टियर 1 कॉमन कैपिटल रेशियो परिभाषा
टीयर 1 सामान्य पूंजी अनुपात क्या है?
टियर 1 आम पूंजी अनुपात एक बैंक की मुख्य इक्विटी पूंजी का माप है, इसकी कुल जोखिम-भारित संपत्ति की तुलना में, और बैंक की वित्तीय ताकत का प्रतीक है। टियर 1 आम पूंजी अनुपात का उपयोग नियामकों और निवेशकों द्वारा किया जाता है क्योंकि यह दर्शाता है कि बैंक कितनी अच्छी तरह से वित्तीय तनाव का सामना कर सकता है और विलायक बना रह सकता है। टियर 1 आम पूंजी किसी भी पसंदीदा शेयर या गैर-नियंत्रित हितों को बाहर करती है, जो इसे निकट से संबंधित टियर 1 पूंजी अनुपात से अलग बनाती है।
चाबी छीन लेना
- टियर 1 आम पूंजी अनुपात एक बैंक की मूल इक्विटी पूंजी का माप है, इसकी कुल जोखिम-भारित संपत्ति की तुलना में, जो बैंक की वित्तीय ताकत का प्रतीक है।
- टियर 1 आम पूंजी अनुपात का उपयोग नियामकों और निवेशकों द्वारा किया जाता है क्योंकि यह दर्शाता है कि बैंक कितनी अच्छी तरह से वित्तीय तनाव का सामना कर सकता है और विलायक बना रह सकता है।
- टीयर 1 सामान्य पूंजी अनुपात निकट-संबंधित टीयर 1 पूंजी अनुपात से भिन्न होता है क्योंकि यह किसी भी पसंदीदा शेयर या गैर-नियंत्रित हितों को बाहर करता है।
टीयर 1 कॉमन कैपिटल रेशियो के लिए फॉर्मूला है
2:07 पर है
टीयर 1 कॉमन कैपिटल रेशियो क्या बताता है?
एक फर्म की जोखिम-भारित संपत्तियों में वे सभी संपत्तियां शामिल होती हैं जो फर्म के पास होती हैं जो क्रेडिट जोखिम के लिए व्यवस्थित रूप से भारित होती हैं। केंद्रीय बैंक आम तौर पर विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के लिए भार पैमाने विकसित करते हैं; नकद और सरकारी प्रतिभूतियां शून्य जोखिम उठाती हैं, जबकि एक बंधक ऋण या कार ऋण अधिक जोखिम उठाएगा। जोखिम-भारित परिसंपत्तियों को उनके क्रेडिट जोखिम के अनुसार एक बढ़ता हुआ भार सौंपा जाएगा। नकदी का वजन 0% होगा, जबकि क्रेडिट जोखिम बढ़ने के ऋण 20%, 50% या 100% के वजन तक ले जाएंगे।
नियामकों ने फर्म की पूंजी पर्याप्तता को निम्न में से एक के रूप में ग्रेड करने के लिए टियर 1 सामान्य पूंजी अनुपात का उपयोग किया है: अच्छी तरह से पूंजीकृत, पर्याप्त रूप से पूंजीकृत, अल्पविकसित, महत्वपूर्ण रूप से कम या गंभीर रूप से अल्पविकसित। अच्छी तरह से पूंजीकृत के रूप में वर्गीकृत होने के लिए, एक फर्म के पास टियर 1 कॉमन कैपिटल रेशो 7% या उससे अधिक होना चाहिए, और किसी भी लाभांश या वितरण का भुगतान नहीं करना चाहिए जो उस अनुपात को 7% से कम कर देगा।
एक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण वित्तीय संस्थान (SIFI) के रूप में प्रदर्शित एक फर्म अपने टियर 1 आम पूंजी अनुपात के लिए अतिरिक्त 3% कुशन के अधीन है, जिससे इसकी सीमा को 10% पर अच्छी तरह से पूंजीकृत माना जाता है। अच्छी तरह से पूंजीकृत नहीं माना जाने वाले फर्म लाभांश और शेयर बायबैक के भुगतान पर प्रतिबंध के अधीन हैं।
टीयर 1 सामान्य पूंजी अनुपात निकटता से संबंधित टीयर 1 पूंजी अनुपात से भिन्न होता है । टियर 1 कैपिटल में एक बैंक की इक्विटी कैपिटल, उसके प्रकटीकृत भंडार और गैर-रिडीम, गैर-संचयी पसंदीदा स्टॉक का योग शामिल है। टियर 1 आम पूंजी, हालांकि, सभी प्रकार के पसंदीदा स्टॉक के साथ-साथ गैर-नियंत्रित हितों को भी बाहर करती है। टियर 1 आम पूंजी में फर्म का सामान्य स्टॉक, बरकरार रखी गई आय और अन्य व्यापक आय शामिल हैं।
बैंक निवेशक टियर 1 सामान्य पूंजी अनुपात पर ध्यान देते हैं क्योंकि यह इस बात की पुष्टि करता है कि क्या बैंक के पास न केवल लाभांश का भुगतान करने और शेयरों को खरीदने के लिए बल्कि नियामक से ऐसा करने की अनुमति भी है। फेडरल रिजर्व तनाव परीक्षण के दौरान एक बैंक के टीयर 1 सामान्य पूंजी अनुपात का मूल्यांकन करता है ताकि यह पता लगाया जा सके कि बैंक आर्थिक झटके और बाजार की अस्थिरता का सामना कर सकता है या नहीं।
टीयर 1 आम पूंजी अनुपात का उदाहरण
एक उदाहरण के रूप में, मान लें कि एक बैंक के पास अपने नकदी, क्रेडिट लाइनों, बंधक और व्यक्तिगत ऋणों के लिए इसी वजन को निर्दिष्ट करने के बाद $ 100 बिलियन का जोखिम-भारित संपत्ति है। इसकी टियर 1 आम पूंजी में $ 4 बिलियन का सामान्य स्टॉक और $ 4 बिलियन की अर्निंग्स कमाई शामिल है, जिससे टियर 1 की आम पूंजी $ 8 बिलियन हो गई। कंपनी ने पसंदीदा शेयरों में $ 500 मिलियन भी जारी किए। टियर 1 आम पूंजी को $ 8 बिलियन से कम $ 500 को तरजीह देना $ 500 बिलियन की कुल जोखिम-भारित परिसंपत्तियों द्वारा टियर 1 की आम पूंजी अनुपात 7.5% है।
यदि हम इसके बजाय मानक स्तर 1 पूंजी अनुपात की गणना कर रहे थे, तो इसकी गणना 8% के रूप में की जाएगी क्योंकि इसमें पसंदीदा शेयर शामिल होंगे।