रोथ 401 (के) बनाम रोथ इरा: क्या अंतर है?

रोथ 401 (के) बनाम रोथ इरा: एक अवलोकन

कोई एक आकार-फिट-सभी उत्तर नहीं है जो बेहतर है, एक रोथ 401 (के) या एक रोथ इरा । यह सब आपके अद्वितीय वित्तीय प्रोफाइल पर निर्भर करता है: आप कितने साल के हैं, आप कितने पैसे कमाते हैं, जब आप अपने घोंसले के अंडे को वापस लेना शुरू करना चाहते हैं, और इसी तरह। दोनों के फायदे और नुकसान हैं। दो प्रकार के रोथों की तुलना करते समय आपको जिन महत्वपूर्ण अंतरों पर विचार करना चाहिए, वे यहां दिए गए हैं

चाबी छीन लेना

• Roth IRAs 1997 से आसपास रहा है, जबकि Roth 401 (k) s 2001 में अस्तित्व में आया।
• एक रोथ 401 (के) उच्च आय वाले लोगों के लिए बेहतर होता है, इसमें योगदान की सीमाएं अधिक होती हैं, और नियोक्ता से धन के मिलान की अनुमति मिलती है।
• एक रोथ IRA आपके निवेश को लंबे समय तक बढ़ने देता है, अधिक निवेश विकल्प पेश करता है, और आसानी से जल्दी निकासी की अनुमति देता है।

रोथ 401 (के)

2001 के आर्थिक विकास और कर राहत सामंजस्य अधिनियम द्वारा बनाया गया, रोथ 401 (के) एस एक हाइब्रिड है, जो पारंपरिक 401 (के) एस और रोथ इरा के कई बेहतरीन हिस्सों का सम्मिश्रण करता है, जो कर्मचारियों को योजना बनाने के लिए एक अनूठा अवसर प्रदान करता है। सेवानिवृत्ति के लिए। पारंपरिक 401 (के) एस की तरह, वे नियोक्ता मैचों और सीधे पेचेक से किए गए योगदान की अनुमति देते हैं। रोथ इरा की तरह, उनके वितरण आयकर के अधीन नहीं हैं।

रोथ 401 (के) के लाभ

रोथ 401 (के) का एक बड़ा लाभ एक आय सीमा की कमी है, जिसका अर्थ है कि उच्च आय वाले लोग अभी भी योगदान कर सकते हैं।रोथ 401 (के) की उच्च योगदान सीमाओं के साथ यह जोड़ी अच्छी है।2020 और 2021 तक, वर्ष के अंत तक 50 वर्ष की हो जाने पर, अतिरिक्त $ 6,500 के योगदान के साथ, योजनाओं में भाग लेने वाले खिलाड़ी $ 19,500 की अधिकतम राशि का योगदान कर सकते हैं।

---

रोथ इरा के विपरीत, रोथ 401 (के) की आय सीमा नहीं है, जो उच्च-वेतन अर्जक को योगदान करने की अनुमति देता है।

Roth 401 (k) s का एक अन्य लाभ उन मिलान योगदान है। नियोक्ता को उन्हें बनाने के लिए कर प्रोत्साहन भी दिया जाता है। एक अड़चन है, हालांकि। क्योंकि नियोक्ता प्रीटैक्स डॉलर के साथ आपके योगदान का मिलान कर रहे हैं, और रोथ को पोस्ट-टैक्स डॉलर के साथ वित्त पोषित किया जाता है, उन मिलान वाले धन और उनकी कमाई को नियमित 401 (के) खाते में रखा जाएगा। इसका मतलब है कि आप इस पैसे पर करों का भुगतान करेंगे – और इसकी कमाई – एक बार जब आप वितरण लेना शुरू करेंगे।

तीसरा लाभ एक रोथ 401 (के) से ऋण लेने की क्षमता है। आप अपने खाते की शेष राशि का 50% या 50,000 डॉलर तक उधार ले सकते हैं, जो भी छोटा हो। हालांकि, यदि आप पैसे निकालते समय समझौते के शर्तों के अनुसार ऋण का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो इसे कर योग्य वितरण माना जा सकता है।

रोथ 401 (के) के नुकसान

एक रोथ 401 (के) के साथ, आपको 72 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेना शुरू करना चाहिए, जैसा कि आपको 401 (के) एस और पारंपरिक IRAs के साथ होना चाहिए। यदि आप नहीं करते हैं, तो आप वित्तीय दंड के अधीन हैं। केवल वे परिस्थितियाँ जिनके तहत आप RMDs का भुगतान कर सकते हैं, यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं और योजना को प्रायोजित करने वाली कंपनी के 5% मालिक नहीं हैं।

आपके निवेश विकल्प एक रोथ 401 (के) के साथ सीमित हैं जो योजना प्रशासक द्वारा पेश किए गए हैं। कई मामलों में, ये कुछ बुनियादी म्यूचुअल फंड (एक विकास-उन्मुख, एक आय-उन्मुख, एक पैसा बाजार, आदि) को उबालते हैं। आप व्यय अनुपात के साथ भी फंस गए हैं – प्रायः 401 (के) प्लान फंडों में कुछ हद तक उच्च है, और निश्चित रूप से, प्लान प्रशासक प्रत्येक वर्ष भी अपनी कटौती प्राप्त करते हैं।

अंत में, 59 limited आयु से पहले आपके रोथ 401 (के) में फंड की पहुंच सीमित है। सेवानिवृत्ति से पहले घोंसले के अंडे का दोहन हमेशा अंतिम उपाय का विषय होना चाहिए, लेकिन अगर आपको यह करना चाहिए, तो आप 10% जुर्माना लगाए बिना अपने रोथ 401 (के) से नकदी नहीं निकाल सकते।

