स्थायी ऋण परिभाषा
स्थायी ऋण क्या है?
स्थायी ऋण से तात्पर्य एक प्रकार के ब्याज-मात्र ऋण से है जिसमें ऋण की अवधि के अंत में मूलधन का पुनर्भुगतान अपेक्षित है।
कैसे एक स्थायी ऋण काम करता है
स्थायी ऋण के साथ, उधारकर्ता को ऋण के जीवनकाल के दौरान केवल ब्याज भुगतान करने की आवश्यकता होती है। ऋण की अवधि के अंत में, उधारकर्ता को एकमुश्त राशि में पूरी मूल राशि वापस देनी होगी । ऋण की संरचना के इस तरीके में ऋणदाता के लिए जोखिम बढ़ जाता है क्योंकि इस संभावना के कारण कि उधारकर्ता उस अंतिम मूल भुगतान करने के लिए धन के साथ नहीं आ पाएगा। इस कारण से, एक स्थायी ऋण आम तौर पर एक पारंपरिक घर के बंधक जैसे पारंपरिक परिशोधन ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दर लेता है।
स्थायी ऋण अपेक्षाकृत दुर्लभ हैं और घर या ऑटोमोबाइल खरीद के लिए सबसे अधिक उपयोग किया जाता है। वे केवल एक प्रकार का ब्याज-मात्र ऋण हैं। अधिक सामान्य ब्याज-मात्र ऋणों में एक परिचयात्मक अवधि के अंत में एक गुब्बारा भुगतान के साथ समायोज्य दर ऋण या 30-वर्षीय बंधक शामिल हैं जो कि केवल पहले 10 वर्षों के लिए ब्याज है।
एक ब्याज मुक्त ऋण उधारकर्ताओं के मासिक भुगतान को कम कर सकता है, लेकिन इस जोखिम के साथ कि वे मूलधन चुकाने में असमर्थ होंगे जब यह देय होगा।
पेशेवरों और एक स्थायी ऋण का बुरा
उधारकर्ता के दृष्टिकोण से, एक स्थायी ऋण घर में आने या एक कार खरीदने का एक तरीका हो सकता है जो उधारकर्ता अन्यथा वहन करने में सक्षम नहीं हो सकता है। मासिक भुगतान उस ऋण की तुलना में कम होगा जिसमें मूलधन के नियमित पुनर्भुगतान की आवश्यकता होती है।
यदि उधारकर्ताओं के पास यह विश्वास करने का कारण है कि वे उस अंतिम मूल भुगतान को करने में सक्षम होंगे, तो स्थायी ऋण संरचना उन्हें ऋण के जीवन पर कहीं और उस धन का निवेश करने की अनुमति देती है।क्या अधिक है, क्योंकि घरेलू बंधक पर ब्याज भुगतान आम तौर पर कुछ आईआरएस सीमा तक कर योग्य हैं, एक खड़े बंधक केमामले मेंउधारकर्ता का पूरा भुगतान कर कटौती योग्य हो सकता है।
हालांकि, एक स्थायी ऋण उधारकर्ताओं के लिए एक जोखिम भरा प्रस्ताव हो सकता है। ध्यान रखने के लिए कई तरह के कैवेट हैं। शुरुआत के लिए, स्थायी ऋण अक्सर समायोज्य ब्याज दर के साथ पेश किए जाते हैं। समायोज्य दरें आकर्षक हो सकती हैं और शुरू में सस्ती लगती हैं, लेकिन वे भविष्य में चढ़ाई कर सकती हैं और उच्च मासिक भुगतान का नेतृत्व कर सकती हैं जो पहुंच से बाहर हो सकता है। एक स्थायी ऋण भी उधारकर्ताओं को अधिक महंगे घरों या कारों को खरीदने के लिए प्रोत्साहित कर सकता है जितना वे वास्तव में बर्दाश्त कर सकते हैं, खासकर अगर एक अप्रत्याशित वित्तीय संकट, जैसे कि नौकरी का नुकसान, साथ आता है।
उधारकर्ताओं को एक खड़े ऋण के लिए सहमत नहीं होना चाहिए जब तक कि उनके पास यह विश्वास करने का मजबूत कारण न हो कि वे अंतिम मूल भुगतान करने में सक्षम होंगे। इस कारण से, उधारकर्ता यह सुनिश्चित करने के लिए बुद्धिमान हैं कि जो पैसा वे हर महीने मूलधन के रूप में नहीं दे रहे हैं उसे अच्छे उपयोग के लिए रखा जा रहा है। भविष्य के लिए उन्हें अलग रखने के बजाय उन बचत को खर्च करने का प्रलोभन लाइन के नीचे उधार लेने वाले को परेशान कर सकता है।
अंत में, एक ऋण के साथ खरीदे गए घर को उतनी जल्दी सराहना नहीं मिल सकती है जितनी उधारकर्ता को उम्मीद है। यह वास्तव में, मूल्य खो सकता है, जैसा कि कई घरों ने 2008-2009 के वित्तीय संकट में किया था। इसका मतलब है कि उधारकर्ता ऋण को पुनर्वित्त करने में असमर्थ हो सकता है या उस अंतिम मूल भुगतान को करने के लिए घर को बेचने से पर्याप्त धन वसूल सकता है।