक्रामक स्टॉक फंडों में निवेश करने का जोखिम नहीं उठाना चाहिए, जो कि पैसे की सबसे ज्यादा जरूरत होती है। लेकिन भविष्य में सेवानिवृत्ति के साथ, वे उस आक्रामक फंड में अपना कुछ पैसा चाहते हैं, जबकि ज्यादातर अपेक्षाकृत रूढ़िवादी विकल्पों में निवेश किया जाता है । वही दंपति, जब वे अपने 70 के दशक में पहुंचते हैं, तो वे अपना अधिकांश पैसा आय-उत्पादक निवेश में चाहते हैं जो उनकी मासिक सेवानिवृत्ति आय में योगदान करते हैं।
यह पोर्टफोलियो आवंटन का आधार है, एक निवेशक के लघु और दीर्घकालिक लक्ष्यों और जरूरतों का निर्धारण और जो निवेश वहाँ उन्हें प्राप्त करने की सबसे अधिक संभावना है।
अन्य बातें
एक पेशेवर पोर्टफोलियो योजना में मनी मैनेजर, एक निर्णय लेने या शासन संरचना के बाहर काम पर रखने और गोलीबारी के लिए दिशानिर्देश भी शामिल हैं, और इस बात का संकेत है कि योजना की कितनी बार समीक्षा की जानी चाहिए।
क्या आप जोखिम-सहिष्णु हैं या जोखिम-उलट हैं? उत्तर आपके पोर्टफोलियो प्लान की कुंजी है, और यह समय के साथ बदल सकता है।
लाभार्थियों या दाताओं की ओर से काम करने वाले निवेशकों के लिए, एक ठोस पोर्टफोलियो योजना एक अच्छा जोखिम प्रबंधन उपकरण है। यह विवेकपूर्ण निवेश सुनिश्चित करने के लिए एक चेकलिस्ट के रूप में कार्य करता है और बड़े नुकसान की स्थिति में फिड्यूसरी ड्यूटी के उल्लंघन का दावा करने वाले मुकदमों के खिलाफ निवेशकों को ढाल देने में मदद कर सकता है ।
एक पोर्टफोलियो योजना बनाना
एक व्यक्तिगत निवेशक अकेले या व्यावसायिक निवेश सलाहकार की मदद से एक पोर्टफोलियो योजना का निर्माण कर सकता है।
एक मजबूत योजना में उद्देश्य, एक निर्णय लेने की संरचना, निवेश दर्शन, निवेश उद्देश्य, निवेश रणनीति, जोखिम दर्शन और सहिष्णुता और एक पोर्टफोलियो निगरानी प्रक्रिया का विवरण शामिल है।
एक पोर्टफोलियो योजना का वास्तविक जीवन उदाहरण
उपरोक्त सभी कारक कॉन्ट्रा कोस्टा काउंटी के कर्मचारी सेवानिवृत्ति संगठन की निवेश नीति में पाए जा सकते हैं । यह एक बड़ी पेंशन निधि है जो इस कैलिफोर्निया काउंटी में सार्वजनिक सेवा की नौकरियों से अपने लाभार्थियों, कर्मचारियों और सेवानिवृत्त लोगों की ओर से अरबों डॉलर का निवेश करती है।