विनियमन डब्ल्यू
विनियमन डब्ल्यू क्या है?
रेगुलेशन डब्ल्यू एक अमेरिकी फेडरल रिजर्व सिस्टम विनियमन है जो डिपॉजिटरी संस्थानों, जैसे बैंकों और उनके सहयोगियों के बीच कुछ लेनदेन को सीमित करता है । विशेष रूप से, यह कवर किए गए लेनदेन पर मात्रात्मक सीमा निर्धारित करता है और कुछ लेनदेन के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है । विनियमन उन बैंकों पर लागू होता है जो फेडरल रिजर्व सिस्टम के सदस्य हैं, बीमित राज्य गैर-सदस्यीय बैंक और बीमित बचत संघ ।
चाबी छीन लेना
- विनियमन डब्ल्यू बैंकों और उनके सहयोगियों के बीच कुछ प्रकार के लेनदेन को प्रतिबंधित करता है।
- नियमन डब्ल्यू के अनुपालन के लिए बैंकों को जिन नियमों का पालन करना चाहिए, वे 2008 के बाद के वित्तीय सुधारों से तंग थे।
- डोड-फ्रैंक एक्ट ने एक बैंक संबद्ध की परिभाषा और लेन-देन विनियमन डब्ल्यू कवर के प्रकार का विस्तार किया।
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कैसे विनियमन डब्ल्यू काम करता है
विनियमन डब्ल्यू 2003 में, फेडरल रिजर्व अधिनियम की धारा 23 ए और 23 बी के तहत नियम को मजबूत करने के लिए प्रकाशित किया गया था । इसका मुख्य उद्देश्य बैंकों को अपने सहयोगियों के साथ लेन-देन से होने वाले वित्तीय जोखिम से बचाने के लिए और ऐसे लेनदेन से अपने नुकसान को कवर करने के लिए अमेरिकी जमा बीमा प्रणाली का उपयोग करने के लिए बैंकों की क्षमता को सीमित करना था।
2008 के वित्तीय संकट के मद्देनजर नियामक सुधारों से पहले भी रेगुलेशन डब्ल्यू का अनुपालन जटिल था। डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम – जो ज्यादा भारी होने के रूप में कुछ लोगों द्वारा आलोचना की गई है – आगे विनियमन डब्ल्यू की आवश्यकताओं को कड़ा कर दिया है।
क्योंकि विनियमन डब्ल्यू नियमों में छूट व्यापक रूप से वित्तीय संकट के दौरान सहयोगियों को आपातकालीन तरलता प्रदान करने के लिए उपयोग की गई थी, फेडरल रिजर्व की अपने एकमात्र अधिकार पर छूट देने की क्षमता को नए नियमों के तहत रोक दिया गया था। उदाहरण के लिए, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) के पास अब यह निर्धारित करने के लिए 60 दिन हैं कि क्या छूट उचित है या क्या वह अपनी जमा बीमा निधि के लिए अस्वीकार्य जोखिम उठा सकता है या कोई आपत्ति उठा सकता है। विनियमन डब्ल्यू के लिए संशोधन ने इस अवधारणा को भी विस्तारित किया है कि कानून के तहत “संबद्ध” क्या है और “कवर किए गए लेनदेन” का क्या गठन है। बैंकिंग नियामक अब विनियमन डब्ल्यू के अनुपालन में बैंकों से अधिक पारदर्शिता की उम्मीद करते हैं।
रेगुलेशन डब्ल्यू का उद्देश्य बैंकों और संघीय जमा बीमा फंडों को अनुचित वित्तीय जोखिम से बचाना है।
रेगुलेशन डब्ल्यू एक बैंक के सहयोगियों को काफी हद तक परिभाषित करता है और इसमें कोई भी कंपनी शामिल होती है जो एक बैंक प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से नियंत्रित करती है या जो एक बैंक द्वारा प्रायोजित और सलाह दी जाती है। इसके अतिरिक्त, विनियमन डब्ल्यू लेन-देन का एक विस्तृत स्पेक्ट्रम शामिल करता है, जिसमें एक संबद्ध को ऋण का विस्तार, एक संबद्ध द्वारा जारी प्रतिभूतियों में निवेश, एक सहबद्ध से संपत्ति की खरीद, एक संबद्ध की ओर से गारंटी जारी करना और प्रतिभूतियों की स्वीकृति शामिल है। क्रेडिट के लिए संपार्श्विक के रूप में एक सहयोगी द्वारा जारी किया गया।
विनियमन डब्ल्यू के लिए विशेष विचार
विनियमन डब्ल्यू के तहत, किसी भी एक संबद्ध के साथ लेनदेन को किसी वित्तीय संस्थान की पूंजी का 10% से अधिक नहीं होना चाहिए, और सभी संबद्ध सहयोगियों के साथ लेनदेन को किसी संस्था की पूंजी का 20% से अधिक नहीं होना चाहिए। बैंकों को अपने सहयोगियों से निम्न-गुणवत्ता वाली संपत्ति खरीदने से प्रतिबंधित किया जाता है, जैसे कि मूलधन और ब्याज भुगतान के साथ बांड जो पिछले 30 दिनों से अधिक समय से देय हैं । और ऋण के किसी भी विस्तार को संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित किया जाना चाहिए। संपार्श्विक में कुल लेनदेन राशि का 100% से 130% के बीच कवरेज होना चाहिए।
विनियमन डब्ल्यू के उल्लंघन में पाए जाने वाले वित्तीय संस्थानों को पर्याप्त नागरिक दंड के साथ मारा जा सकता है। जुर्माने की राशि कई कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है, जिसमें उल्लंघन इरादे से किया गया था, यदि यह संस्था की वित्तीय सुरक्षा और सुदृढ़ता के लिए लापरवाह अवहेलना के साथ किया गया था या यदि यह अपराधी द्वारा किसी भी प्रकार का लाभ प्राप्त किया गया था।