जोखिम प्रतिधारण समूह (RRG)

जोखिम प्रतिधारण समूह (RRG) क्या है

एक जोखिम प्रतिधारण समूह (आरआरजी) एक राज्य-चार्टर्ड बीमा कंपनी है जो वाणिज्यिक व्यवसायों और सरकारी संस्थाओं को देयता जोखिमों के खिलाफ बीमा करती है।जोखिम प्रतिधारण समूह संघीयदेयता जोखिम प्रतिधारण अधिनियम, 1986 में बनाए गए एक संघीय कानून द्वारा बनाए गए थे। एक जोखिम प्रतिधारण समूह का सदस्य एक व्यवसाय होना चाहिए।

BREAKING DOWN जोखिम प्रतिधारण समूह (RRG)

जोखिम प्रतिधारण समूहों को पारंपरिक बीमा कंपनियों से अलग तरीके से व्यवहार किया जाता है।उन्हें प्रत्येक राज्य में राज्य लाइसेंस प्राप्त करने से छूट दी गई है जिसमें वे काम करते हैं, और बीमा को विनियमित करने वाले राज्य कानूनों से भी छूट दी गई है।उदाहरण के लिए, एक जोखिम प्रतिधारण समूह को राज्य गारंटीकृत निधियों में योगदान करने से छूट दी गई है, जो प्रीमियम लागत को कम कर सकती है, लेकिन इस संभावना को भी बढ़ा सकती है कि समूह की विफलता की स्थिति में पॉलिसीधारकों के पास राज्य निधियों तक पहुंच नहीं होगी।एक जोखिम प्रतिधारण समूह द्वारा जारी की जाने वाली सभी नीतियों को एक चेतावनी शामिल करना आवश्यक है, जिसमें संकेत मिलता है कि नीति को नियमित नीतियों के समान विनियमित नहीं किया गया है।

जोखिम प्रतिधारण समूह पारस्परिक कंपनियां हैं, जिसका अर्थ है कि वे समूह के सदस्यों के स्वामित्व में हैं। उन्हें एक मानक म्यूचुअल इंश्योरर के रूप में लाइसेंस दिया जा सकता है, लेकिन उन्हें कैप्टिव बीमाकर्ता के रूप में भी लाइसेंस दिया जा सकता है, जो कि मूल कंपनी द्वारा विशेष रूप से मूल कंपनी को बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए एक कंपनी द्वारा आयोजित किया जाता है। आरआरजी नीतियों द्वारा संरक्षित जोखिमों के उदाहरणों में चिकित्सा और कानूनी कदाचार शामिल हैं, हालांकि, बाढ़ से हुई संपत्ति की क्षति एक कवर जोखिम नहीं है। नीतियां व्यक्तियों के एक समूह के स्वामित्व में हो सकती हैं, जैसे कि एक कानूनी फर्म, लेकिन उन्हें सार्वजनिक विश्वविद्यालयों या काउंटी प्रशासन द्वारा भी खरीदा जा सकता है। आरआरजी के सदस्यों को किसी भी संबंधित या आम व्यापार जोखिम, व्यापार, उत्पाद, सेवा, या आधार के आधार पर देयता जोखिम के संबंध में समान गतिविधियों में शामिल होना चाहिए। 

जब बीमा उपलब्ध नहीं है या अप्रभावी है, तो जोखिम प्रतिधारण समूहों की संख्या बढ़ने की संभावना है। हालांकि वे कुछ व्यापारिक जलवायु में लोकप्रिय हो सकते हैं, फिर भी उन्हें कुछ राज्य नियमों का पालन करना चाहिए, जिनमें गैर-भेदभाव और धोखाधड़ी-विरोधी आवश्यकताएं शामिल हैं। जोखिम प्रतिधारण समूहों को अपने वित्तीय के बारे में अधिक जानकारी के साथ नियामकों को प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे वित्तीय रूप से विलायक हैं। 

जोखिम प्रतिधारण समूहों के लाभ

• कार्यक्रम नियंत्रण
• दीर्घकालिक दर स्थिरता
• अनुकूलित नुकसान नियंत्रण और जोखिम प्रबंधन प्रथाओं
• अच्छे नुकसान के अनुभव के लिए लाभांश
• पुनर्बीमा बाजारों तक पहुंच
• सस्ती दरों पर देयता कवरेज का स्थिर स्रोत
• बहु-राज्य संचालन

जोखिम प्रतिधारण समूहों का इतिहास

के तहत मेक केरेन फर्ग्यूसन अधिनियम, सबसे बीमा मामलों बल्कि संघीय से राज्य स्तर पर नियंत्रित होते हैं,।  हालांकि, 1970 के दशक के अंत में, कई व्यवसाय किसी भी कीमत पर उत्पाद देयता कवरेज प्राप्त करने में असमर्थ थे, और स्थिति को कार्य करने के लिए कांग्रेस की आवश्यकता थी।कई वर्षों के अध्ययन के बाद, इसने केउत्पाद दायित्व जोखिम प्रतिधारण अधिनियम को पारित किया, जिसने स्व-बीमा करने के उद्देश्य से “जोखिम प्रतिधारण समूह” बनाने के लिए समान या संबंधित दायित्व जोखिम वाले व्यक्तियों या व्यवसायों को अनुमति दी।अधिनियम केवल उत्पाद देयता और पूर्ण परिचालन बीमा पर लागू हुआ।

1980 के दशक के उत्तरार्ध में, जब कंपनियों को अन्य प्रकार के देयता बीमा प्राप्त करने वाले समान मुद्दों का सामना करना पड़ा, तो कांग्रेस ने देयता जोखिम प्रतिधारण अधिनियम (LRRA) के पारित होने के साथ फिर से काम किया, जिसने वाणिज्यिक देयता बीमा के लिए मूल उत्पाद देयता जोखिम प्रतिधारण अधिनियम की पहुंच बढ़ा दी।LRRA के तहत, एक अधिवास राज्य को एक जोखिम प्रतिधारण समूह के गठन और संचालन को विनियमित करने का आरोप लगाया जाता है।

LRRA पूर्व में “किसी भी राज्य के कानून, नियम विनियमन, या आदेश को इस हद तक नियंत्रित करता है कि इस तरह का कानून, नियम, विनियमन या आदेश गैरकानूनी या विनियमित करेगा, प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से, एक जोखिम प्रतिधारण समूह का संचालन।”LRRA राज्यों को उन विनियमों को लागू करने से भी रोकता है जो जोखिम प्रतिधारण समूहों के साथ भेदभाव करते हैं।