मूल्यांकन खंड
मूल्यांकन खंड क्या है?
वैल्यूएशन क्लॉज कुछ बीमा पॉलिसियों में एक प्रावधान है, जो पॉलिसीधारक को कवर किए गए खतरनाक घटना होने पर पॉलिसीधारक को मिलने वाली राशि को निर्दिष्ट करता है। यह खंड एक बीमित संपत्ति के नुकसान की स्थिति में भुगतान की जाने वाली एक निश्चित राशि को निर्धारित करता है।
कई तरह के वैल्यूएशन क्लॉस लिखे जा सकते हैं, जिनमें रिप्लेसमेंट कॉस्ट, वास्तविक कैश वैल्यू, बताई गई राशि और सहमत मूल्य शामिल हैं।
चाबी छीन लेना
- एक वैल्यूएशन क्लॉज एक बीमा पॉलिसी में भाषा है जो एक पॉलिसीधारक को एक दावे की स्थिति में प्राप्त होने वाली निश्चित राशि निर्धारित करती है।
- वैल्यूएशन क्लॉज में कई अलग-अलग तरीके इस्तेमाल किए जाते हैं, जैसे कि सहमत मूल्य, प्रतिस्थापन लागत या बताई गई राशि।
- वास्तविक नकद मूल्य सबसे अधिक उपयोग की जाने वाली भाषा है, जहां किसी दावे के लिए भुगतान की गई राशि बीमाधारक के पूर्व-नुकसान मूल्य के बराबर है।
वैल्यूएशन क्लॉस को समझना
कोई भी नीति जिसमें एक मूल्यांकन खंड होता है, एक लाभ भुगतान आवश्यक होने पर परिस्थितियों को समझने के लिए सावधानीपूर्वक समीक्षा की जानी चाहिए। साथ ही, एक पॉलिसीधारक को संपत्ति के लिए सूचीबद्ध डॉलर के मूल्य की नियमित समीक्षा करनी चाहिए। ऐसे मूल्य जो जीवन यापन, मुद्रास्फीति, या स्थानीय भवन कोड लागत वृद्धि के उचित मूल्य के साथ नहीं रहते हैं, पॉलिसीधारक की पर्याप्त रूप से रक्षा नहीं कर सकते हैं।
विशिष्ट संपत्ति और व्यक्तिगत बजट आवश्यकताओं के बारे में विभिन्न कारकों की एक सरणी के आधार पर मूल्यांकन खंड हैं।
बीमा द्वारा कवर किए गए लेखों की लागत का निर्धारण बीमा कवरेज प्राप्त करने में एक आवश्यक लेकिन समय लेने वाला कदम है। किसी वस्तु की कीमत कितनी है यह समझकर, पॉलिसीधारक बेहतर स्तर के कवरेज को निर्धारित करने में सक्षम होता है जिसकी उन्हें आवश्यकता होती है। साथ ही, पॉलिसीधारकों को अधिकतम हानि के आधार पर कवरेज का निर्धारण करना चाहिए । कुछ मामलों में, बीमा प्रदाता बीमाधारक से समय-समय पर पॉलिसी में कवर की गई वस्तुओं के मूल्य को पूर्ण रिपोर्टिंग क्लॉज का उपयोग करके अद्यतन करने की अपेक्षा कर सकता है।
इसके अलावा, बीमा प्रदाता को हामीदारी से पहले संपत्ति के मूल्य का निर्धारण करने के लिए एक मूल्यांकनकर्ता या विशेषज्ञ द्वारा समीक्षा की आवश्यकता हो सकती है। यह आवश्यकता उन मामलों में विशेष रूप से सच है जहां पॉलिसीधारक को क्लासिक, एंटीक, अनुकूलित, और एक-एक-प्रकार की संपत्ति के साथ-साथ ऐतिहासिक संरचनाओं या वस्तुओं के लिए बीमा कवरेज मिल रहा है। एक पॉलिसीधारक एक संपत्ति के मूल्यांकन मूल्य से अधिक डॉलर की राशि में बीमा प्राप्त करने का प्रयास कर रहा है, तो एक मूल्यांकन भी आवश्यक हो सकता है।
