रीपरफॉर्मिंग लोन – RPL – परिभाषा
रीपरफॉर्मिंग लोन क्या है – आरपीएल
एक reperforming ऋण एक बंधक कि बन गया है अपराधी क्योंकि उधारकर्ता कम से कम 90 दिनों से भुगतान पर पीछे था, लेकिन यह “प्रदर्शन” है फिर क्योंकि उधारकर्ता भुगतान करने को फिर से शुरू किया है।
एक बेहतर ऋण को समझना
हालांकि एक उधारकर्ता ने फिर से ऋण भुगतान करना शुरू कर दिया है, याद किया गया भुगतान आवश्यक रूप से भुगतान नहीं किया गया हो सकता है। अक्सर, एक रीपरफॉर्मिंग ऋण के उधारकर्ता ने दिवालियापन के लिए दायर किया है और दिवालियापन समझौते के परिणामस्वरूप भुगतान करना जारी रखा है। कुछ मामलों में, उधारकर्ता सरकार द्वारा प्रायोजित ऋण संशोधन कार्यक्रम के माध्यम से अपने बंधक पर चालू हो सकते हैं । वैकल्पिक रूप से, एक ऋणदाता संभावित फौजदारी से बचने के लिए ऋण संशोधन के लिए सहमत हो सकता है। उधारकर्ताओं को जिनके ऋणों को पुनर्पूजीकरण के रूप में वर्गीकृत किया गया है, उनके पिछले विलम्ब के कारण कम पुनर्वित्त विकल्प होंगे।
एक उधारकर्ता जिनके पास एक बेहतर ऋण है, उनके पास पिछले विलम्ब के कारण पुनर्वित्त के लिए कम विकल्प होंगे।
कैसे बंधक निवेशक ऋणों को सुधारते हुए देखते हैं
बंधक निवेशकों के लिए, रिफॉर्मफॉर्मिंग ऋण को जोखिम भरा माना जाता है – सबप्राइम ऋण की तरह । वे “खरोंच-और-दाँत” ऋण के रूप में जाने वाली श्रेणी में आते हैं। रेटिंग एजेंसियां एक उधारकर्ता के पुनर्भुगतान पैटर्न को देखती हैं और ऋण चुकाने के लिए ऋण जोखिम का निर्धारण करने में ऋण का प्रबंधन करने की ऋणदाता की क्षमता है। यह एक गैर-ऋणात्मक ऋण के विपरीत है, जो एक ऐसा ऋण है जिसके लिए उधारकर्ता ने 90 दिनों से अधिक भुगतान नहीं किया है और ऋण की पुनर्भुगतान फिर से शुरू नहीं किया है।
पैकेजिंग और बेचना ऋण चुकौती
सरकार द्वारा प्रायोजित उद्यम (जीएसई) जो लाखों अमेरिकियों के लिए बंधक और किराये के आवास को सस्ती बनाने में मदद करता है, आवास संकट के बाद से अरबों डॉलर के मूल्य के गिरवी रखे हुए हैं। । अर्थव्यवस्था की वसूली के साथ इनमें से कई ऋण फिर से प्रदर्शन कर रहे हैं – अर्थात, ऋण की शर्तों में संशोधन की सहायता के बिना बंधक पर भुगतान वर्तमान हो गए हैं। इन पुस्तकों को फैनी मॅई पैकेज से गिरवी रखने के लिए और निवेशकों को ऋण देने वाले ऋणों का बाजार, आमतौर पर एक मनी सेंटर बैंक के माध्यम से ।
सितंबर 2018 में, फैनी मॅई ने रिपरफॉर्मिंग ऋण के एक पैकेज की अपनी आठवीं बिक्री का समापन किया, जिसमें लगभग 18,300 ऋण शामिल थे, जो कि कुल मिलाकर 3.53 बिलियन डॉलर का था, जो कि चार समूहों या पूलों में विभाजित था। विजेता बोलीदाताओं में नोमुरा कॉर्पोरेट फंडिंग अमेरिका एलएलसी और गोल्डमैन सैक्स बंधक कंपनी शामिल थी। रीपरफॉर्मिंग ऋण बिक्री की शर्तों को घर-मालिक उधारकर्ताओं को बचाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसमें खरीदारों को नुकसान शमन विकल्प की पेशकश करने की आवश्यकता होती है जो एक उधारकर्ता के लिए टिकाऊ होते हैं जो रीपरफॉर्मर ऋण बिक्री के समापन के बाद पांच साल के भीतर फिर से डिफ़ॉल्ट हो सकते हैं। खरीदारों को नुकसान शमन परिणामों पर रिपोर्ट करने के लिए भी आवश्यक है।