थ्रिफ्ट बैंक
एक बचत बैंक क्या है?
एक बचत बैंक – जिसे केवल एक बचत-पत्र भी कहा जाता है – एक प्रकार का वित्तीय संस्थान है जो बचत खातों की पेशकश करने और उपभोक्ताओं के लिए घरेलू बंधक बनाने में माहिर है। थ्रिफ्ट बैंकों को कभी-कभी बचत और ऋण संघों (एस एंड एलएस) के रूप में भी जाना जाता है। थ्रिफ़्ट बैंक बड़े वाणिज्यिक बैंकों से भिन्न होते हैं, जैसे वेल्स फ़ार्गो या बैंक ऑफ अमेरिका, क्योंकि वे आमतौर पर बचत खातों पर उच्च पैदावार प्रदान करते हैं और व्यवसायों को सीमित उधार सेवाएं प्रदान करते हैं।
जबकि एक थ्रिफ्ट की मुख्य पेशकश पारंपरिक बचत खाते और होम लोन की उत्पत्ति है, ये संस्थान उपभोक्ताओं के लिए चेकिंग खाते, व्यक्तिगत और कार ऋण और क्रेडिट कार्ड भी प्रदान करते हैं। हालांकि, वे एकल-परिवार निवासों के लिए घर के वित्तपोषण पर प्राथमिक ध्यान देते हैं। थ्रिफ्ट्स को या तो कॉरपोरेट संस्थाओं के रूप में संरचित किया जाता है जो उनके शेयरधारकों के स्वामित्व में हैं, या वे पारस्परिक रूप से स्वामित्व वाले हैं, अर्थात उनके उधारकर्ताओं और जमाकर्ताओं के स्वामित्व में हैं।
चाबी छीन लेना
- एक बचत बैंक-जिसे बचत और ऋण एसोसिएशन (एस एंड एल) भी कहा जाता है-एक प्रकार की वित्तीय संस्था है जो बचत खातों की पेशकश करने और उपभोक्ताओं के लिए घर गिरवी रखने में माहिर है।
- जबकि एक थ्रिफ्ट की मुख्य पेशकश पारंपरिक बचत खाते और होम लोन की उत्पत्ति है, ये संस्थान उपभोक्ताओं के लिए चेकिंग खाते, व्यक्तिगत और कार ऋण और क्रेडिट कार्ड भी प्रदान करते हैं।
- बचत और ऋण संकट के बाद के वर्षों में – जो कि 1986 और 1995 के बीच हुआ था) -मुख्य रूप से उन बैंकों और पारंपरिक बैंकों के बीच कुछ अंतरों को धुंधला करने के लिए संरचनात्मक परिवर्तन किए गए हैं।
थ्रिफ्ट बैंकों को समझना
थ्रिफ्ट संस्था ने 18 वीं शताब्दी की शुरुआत में यूनाइटेड किंगडम में ग्राहक-स्वामित्व वाली इमारत सोसायटी की स्थापना के साथ शुरू किया । अमेरिका में, यूके के ग्राहक-स्वामित्व वाले इमारत समाज के पहले उत्तराधिकारी को बचत और ऋण संघों (एसएंडबी) के रूप में संदर्भित किया गया था। अमेरिका में एस एंड एलएस की स्थापना के लिए मुख्य आवेगों में से एक अमेरिका में बंधक के लिए बाजार में सुधार करना था।
20 वीं शताब्दी की शुरुआत में, ठेठ अमेरिकी बंधक एक पांच से 10 साल का था, केवल ब्याज ऋण था जिसे अवधि के अंत में एक बड़े गुब्बारे भुगतान के साथ पुनर्वित्त या भुगतान करना पड़ता था। गृहस्वामी अक्सर इन भुगतानों पर चूक करते थे, विशेष रूप से बेरोजगारी के स्तर में ग्रेट डिप्रेशन के दौरान गुलाब के रूप में बेरोजगारी के स्तर में वृद्धि हुई।
1932 में, राष्ट्रपति हर्बर्ट हूवर ने फेडरल होम लोन बैंक एक्ट पारित किया, जो एक ऐसा उद्देश्य था, जो बंधक ऋणों के विस्तार में उपयोग के लिए कम लागत के फंड के साथ सदस्य बैंक प्रदान करके गृहस्वामी को प्रोत्साहित करना था। यह अधिनियम बिलों की एक श्रृंखला में पहला था जिसने 20 वीं शताब्दी की पहली छमाही में अधिक अमेरिकियों के लिए होमबॉयरशिप को एक और अधिक लक्ष्य बनाने की मांग की। इसके अलावा, इस अधिनियम के परिणामस्वरूप फेडरल होम लोन बैंक बोर्ड बनाया गया था। इस बोर्ड को बंधक के लिए एक द्वितीयक बाजार के विकास की सुविधा प्रदान की गई थी; इसने उन बंधक को जारी करने के लिए एस एंड एलएस बनाया।
थ्रिफ्ट बैंकों का प्रभाव
1944 में वेटरंस एडमिनिस्ट्रेशन द्वारा बनाए गए एक बंधक बीमा कार्यक्रम के साथ-साथ थ्रिफ्ट बैंकों के प्रमुख प्रभावों में से एक WWII के बाद घर खरीद की सुविधा थी। कई युवा युद्ध के दिग्गज और उनके परिवार इन संघीय कार्यक्रमों के कारण उपनगरों में घर खरीदने में सक्षम थे। 1960 और 1970 के दशक में, बंधक और एस एंड एलएस के माध्यम से अधिकांश बंधक जारी किए गए थे। इन संस्थानों, और अन्य संघीय कार्यक्रमों के परिणामस्वरूप, 1940 और 1980 के बीच अमेरिका में होमवर्कशिप की दरें काफी बढ़ गईं।
कानून के अनुसार, वाणिज्यिक व्यवसायों के लिए ऋण एक बचत बैंक के कारोबार का 20 प्रतिशत से अधिक नहीं हो सकता है।
बचत और ऋण संकट के दौरान, जो 1986 और 1995 के बीच हुआ, कई थ्रिफ्ट संस्थान और एस एंड एलएस विफल रहे। हालांकि विश्लेषकों ने उद्योग में भारी गिरावट के लिए कई स्पष्टीकरण दिए हैं, सामान्य तौर पर, विफलता को खराब उधार प्रथाओं के लिए जिम्मेदार ठहराया गया है।
संकट के बाद के वर्षों में, बैंकों को पटरी पर लाने के लिए कई संरचनात्मक परिवर्तन किए गए हैं, जिन्होंने उनके और पारंपरिक बैंकों के बीच कुछ भेद किए हैं। वित्तीय संस्थानों का सुधार, रिकवरी और प्रवर्तन अधिनियम 1989 (FIRREA) का S & L और बचत उद्योग पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ा।
2010 में, डोड-फ्रैंक अधिनियम ने थ्रिफ्ट के कुछ प्रमुख लाभों को समाप्त कर दिया, जैसे कि प्रमुख बैंकों पर लागू किए गए नियमों की तुलना में कम कड़े नियम। हालांकि, सेवारत उपभोक्ताओं के लिए रोमांच की प्रतिबद्धता जारी है। एस एंड एलएस का सबसे महत्वपूर्ण उद्देश्य अभी भी आवासीय संपत्ति पर बंधक ऋण बनाना है।