सॉल्वेंसी कैपिटल रिक्वायरमेंट (SCR)
सॉल्वेंसी कैपिटल रिक्वायरमेंट (SCR) क्या है?
एक सॉल्वेंसी कैपिटल आवश्यकता (SCR) फंड की कुल राशि है जो यूरोपीय संघ (ईयू) में बीमा और पुनर्बीमा कंपनियों को रखने के लिए आवश्यक है। एससीआर एक फार्मूला-आधारित आंकड़ा है जो यह सुनिश्चित करने के लिए कैलिब्रेट किया जाता है कि सभी मात्रात्मक जोखिमों पर विचार किया जाता है, जिसमें गैर-जीवन हामीदारी भी शामिल है; जीवन हामीदारी; स्वास्थ्य हामीदारी; और बाजार, ऋण, परिचालन और प्रतिपक्ष जोखिम। सॉल्वेंसी कैपिटल आवश्यकता मौजूदा व्यवसाय के साथ-साथ 12 महीनों के दौरान नए व्यवसाय की अपेक्षा करती है। इसे प्रति वर्ष कम से कम एक बार पुनर्गणना किया जाना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- सॉल्वेंसी कैपिटल रिक्वायरमेंट्स (SCR) यूरोपीय बीमा और पुनर्बीमा कंपनियों के लिए EU- अनिवार्य पूंजी आवश्यकताएं हैं।
- SCR, साथ ही न्यूनतम पूंजी आवश्यकता (MCR), एक लेखांकन सूत्र पर आधारित होती है, जिसे प्रत्येक वर्ष फिर से संकलित किया जाना चाहिए।
- सॉल्वेंसी II निर्देश द्वारा SCR अनिवार्य के लिए रिपोर्टिंग आवश्यकताओं के तीन स्तंभ हैं।
सॉल्वेंसी कैपिटल रिक्वायरमेंट कैसे काम करती है
सॉल्वेंसी कैपिटल आवश्यकताएँ 2009 में ईयू द्वारा जारी किए गए सॉल्वेंसी II निर्देश का हिस्सा हैं, जो कि एक दर्जन से अधिक मौजूदा यूरोपीय संघ के निर्देशों में से एक है। निर्देश का उद्देश्य 28 यूरोपीय संघ के सदस्यों के कानूनों और नियमों का समन्वय करना है क्योंकि वे बीमा उद्योग से संबंधित हैं। यदि पर्यवेक्षी अधिकारी यह निर्धारित करते हैं कि आवश्यकता किसी विशेष प्रकार के बीमा से जुड़े जोखिम को पर्याप्त रूप से प्रतिबिंबित नहीं करती है, तो यह पूंजी की आवश्यकता को ऊपर की ओर समायोजित कर सकता है।
SCR एक ऐसे स्तर पर स्थापित किया गया है जो यह सुनिश्चित करता है कि बीमाकर्ता और पुनर्बीमाकर्ता अगले 12 महीनों में 99.5% संभावना के साथ पॉलिसीधारकों और लाभार्थियों को अपने दायित्वों को पूरा कर सकते हैं, जो 200 मामलों में एक बार से कम होने पर वित्तीय बर्बाद होने की संभावना को सीमित करता है। सूत्र एक मॉड्यूलर दृष्टिकोण लेता है, जिसका अर्थ है कि प्रत्येक जोखिम श्रेणी के लिए व्यक्तिगत जोखिम का मूल्यांकन किया जाता है और फिर एकत्र किया जाता है।
सॉल्वेंसी II निर्देश के तीन स्तंभ
ईयू सॉल्वेंसी II निर्देश पूंजी आवश्यकताओं के लिए तीन स्तंभों या स्तरों को नामित करता है। स्तंभ I मात्रात्मक आवश्यकताओं को शामिल करता है; यह है, एक बीमाकर्ता को कितनी पूंजी धारण करनी चाहिए। स्तंभ II शासन, प्रभावी पर्यवेक्षण और बीमाकर्ताओं के जोखिम प्रबंधन के लिए आवश्यकताओं को स्थापित करता है। स्तंभ III विवरण और पारदर्शिता आवश्यकताओं का खुलासा करता है।
सॉल्वेंसी II की मांग की प्रकृति ने आलोचना को आकर्षित किया है। डेटा सेवा प्रदाता RIMES के अनुसार , नया कानून कई यूरोपीय वित्तीय संगठनों पर जटिल और महत्वपूर्ण अनुपालन बोझ डालता है। उदाहरण के लिए, 2011 में 75% फर्मों ने रिपोर्ट किया कि वे पिलर III रिपोर्टिंग आवश्यकताओं का पालन करने की स्थिति में नहीं थे।
न्यूनतम पूंजी की आवश्यकता
एससीआर पूंजी आवश्यकता के अलावा, एक न्यूनतम पूंजी आवश्यकता (एमसीआर) की भी गणना की जानी चाहिए। यह आंकड़ा उस सीमा का प्रतिनिधित्व करता है जिसके नीचे एक राष्ट्रीय नियामक एजेंसी हस्तक्षेप करेगी। MCR का इरादा एक वर्ष में पर्याप्तता के 85% संभावना के स्तर को प्राप्त करना है।
विनियामक उद्देश्यों के लिए, एससीआर और एमसीआर आंकड़ों को क्रमशः “नरम” और “कठोर” फर्श माना जाना चाहिए। एक बार, एक tiered हस्तक्षेप की प्रक्रिया एक बार (re) बीमा कंपनी की पूंजी धारण SCR से नीचे गिर जाने के बाद लागू होती है, क्योंकि हस्तक्षेप उत्तरोत्तर अधिक तीव्र हो जाता है क्योंकि पूँजी जोत MCR के पास आती है। सॉल्वेंसी II निर्देश क्षेत्रीय नियामकों को एमसीआर में उल्लंघनों को संबोधित करने के लिए कई विकल्प प्रदान करता है, जिसमें नई नीतियों को बेचने से प्राधिकरण की पूर्ण वापसी और कंपनी को जबरन बंद करना शामिल है।