अधिशेष शेयर संधि

सरप्लस शेयर संधि क्या है?

अधिशेष शेयर संधि एक  पुनर्बीमा संधि है जिसमें सीडिंग बीमाकर्ता पॉलिसी देयता की एक निश्चित राशि को बरकरार रखता है और पुनर्बीमाकर्ता जो भी रहता है उसकी जिम्मेदारी लेता है। अधिशेष शेयर संधियों को प्रो-राटा संधियाँ माना जाता है और इसका उपयोग आमतौर पर संपत्ति बीमा के साथ किया जाता है।

चाबी छीन लेना

• अधिशेष शेयर संधि एक पुनर्बीमा समझौता है, जिसके तहत सीडिंग बीमाकर्ता बीमा पॉलिसी की देयता की एक निश्चित राशि को बरकरार रखता है जबकि शेष राशि पुनर्बीमाकर्ता द्वारा ली जाती है।
• पुनर्बीमा संधि में संलग्न होने पर, बीमाकर्ता अपने जोखिमों और प्रीमियम को पुनर्बीमाकर्ता के साथ साझा करता है।
• इस तरह के समझौते में प्रवेश करना बीमाकर्ता की देनदारियों को कम करता है और अधिक नीतियों को कम करने की क्षमता को मुक्त करता है।
• पुनर्बीमाकर्ता अधिशेष शेयर संधि में सभी जोखिमों में भाग नहीं लेता है; केवल तभी दाव की राशि संधि में निर्धारित सीमा से ऊपर है।

एक अधिशेष शेयर संधि को समझना

एक बीमा कंपनी आमतौर पर एक अधिशेष शेयर संधि पर विचार करती है जब वह एक नई नीति को रेखांकित करती है। नई नीतियों को लिखने में, बीमा कंपनी पॉलिसीधारक को एक विशिष्ट कवरेज सीमा तक सीमित करने के लिए सहमत होती है, और बदले में, यह एक प्रीमियम प्राप्त करती है। अपनी समग्र देनदारियों को कम करने और नई नीतियों को कम करने की क्षमता को मुक्त करने के लिए, एक बीमाकर्ता अपने कुछ जोखिमों (और प्रीमियम) को पुनर्बीमाकर्ता को सौंप सकता है। पुनर्बीमाकर्ता किन जोखिमों को स्वीकार करता है और किन शर्तों के तहत पुनर्बीमा संधि में उल्लिखित है। 

एक अधिशेष शेयर संधि में, सीडिंग बीमाकर्ता एक विशेष राशि तक देनदारियों को बरकरार रखता है, जिसे लाइन कहा जाता है, किसी भी शेष देयता को पुनर्बीमाकर्ता को सौंप दिया जाता है। पुनर्बीमाकर्ता, इस प्रकार, सभी जोखिमों में भाग नहीं लेता है और इसके बजाय केवल उन जोखिमों में भाग लेता है जो बीमाकर्ता ने बरकरार रखे हैं, इस प्रकार के पुनर्बीमा को कोटा-शेयर पुनर्बीमा से अलग बनाते हैं । जोखिम की कुल राशि, जो एक पुनर्बीमा संधि शामिल है, जिसे क्षमता कहा जाता है, आमतौर पर बीमाकर्ता की कई लाइनों के संदर्भ में व्यक्त की जाती है।

अधिशेष संधियों में आमतौर पर कई लाइनों को कवर करने की पर्याप्त क्षमता होती है, लेकिन कुछ मामलों में, बीमित की जाने वाली पूरी राशि को एक ही पुनर्बीमा समझौते के तहत कवर नहीं किया जा सकता है। यदि ऐसा होता है, तो सीडिंग बीमाकर्ता को या तो शेष राशि को कवर करना होगा या दूसरी पुनर्बीमा संधि में प्रवेश करना होगा। यह एक दूसरी (या तीसरी) अधिशेष संधि निकालकर पूरा किया जा सकता है।

उदाहरण के लिए, एक संपत्ति बीमा कंपनी पर विचार करें जो $ 500,000 के कवरेज के साथ नीतियों को रेखांकित करती है और अपनी लाइन के रूप में $ 100,000 देनदारियों को बनाए रखना चाहती है। शेष $ 400,000 देनदारियों में पुनर्बीमाकर्ता को सौंप दिया जाता है। $ 400,000 अधिशेष शेयर संधि के तहत कवर की गई राशि का प्रतिनिधित्व करता है।

एक अधिशेष शेयर संधि के तहत पुनर्बीमा के लाभ

अत्यधिक नुकसान के खिलाफ खुद को कवर करके, अधिशेष शेयर संधि पुनर्बीमा अपने बीमाकर्ता को इक्विटी और सॉल्वेंसी के लिए अधिक सुरक्षा देता है और जब असामान्य या प्रमुख घटनाएं होती हैं तो अधिक स्थिरता होती है। पुनर्बीमा एक बीमाकर्ता को उन नीतियों को कम करने की अनुमति देता है जो जोखिम की एक बड़ी मात्रा को कवर किए बिना अपने सॉल्वेंसी मार्जिन को कवर करने की लागतों को अत्यधिक बढ़ाते हैं – जिस राशि से बीमा कंपनी की संपत्ति उसकी देनदारियों और अन्य समान प्रतिबद्धताओं से अधिक होती है। वास्तव में, पुनर्बीमा असाधारण नुकसान के मामले में बीमाकर्ताओं के लिए पर्याप्त मात्रा में तरल संपत्ति उपलब्ध कराता है।