कुल वार्षिक ऋण लागत (TALC)
कुल वार्षिक ऋण लागत (TALC) क्या है?
कुल वार्षिक ऋण लागत (TALC) अनुमानित लागत है कि एक रिवर्स मॉर्टगेज धारक को प्रत्येक वर्ष ऋण के जीवन पर भुगतान करने की उम्मीद करनी चाहिए। कुल वार्षिक ऋण लागत रिवर्स मॉर्टगेज से जुड़े शुल्कों पर आधारित होती है, जिसमें मूलधन, ब्याज, गिरवी बीमा प्रीमियम और समापन और सेवा शुल्क शामिल होते हैं।
चाबी छीन लेना
- कुल वार्षिक ऋण लागत (TALC) एक रिवर्स बंधक की अनुमानित लागत वार्षिक प्रतिशत लागत है।
- TALC में उत्पत्ति शुल्क, समापन लागत, मूल्यांकन शुल्क और बंधक बीमा प्रीमियम जैसी लागत शामिल होगी।
- लेनदारों को स्पष्ट रूप से दस्तावेज़ की आवश्यकता होती है कि वे कैसे TALC की गणना करते हैं और ग्राहकों को इसका खुलासा करते हैं।
TALC कैसे काम करता है
पारंपरिक बंधक लेने वाले गृहस्वामी अक्सर वित्तीय आंकड़ों की एक किस्म के साथ प्रस्तुत किए जाते हैं ताकि उन्हें यह समझने में मदद मिल सके कि वे आखिरकार ऋण के लिए कितना भुगतान करेंगे। ये आँकड़े बंधक धारक को भुगतान अनुमान लगाने में मदद करते हैं और इसमें अच्छा विश्वास अनुमान, वार्षिक प्रतिशत दर (APR), और सत्य-में-उधार खुलासे शामिल हैं।
रिवर्स बंधक पारंपरिक बंधक से अलग हैं और वित्तीय शब्दावली और डेटा के अपने स्वयं के सेट के साथ आते हैं। उनमें से कुल वार्षिक ऋण लागत है। रिवर्स मॉर्टगेज के साथ, भ्रम को सीमित करने के लिए TALC का उपयोग APR के बजाय एक आँकड़ा के रूप में किया जाता है और यह आमतौर पर APR से अधिक होता है। रिवर्स मॉर्टगेज की लागत इस बात पर निर्भर करती है कि लोन कब तक है और घर की कीमत कितनी है। ज्यादातर मामलों में, रिवर्स मॉर्गेज लंबे समय तक रहेगा, कुल वार्षिक ऋण लागत कम होगी।
रिवर्स मॉर्टगेज के लिए कुल वार्षिक लोन की लागत इस बात पर निर्भर करती है कि लोन कितने समय के लिए है और घर की कीमत कितनी है।
TALC की गणना एक सीधी गणना के माध्यम से अलग-अलग परिदृश्यों के तहत की जाती है। अंततः, उधारकर्ता को अल्पकालिक ऋणों में कम संपत्ति की प्रशंसा के साथ ऋण शेष या संपत्ति के मूल्य का कम भुगतान करना होगा।
कम संपत्ति मूल्य प्रशंसा के साथ लंबी अवधि के ऋण संपत्ति के मूल्य को सीमित कर सकते हैं। एक रिवर्स मॉर्टगेज की मांग करने वाले एक घर के मालिक को आम तौर पर एक दस्तावेज के भीतर एक तालिका के माध्यम से कुल वार्षिक ऋण लागत दर दिखाई जाती है। दरें एक अनुमान है, और वार्षिक लागत ऋण से जुड़ी ब्याज दर के आधार पर भिन्न हो सकती है।
अधिकांश रिवर्स मॉर्टगेज में आवेदक को एक दस्तावेज पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होती है जो यह दर्शाता है कि आवेदक ने कुल वार्षिक ऋण लागत को देखा और समझा है।
फीस TALC में शामिल
कई शुल्क हैं जो किसी भी TALC प्रलेखन में स्पष्ट रूप से प्रकट किए जाने की आवश्यकता है। इन सभी लागतों को रिवर्स मॉर्टगेज के हिस्से के रूप में वित्तपोषित किया जा सकता है।
इन खर्चों में एक उत्पत्ति शुल्क शामिल होता है, जो रिवर्स मॉर्गेज की उत्पत्ति के लिए एक ऋणदाता के खर्च को कवर करता है, साथ ही कुछ ऋण सुरक्षा प्रदान करने के लिए संघीय सरकार को उधारकर्ता द्वारा भुगतान किया गया एक बंधक बीमा प्रीमियम । ऋणदाता अक्सर ऋण का प्रशासन करने के लिए मासिक सेवा शुल्क लेते हैं।
एक पारंपरिक बंधक के रूप में, एक रिवर्स मॉर्टगेज उधारकर्ता को घर का बाजार मूल्य प्रदान करने के लिए एक मूल्यांकक को भुगतान करना होगा, साथ ही समापन लागत, जो आमतौर पर प्रलेखन तैयारी, शीर्षक खोज, क्रेडिट रिपोर्ट, गृह निरीक्षण और संपत्ति के लिए फीस कवर करती है। सर्वेक्षण, अन्य लागतों के बीच।
एक उधारकर्ता पर रिवर्स मॉर्टगेज ऋण पर ब्याज भी लिया जाएगा। ब्याज चक्रवृद्धि है, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता मूलधन पर चल रहे ब्याज का भुगतान करेगा, साथ ही संचित ब्याज भी।