कोटा शेयर संधि
एक कोटा साझा संधि क्या है?
एक कोटा शेयर संधि एक प्रो-रटा पुनर्बीमा अनुबंध है जिसमें बीमाकर्ता और पुनर्बीमाकर्ता एक निश्चित प्रतिशत के अनुसार प्रीमियम और नुकसान साझा करते हैं। कोटा शेयर पुनर्बीमा बीमाकर्ता को पूर्व निर्धारित अधिकतम कवरेज तक के बीमाकर्ता के साथ शेष साझा करते समय कुछ जोखिम और प्रीमियम को बनाए रखने की अनुमति देता है। कुल मिलाकर, यह एक बीमाकर्ता के लिए अपनी पूंजी को बढ़ाने और संरक्षित करने का एक तरीका है।
चाबी छीन लेना
- एक कोटा शेयर संधि का उपयोग तब किया जाता है जब एक बीमाकर्ता अधिक नीतियों को कम करने में सक्षम होने के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करना चाहता है।
- एक कोटा शेयर संधि प्राथमिक बीमाकर्ता को वित्तीय जोखिम कम करती है।
- इस प्रकार की संधियाँ तब लागू की जाती हैं जब कोई बीमाकर्ता अपने जोखिम में विविधता लाना चाहता है और बदले में प्रीमियम से कम लाभ लेने की स्थिति में होता है।
कोटा शेयर संधियों को समझना
जब कोई बीमा कंपनी नई पॉलिसी को लिखती है, तो पॉलिसीधारक उसे प्रीमियम का भुगतान करता है। बदले में, यह पॉलिसीधारक को कवरेज सीमा तक क्षतिपूर्ति करने के लिए सहमत होता है। एक बीमाकर्ता जितनी अधिक नीतियाँ लिखता है, उतनी ही उसकी देनदारियाँ बढ़ती जाएँगी, और कुछ बिंदु पर, वह किसी भी नई नीतियों को कम करने की क्षमता से बाहर चला जाएगा।
क्षमता को मुक्त करने के लिए, बीमाकर्ता अपनी कुछ देनदारियों को पुनर्बीमा संधि के माध्यम से पुनर्बीमाकर्ता को सौंप सकता है। बीमाकर्ता की देनदारियों को लेने के बदले में, पुनर्बीमाकर्ता पॉलिसी प्रीमियम का एक हिस्सा प्राप्त करता है।
एक कोटा शेयर संधि एक पुनर्बीमा समझौता है जिसमें बीमाकर्ता अपने जोखिमों के एक हिस्से को उद्धृत करता है और अधिकतम डॉलर की सीमा तक प्रीमियम देता है। इस सीमा से ऊपर के नुकसान बीमाकर्ता की जिम्मेदारी है, हालांकि बीमाकर्ता नुकसान को कवर करने के लिए प्रति पॉलिसी कवरेज की अधिकतम सीमा का उपयोग कर सकता है जो कि अधिकतम प्रति पॉलिसी कवरेज से अधिक है।
कुछ कोटा शेयर संधियों में प्रति-घटना सीमा भी शामिल होती है, जो पुनर्बीमाकर्ता को प्रति-घटना के आधार पर साझा करने के लिए तैयार घाटे को सीमित करती है। बीमाकर्ता इस प्रकार के समझौते को स्वीकार करने के लिए कम इच्छुक होते हैं क्योंकि इससे ऐसी स्थिति उत्पन्न हो सकती है जिसमें बीमाकर्ता किसी आपदा की विशेष घटना से होने वाले अधिकांश नुकसानों के लिए जिम्मेदार होता है, जैसे कि भयावह बाढ़।
कोटा शेयर संधियाँ आनुपातिक पुनर्बीमा का एक रूप हैं, क्योंकि वे पुनर्बीमाकर्ता को किसी नीति का एक निश्चित प्रतिशत देते हैं।
कोटा साझा संधि कैसे काम करती है
एक बीमाकर्ता के प्रतिधारण का एक हिस्सा देने के रूप में एक कोटा शेयर संधि के बारे में सोचो। बदले में, बीमाकर्ता को स्वचालित कवर के साथ अपनी स्वीकृति क्षमता बढ़ाने के लिए मिलता है।
एक कोटा शेयर संधि प्रतिकूल दावे के उतार-चढ़ाव के लिए वित्तीय जोखिम को कम करती है। Cedent कुछ बातचीत की प्रतिशत में हामीदारी लाभ में भाग लेने के जारी रख सकते हैं, भले ही यह व्यापार पुनर्बीमा गया है, और एक पेशेवर पुनर्बीमाकर्ता से बाहर विशेषज्ञता की पहुंच है।
एक बीमा कंपनी पर विचार करें जो अपनी हामीदारी गतिविधियों के माध्यम से बनाई गई देनदारियों के लिए अपने जोखिम को कम करती है। यह कोटा शेयर पुनर्बीमा अनुबंध में प्रवेश करता है। अनुबंध में बीमा कंपनी का 40% प्रीमियम, घाटे और कवरेज की सीमा को बनाए रखना है, लेकिन शेष 60% का पुनर्बीमाकर्ता को सौंपता है। इस संधि को 60% कोटा हिस्सेदारी संधि कहा जाएगा क्योंकि पुनर्बीमाकर्ता बीमाकर्ता की देनदारियों के उस प्रतिशत पर ले जा रहा है।