अजनबी-स्वामित्व वाला जीवन बीमा (STOLI)

अजनबी-स्वामित्व वाले जीवन बीमा क्या है?

स्ट्रेंजर के स्वामित्व वाली जीवन बीमा (STOLI) एक ऐसी व्यवस्था है जिसमें एक निवेशक एक बीमा योग्य ब्याज के बिना एक जीवन बीमा पॉलिसी रखता है । बीमा योग्य ब्याज के बिना, निवेशक को मूल नीति खरीदने से प्रतिबंधित किया जाएगा।

अजीब स्वामित्व वाले जीवन बीमा (STOLI) को समझना

अजनबी स्वामित्व वाला जीवन बीमा (STOLI), या अजनबी-मूल जीवन बीमा, जीवन बीमा खरीदने की बीमा योग्य-ब्याज आवश्यकता को दरकिनार करने का एक तरीका है। कानूनी रूप से जीवन बीमा खरीदने के लिए, क्रेता का बीमाधारक के लिए बीमा योग्य ब्याज होना चाहिए। इसका मतलब है कि बीमाधारक की मृत्यु पॉलिसी मालिक के वित्त पर प्रतिकूल प्रभाव डालेगी। बीमा योग्य ब्याज की कुछ परिभाषाओं के लिए आवश्यक है कि क्रेता और बीमाधारक के बीच प्रेम संबंध हो, जैसे कि पति-पत्नी या माता-पिता और बच्चों के बीच मौजूद हो।

चाबी छीन लेना

• अजनबी-स्वामित्व वाली लाइफ इंश्योरेंस नीतियों को तीसरे पक्ष द्वारा आम तौर पर निवेशकों द्वारा बकाया किया जाता है, जिसमें कोई बीमा योग्य ब्याज नहीं है।
• एसओएलआई नीतियों को अक्सर उन ऋणों के बदले में दिया जाता है जो बीमाधारक अपने जीवनकाल के दौरान उपयोग कर सकते हैं।
• एसओएलआई अवैध है क्योंकि यह पॉलिसीधारक को देता है, जिसका बीमाधारक के साथ कोई बीमा योग्य हित या संबंध नहीं है, जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु में लाभ है।

STOLI व्यवस्था मोटे तौर पर अवैध है, और कई योजनाओं में धोखाधड़ी वित्तीय रिपोर्टिंग शामिल है। उदाहरण के लिए, एक वरिष्ठ नागरिक एक असमान रूप से बड़ी जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए गलत तरीके से अतिरंजित वित्तीय संख्या का उपयोग करता है। बदले में, एक तृतीय पक्ष प्रीमियम को वित्त करने के लिए सहमत होता है। आखिरकार, मूल क्रेता पॉलिसी को नकद भुगतान के लिए तीसरे पक्ष के ऋणदाता को बेचने से पहले एक ट्रस्ट में डाल देता है। बीमाधारक को “मुफ्त” पैसा मिलता है। तीसरे पक्ष के ऋणदाता को एक बड़ी जीवन बीमा पॉलिसी मिलती है जो बीमित व्यक्ति के मरने पर कर-मुक्त लाभ देता है।

अजनबी-स्वामित्व वाले जीवन बीमा की आलोचना

बीमा योग्य ब्याज की कमी STOLI को अनैतिक बनाती है। यदि पॉलिसीधारक का बीमा योग्य हित है, तो यह मान लेना उचित है कि वे केवल मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए त्वरित मौत के बजाय बीमित व्यक्ति के लिए लंबे जीवन की आशा करते हैं । बीमा योग्य ब्याज के बिना, पॉलिसीधारक को बीमाधारक की मृत्यु में अधिक रुचि होती है, एक घटना जो समझौते को पूरा करती है और तीसरे पक्ष को लाभ देती है।

बीमा योग्य हित रखने से कॉर्पोरेट के स्वामित्व वाला जीवन बीमा (COLI) कानूनी और कुछ के लिए नैतिक हो जाता है। जबकि एक COLI पॉलिसी नियोक्ता के लाभार्थी से प्रीमियम एकत्र करती है, कंपनी के लिए कर्मचारी का बीमा किया गया बीमाधारक बीमाधारक के निरंतर स्वास्थ्य और कल्याण के लिए ब्याज देता है।

यहां तक ​​कि एक कंपनी के स्वामित्व वाली नीति, मोटे तौर पर कानूनी और व्यापक रूप से उपयोग की जाने वाली, कर्मचारियों को असहज भावनाएं दे सकती है। एचएच होम्स, उन्नीसवीं सदी के एक व्यवसायी और अमेरिका के पहले नामी सीरियल किलर, ने हत्या से पहले अपने कर्मचारियों पर जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी। इसीलिए जीवन बीमा जारी करना बीमाधारक की सहमति सहित कई आवश्यकताओं के अधीन है।

विशेष ध्यान

बीमा योग्य-ब्याज की आवश्यकता का एक आम समाधान इसका निर्माण करना है, जैसा कि ऊपर की काल्पनिक स्थिति में है। एक अजनबी पर एक जीवन बीमा पॉलिसी लेने की मांग करने वाला निवेशक उस अजनबी को ऋण देकर तुरंत बीमा योग्य ब्याज का निर्माण कर सकता है। अपरिचित ब्याज की सबसे कंकाल परिभाषा को पूरा करने वाले अजनबी की मृत्यु ऋण को बिना रुके छोड़ देगी।

बावजूद आंतरिक राजस्व सेवा और Stoli के लिए एक अरुचि बीमा कंपनियों ‘बढ़ती सतर्कता, अभ्यास बनी रहती है और साथ ही हो रही है, राज्य सरकारों।