कैसे एक बंधक प्राप्त करने के लिए जब स्व रोजगार
W-2 कर्मचारी के रूप में एक बंधक प्राप्त करना आसान हो सकता है यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आपको एक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपने कक्ष में वापस जाने की आवश्यकता नहीं है। कुछ उधारदाताओं का संबंध हो सकता है कि आप अपने मासिक भुगतान करने के लिए एक स्थिर आय अर्जित नहीं करेंगे, और अन्य बस अतिरिक्त कागजी कार्रवाई से निपटना नहीं चाहते हैं जो एक स्व-नियोजित व्यक्ति को बंधक प्रदान करने में शामिल हो सकते हैं।
लेकिन चिंता न करें – यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो ऐसे कदम हैं जो आप खुद को और अधिक आकर्षक ऋण उम्मीदवार बना सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- स्व-नियोजित उधारकर्ता अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाकर, नीचे भुगतान की पेशकश, या दूसरों के बीच ऋण का भुगतान करके अपनी संभावनाओं में सुधार कर सकते हैं।
- ऋण प्राप्त करने का प्रयास करते समय स्व-नियोजित व्यक्ति जो समस्याएं चलाते हैं, वह यह है कि वे कर योग्य आय को कम करने के लिए व्यावसायिक खर्चों का उपयोग करते हैं।
- पारंपरिक ऋण, एफएचए ऋण और बैंक स्टेटमेंट ऋण स्व-नियोजित के लिए बंधक विकल्पों में से हैं।
- एक संयुक्त बंधक को बाहर निकालना या एक cosigner को लागू करना भी संभव है।
स्व-नियोजित रहते हुए बंधक प्राप्त करने के नुकसान
ऋणदाता हमेशा स्व-नियोजित को आदर्श उधारकर्ताओं के रूप में नहीं देखते हैं।उधारकर्ता जो कर्मचारी हैं, उनके स्थिर, आसानी से सत्यापन योग्य आय के कारण विशेष रूप से श्रेयस्कर माना जा सकता है, खासकर यदि उनके पास उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर भी हैं।स्व-नियोजित उधारकर्ताओं को पारंपरिक कर्मचारियों की तुलना में दस्तावेज़ आय के लिए अधिक कागजी कार्रवाई प्रदान करनी होगी जो डब्ल्यू -2 का उत्पादन कर सकते हैं।
एक अन्य समस्या स्व-नियोजित उधारकर्ताओं की मुठभेड़ है कि वेकर रिटर्न पर कर योग्य आय को कम करने के लिए बहुत सारे व्यवसायिक खर्चों का उपयोग करते हैं, उधारदाताओं को आश्चर्यचकित करने के लिए मजबूर करते हैं कि क्या उधारकर्ता घर खर्च करने के लिए पर्याप्त पैसा बनाता है।अंत में, बैंक कम ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात देखना चाहते हैं, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता को बड़े भुगतान के साथ आना होगा।२
COVID-19 महामारी के कारण आर्थिक गिरावट केकारण, कई उधारदाताओं को उच्च क्रेडिट स्कोर, बड़े भुगतान और बंधक और अन्य ऋणों को अनुमोदित करने के लिए अधिक प्रलेखन की आवश्यकता होती है।यह सभी उधारकर्ताओं पर लागू होता है, न केवल स्व-नियोजित पर, और आवश्यकताएंऋणदाता केआधार पर भिन्न होती हैं।
एक आकर्षक उम्मीदवार बनें
उधारकर्ता जो जानते हैं कि वे भुगतान कर सकते हैं ऋण प्राप्त करने की अपनी संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए निम्नलिखित में से कुछ या सभी कर सकते हैं:
स्व-रोजगार ट्रैक रिकॉर्ड स्थापित करना
यदि आप दिखा सकते हैं कि आप जानते हैं कि स्वरोजगार का खेल कैसे खेलना है और जीतना है, तो ऋणदाता आपके लिए एक मौका लेने के लिए अधिक इच्छुक होंगे।आपके पास कम से कम दो साल का स्वरोजगार इतिहास होना चाहिए।यह जितना लंबा होगा, यह दर्शाता है कि आपकी आय स्थिर है।
क्रेडिट स्कोर को अधिकतम किया
किसी भी प्रकार की उधार लेने की स्थिति में, एक उच्च क्रेडिट स्कोर एक उधारकर्ता को पहले स्थान पर ऋण प्राप्त करने और कम ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक अधिक आकर्षक उम्मीदवार बना देगा।
बड़े डाउन पेमेंट की पेशकश करें
घर में इक्विटी जितनी अधिक होगी, वित्तीय तनाव के समय उधारकर्ता के इससे दूर रहने की संभावना कम होती है।एक बैंक उधारकर्ता को जोखिम से कम के रूप में देखेगा यदि वे खरीद में बहुत अधिक नकदी डालते हैं।
महत्वपूर्ण नकदी भंडार है
एक बड़े डाउन पेमेंट के अलावा, इमरजेंसी फंड में बहुत पैसा होने के कारणउधारदाताओं को पता चलता है कि भले ही व्यवसाय एक शून्य हो, उधारकर्ता मासिक भुगतान करने में सक्षम होगा।
सभी उपभोक्ता ऋण का भुगतान करें
