यूनिवर्सल लाइफ (UL) बीमा
यूनिवर्सल लाइफ (UL) बीमा क्या है?
सार्वभौमिक जीवन (यूएल) बीमा एक निवेश बचत तत्व और कम प्रीमियम के साथ स्थायी जीवन बीमा है जो कि जीवन बीमा के समान हैं । अधिकांश UL बीमा पॉलिसियों में एक लचीला-प्रीमियम विकल्प होता है। हालांकि, कुछ को एकल प्रीमियम (एकल एकमुश्त प्रीमियम) या निश्चित प्रीमियम (निर्धारित प्रीमियम) की आवश्यकता होती है।
चाबी छीन लेना
- यूनिवर्सल लाइफ (UL) बीमा एक निवेश बचत तत्व और कम प्रीमियम के साथ स्थायी जीवन बीमा का एक रूप है।
- सार्वभौमिक जीवन (यूएल) बीमा पर मूल्य टैग पॉलिसी रखने के लिए आवश्यक प्रीमियम भुगतान की न्यूनतम राशि है।
- लाभार्थी केवल मृत्यु लाभ प्राप्त करते हैं।
- टर्म इंश्योरेंस के विपरीत, एक यूएल बीमा पॉलिसी नकद मूल्य जमा कर सकती है।
यूनिवर्सल लाइफ (UL) इंश्योरेंस कैसे काम करता है
एक UL बीमा विकल्प मृत्यु लाभों को समायोजित कर सकते हैं ।उल बीमा प्रीमियम में दो घटक होते हैं: बीमा की लागत (COI) राशि और एक बचत घटक, जिसे नकद मूल्य के रूप में जाना जाता है।
जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, सीओआई पॉलिसी को सक्रिय रखने के लिए आवश्यक प्रीमियम भुगतान की न्यूनतम राशि है। इसमें एक भुगतान में कई आइटम एक साथ रोल किए गए होते हैं। सीओआई में पॉलिसी को लागू रखने के लिए मृत्यु दर, नीति प्रशासन, और अन्य सीधे जुड़े खर्चों के शुल्क शामिल हैं। सीओआई पॉलिसीधारक की आयु, बीमा राशि और बीमित जोखिम राशि के आधार पर नीति के अनुसार अलग-अलग होगी।
यूएल बीमा की लागत से अधिक का संग्रहित प्रीमियम पॉलिसी के नकद मूल्य वाले हिस्से में जमा होता है। समय के साथ बीमा की लागत बीमाकृत उम्र के रूप में बढ़ जाएगी। हालांकि, यदि पर्याप्त है, तो संचित नकदी मूल्य सीओआई में वृद्धि को कवर करेगा।
यूनिवर्सल लाइफ (यूएल) बीमा के लाभ और नुकसान
नकद मूल्य
एक बचत खाते की तरह, एक उल बीमा पॉलिसी नकद मूल्य को जमा कर सकती है । उल बीमा पॉलिसी में, नकद मूल्य मौजूदा बाजार या न्यूनतम ब्याज दर के आधार पर ब्याज अर्जित करता है, जो भी अधिक हो। जैसे ही नकद मूल्य जमा होता है, पॉलिसीधारक गारंटीकृत मृत्यु लाभ को प्रभावित किए बिना नकद मूल्य के एक हिस्से तक पहुंच सकते हैं।
हालांकि, पॉलिसीधारक जो करते हैं, वे यूएल बीमा योजना के अतिरिक्त नकद मूल्य से निकासी पर कर का भुगतान करेंगे। इसके अलावा, जब पॉलिसी और प्रीमियम भुगतान किए जाते हैं, तो इस बात पर निर्भर करता है कि आमदनी अंतिम (फर्स्ट आउट) (एलआईएफओ) या फर्स्ट इन, फर्स्ट आउट (एफआईएफओ) फंड्स में उपलब्ध होगी। बीमाधारक की मृत्यु होने पर, बीमा कंपनी किसी भी शेष नकद मूल्य को बरकरार रखेगी, लाभार्थियों को केवल पॉलिसी की मृत्यु लाभ प्राप्त होगा।
सार्वभौमिक जीवन पॉलिसीधारक कर निहितार्थ के बिना संचित नकद मूल्य के खिलाफ उधार ले सकते हैं।हालांकि, अगर वे करते हैं, तो ब्याज की गणना ऋण राशि पर की जाएगी, और नकद समर्पण शुल्क होगा।अवैतनिक ऋण बकाया राशि से मृत्यु लाभ को कम कर देगा, शेष नकद मूल्य से काटे गए ऋण पर अवैतनिक ब्याज।
ऐसे पॉलिसीधारकों के लिए कोई कर निहितार्थ नहीं हैं जो अपनी यूएल बीमा पॉलिसी के संचित नकद मूल्य के खिलाफ उधार लेते हैं।
लचीला प्रीमियम
संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों के विपरीत, जिन्होंने पॉलिसी के जीवन पर प्रीमियम तय किया है, एक यूएल बीमा पॉलिसी में लचीला प्रीमियम हो सकता है।पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं जो सीओआई से अधिक है।अतिरिक्त प्रीमियम को नकद मूल्य में जोड़ा जाता है और ब्याज जमा होता है।यदि पर्याप्त नकद मूल्य है, तो पॉलिसीधारक पॉलिसी लैप्स के खतरे के बिना भुगतान छोड़ सकते हैं।
उन्होंने कहा, पॉलिसीधारकों को बीमा की बढ़ती लागत के लिए चौकस होना चाहिए क्योंकि वे उम्र और तदनुसार योजना बनाते हैं। जमा की गई ब्याज के आधार पर, पॉलिसी को बनाए रखने के लिए पर्याप्त नकद मूल्य नहीं हो सकता है, इस प्रकार उन्हें उच्च प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। पॉलिसी के लागू रहने के लिए एक विशिष्ट समय सीमा के भीतर छूटे हुए भुगतान का भुगतान किया जाना चाहिए।