70%

349 मध्यम और बड़े आकार की कंपनियों की कंसल्टिंग फर्म विलिस टावर्स वाटसन द्वारा 2018 के एक अध्ययन के अनुसार रोथ 401 (के) की पेशकश करने वाली कंपनियों की संख्या।

रोथ इरा

रोथ IRAs को करदाता राहत अधिनियम 1997 द्वारा स्थापित किया गया था और डेलावेयर के सीनेटर विलियम रोथ के नाम पर रखा गया था। पारंपरिक IRAs के अलावा उन्हें जो कुछ मिलता है वह यह है कि उन्हें कर-पश्चात के डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है, जिससे योग्य वितरण कर मुक्त हो जाते हैं।

रोथ इरा के लाभ

रोथ इरा का एक बड़ा फायदा यह है कि इसके लिए आपको कभी आरएमडी लेने की आवश्यकता नहीं होती है। वह लचीलापन आपको अपने खाते में योगदान देने और उन फंडों को अनिश्चित काल तक बढ़ने देने का विकल्प देता है, जो कि 72 वर्ष की आयु में आपको उनकी आवश्यकता नहीं है।

वास्तव में, आप बस अपने रोथ इरा को बरकरार रख सकते हैं और इसे अपने पति या पत्नी के वंशजों पर छोड़ सकते हैं। “एक रोथ आईआरए आमतौर पर आपके उत्तराधिकारियों को कर-मुक्त कर देगा, जब तक कि रोथ आईआरए खाता प्रोबेट से नहीं गुजरता है। यह सुनिश्चित करते हुए कि लाभार्थियों को सही ढंग से निर्दिष्ट किया गया है, प्रोबेट से बचा जा सकता है, ”क्रिस्टोफर गेस्टिंग, सीएफपी, ईए, जर्सी सिटी, एनजे में एथेरियन वेल्थ मैनेजमेंट, एलएलसी के संस्थापक कहते हैं।

रोथ इरा का एक और बड़ा फायदा निवेश विकल्पों की विस्तृत श्रृंखला है। संपूर्ण संपत्ति संसार आपका सीप (कुछ विदेशी निवेश एक तरफ) है। इसके अलावा, आप यह देखने के लिए आसपास खरीदारी कर सकते हैं कि कौन से संरक्षक और वाहन सबसे छोटे लेनदेन और प्रशासनिक खर्चों को वहन करते हैं।

पूर्व-सेवानिवृत्ति निकासी के साथ एक अंतिम लाभ अधिक लचीलापन है। आप दंड या करों के बिना किसी भी समय किए गए योगदान के बराबर राशि निकाल सकते हैं। हालांकि, यह रोथ इरा की कमाई पर लागू नहीं होता है, जिसके लिए पूर्व-सेवानिवृत्ति निकासी (यदि आप 59 with से कम हैं) 10% जुर्माना के साथ आते हैं।

हालाँकि, कुछ परिस्थितियों में, जैसे कि पहली बार घर खरीदना या बच्चे के जन्म की लागतों को कम करना, आप अपने रोथ इरा से जुर्माने को मुफ्त में निकाल सकते हैं यदि आपने पांच साल से कम उम्र के लिए, और जुर्माना और करों से मुक्त रखा हो तो आपने इसे पाँच साल से अधिक समय तक धारण किया है।

रोथ इरा के नुकसान

रोथ इरा आय सीमा के साथ आते हैं।आईआरएस के अनुसार, व्यक्तिगत करदाता जो 2021 में $ 140,000 या उससे अधिक (2020 के लिए $ 139,000), या संयुक्त रूप से विवाह करने वाले जोड़ों को दाखिल करते हैं जो $ 208,000 या अधिक (2020 के लिए $ 206,000) बनाते हैं, रोथ सीआरए योगदान के लिए पात्र नहीं हैं।

रोथ इरा की भीकम योगदान सीमा है – $ 6,000 प्रति वर्ष, दोनों की 2020 और 2021 के लिए रोथ 401 (के) के लिए $ 19,500 की तुलना में और मिलान योगदान के लिए अनुमति नहीं है।

रोथ 401 (के) के विपरीत, रोथ इरा ऋण की अनुमति नहीं देते हैं। हालांकि, इसके चारों ओर एक तरीका है: एक रोथ इरा रोलओवर आरंभ करें। इस अवधि के दौरान, आपके पास अपने खाते को एक खाते से दूसरे खाते में स्थानांतरित करने के लिए 60 दिन हैं। जब तक आप उस पैसे को या उस समय सीमा में किसी अन्य रोथ इरा को वापस कर देते हैं, आपको प्रभावी रूप से 60 दिनों के लिए 0% ब्याज ऋण मिल रहा है।

तल – रेखा

जब रोथ इरा की तुलना रोथ 401 (के) से करने की बात आती है, तो प्रत्येक के पास भत्तों और लाभों का अपना सेट होता है, इसलिए न तो स्वाभाविक रूप से दूसरे से बेहतर होता है। वास्तव में, यह आपको उनके बीच स्विच करने के लिए कुछ बिंदु पर मदद कर सकता है। उदाहरण के लिए, गुरिंग कहते हैं, “आप अपने रोथ 401 (के) को रोथ एआरएआर पर रोल करके आवश्यक न्यूनतम वितरण से आसानी से बच सकते हैं।” और यदि आप इनमें से किसी एक खाते को पाने के लिए सबसे अच्छी जगह की तलाश कर रहे हैं, तो इन्वेस्टोपेडिया ने IRAs के लिए सबसे अच्छे दलालों की एक सूची बनाई है ।