कम मासिक ऋण भुगतान जो आप बंधक प्रक्रिया में जा रहे हैं, आपके लिए अपने बंधक भुगतान को आसान बनाना आसान होगा।यदि आपअपने क्रेडिट कार्ड और कार ऋण काभुगतान करते हैं, तो आप उच्च ऋण राशि के लिए भी अर्हता प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि आपके पास अधिक नकदी प्रवाह होगा।
प्रलेखन प्रदान करें
पिछले वर्षों के कर रिटर्न, लाभ और हानि विवरण, बैलेंस शीट और इस तरह से ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की आपकी संभावना बढ़ जाएगी।आपका ऋणदाता निम्नलिखित में से कुछ या सभी के लिए भी पूछ सकता है:
- ऋण और मासिक भुगतान की सूची
- बैंक विवरण
- संपत्ति की सूची (बचत खाते, निवेश खाते, आदि)
- आय के अतिरिक्त स्रोत (गुजारा भत्ता, सामाजिक सुरक्षा, आदि)
- आपके व्यवसाय या रोजगार का प्रमाण (व्यवसाय लाइसेंस, ग्राहकों से पत्र, आपके एकाउंटेंट से बयान, आदि)
स्व-नियोजित उधारकर्ता सभी के समान ऋण आवेदन भरते हैं।
स्व-नियोजित बंधक विकल्प
यदि आप स्व-नियोजित हैं और एक पारंपरिक बंधक के लिए योग्य नहीं हैं, तो कुछ ऋणदाता अभी भी ऋण की पेशकश करते हैं जो एक फिट हो सकता है।पारंपरिक बंधक की संघीय सरकार द्वारा गारंटी नहीं दी जाती है, इसलिए उनके पास आमतौर पर सख्त उधार आवश्यकताएं होती हैं।यहाँ कुछ अन्य विकल्प हैं:
एफएचए ऋण
एक संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) ऋण एक बंधक है जिसे संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) द्वारा बीमा किया जाता हैऔर एक एफएचए-अनुमोदित ऋणदाता द्वारा जारी किया जाता है।एफएचए ऋण कम-से-मध्यम-आय वाले उधारकर्ताओं के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।उन्हें कम से कम न्यूनतम भुगतान की आवश्यकता होती है – कई पारंपरिक ऋणों की तुलना में 3.5% कम क्रेडिट स्कोर।
क्योंकि एफएचए ऋणों का बीमा किया जाता है – जिसका अर्थ है कि उधारदाताओं को इस घटना में संरक्षित किया जाता है कि एक उधारकर्ताअपने बंधक पर चूक करता है – ये उधारकर्ता उधारकर्ताओं के लिए अधिक अनुकूल शर्तों की पेशकश कर सकते हैं जो अन्यथा कम ऋण दरों सहित गृह ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं।इसका मतलब है कि पारंपरिक ऋण की तुलना में एफएचए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान है।
बैंक स्टेटमेंट लोन
बैंक स्टेटमेंट लोन, जिसे वैकल्पिक दस्तावेज़ ऋण केरूप में भी जाना जाता है, उधारकर्ताओं को पारंपरिक दस्तावेज़ों को प्रस्तुत किए बिना ऋण के लिए आवेदन करने की अनुमति देता है, जो आय साबित करते हैं, जैसे कर रिटर्न और डब्ल्यू -2।इसके बजाय, ऋणदाता आपकीव्यावसायिक आयनिर्धारित करने के लिए आपके बैंक विवरणों के 12 से 24 महीनों तक देखते हैं।यदि आपके पास आयकर रिटर्न या अपनी आय को सत्यापित करने के अन्य तरीके नहीं हैं, तो इस प्रकार के ऋण से समझ में आ सकता है।
बैंक स्टेटमेंट लोन पर ब्याज दरें अधिक होती हैं, क्योंकि ऋणदाता अधिक जोखिम उठा रहा है।
संयुक्त बंधक
सह-उधारकर्ता के साथ एक संयुक्त बंधक प्राप्त करना, जो एक डब्ल्यू -2 कर्मचारी है, जैसे कि एक महत्वपूर्ण अन्य, पति या पत्नी या विश्वसनीय दोस्त, अगर आप स्व-नियोजित हैं तो बंधक के लिए अनुमोदित होने की आपकी संभावनाओं को बेहतर बनाने का एक और तरीका है। यह आपके ऋणदाता को अधिक आश्वासन देता है कि ऋण का भुगतान करने के लिए एक स्थिर आय है।
सह-हस्ताक्षरकर्ता को सूचीबद्ध करें
अंत में, एक माता पिता या अन्य रिश्तेदार के लिए तैयार हो सकता है cosign अपने बंधक ऋण। ध्यान रखें कि इस व्यक्ति को डिफ़ॉल्ट होने पर आपको ऋण के लिए पूरी जिम्मेदारी लेने के लिए तैयार रहने और सक्षम होने की आवश्यकता होगी ।
तल – रेखा
यदि W-2 कर्मचारी नौकरी खो देता है, तो बेरोजगारी बीमा लाभ की अनुपस्थिति में उनकी आय पलक झपकते ही शून्य हो जाएगी । जो लोग स्व-नियोजित होते हैं, उनके पास अक्सर कई ग्राहक होते हैं और एक बार में उन सभी को खोने की संभावना नहीं होती है, उन्हें आमतौर पर माना जाता है की तुलना में अधिक नौकरी की सुरक्षा प्रदान करता है।
बेशक, स्व-नियोजित व्यक्तियों को पहले से ही अतिरिक्त कर फॉर्म, सुरक्षित व्यापार लाइसेंस सुरक्षित करने, नए ग्राहक प्राप्त करने और व्यवसाय को चालू रखने के लिए अतिरिक्त मेहनत करने के लिए उपयोग किया जाता है। थोड़े से ज्ञान और धैर्य के साथ, वे एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के तरीके भी खोज सकते हैं।