वास्तविक नकद मूल्यांकन खंड
वास्तविक नकद मूल्य (ACV) घर मालिकों की नीति में संपत्ति लाभ मूल्यों की गणना के लिए सबसे अक्सर विधि है। इस मूल्य में संपत्ति के एक टुकड़े की मरम्मत या बदलने की लागत का एक आधार है, जैसे कि एक नाव, एक कार, या एक घर, इसकी पूर्व-हानि की स्थिति के लिए। संपत्ति के मूल्यह्रास में बीमाकर्ता कारक होगा । मूल्यह्रास निर्धारित करता है कि किसी परिसंपत्ति का उपयोगी जीवन मूल्य कितना है और कवर किए गए नुकसान के मामले में पॉलिसीधारक के कारण लाभ मूल्य को प्रभावित करेगा।
एक ACV नीति का एक और विचार मान्य नीति कानून (VPL) है।अर्कांसस, कैलिफोर्निया, फ्लोरिडा, जॉर्जिया, कंसास, लुइसियाना, मिसिसिपी, मिसौरी, मोंटाना, नॉर्थ डकोटा, न्यू हैम्पशायर, ओहियो, साउथ कैरोलिना, दक्षिण डकोटा, टेनेसी, टेक्सास और वेस्ट वर्जीनिया सभी में नीतिगत कानून लागू हैं।
इस विनियमन के तहत, बीमा प्रदाताओं को मूल्यह्रास वास्तविक नकदी मूल्य पर विचार किए बिना, कुल नुकसान की स्थिति में एक पॉलिसी के पूर्ण, सूचीबद्ध अंकित मूल्य का भुगतान करना होगा। कानून को पॉलिसी के पूर्ण अंकित मूल्य के भुगतान की आवश्यकता होती है, भले ही नुकसान के समय मूल्य कम डॉलर की राशि हो। हालांकि, कुछ स्थितियों में जहां क्षति के लिए समवर्ती कार्य होता है, बीमाकर्ता एक कम भुगतान जारी कर सकता है।
रिप्लेसमेंट कॉस्ट वैल्यूएशन क्लॉज
प्रतिस्थापन लागत राशि की मरम्मत या मूल संपत्ति के रूप में गुणवत्ता का एक ही या बराबर स्तर पर एक संपत्ति को बदलने के लिए आवश्यक है। बाजार की कीमतों में बदलाव के कारण ये लागत बदल सकती हैं। संपत्ति की मूल्यह्रास प्रतिस्थापन लागत कवरेज में एक विचार नहीं है। हालाँकि, जब तक कि एक नीति में भी कानून और अध्यादेश का प्रावधान नहीं होता है, इसमें किसी संपत्ति के पुनर्निर्माण की सभी लागतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त कवरेज शामिल नहीं हो सकता है।
कानून और अध्यादेश खंड स्टेट बिल्डिंग कोड में परिवर्तन के लिए अनुमति देने के लिए एक निश्चित प्रतिशत तक प्रतिस्थापन लाभ राशि में वृद्धि होगी। यह प्रावधान कवर किए गए खतरे के मामले में महत्वपूर्ण हो जाता है जो संपत्ति को 50% या उससे अधिक तक नष्ट कर देता है। अधिकांश स्थानीय भवन कोडों को ऐसी संरचनाओं की आवश्यकता होगी, जो घर के बीमाकृत मूल्य के कुल 50% या अधिक नुकसान को प्राप्त करें और वर्तमान कोड को फिर से बनाया जाए। साथ ही, पॉलिसीधारकों को यह समझना चाहिए कि कवरेज केवल एक संरचना के क्षतिग्रस्त हिस्से पर लागू होता है।
अन्य मूल्यांकन खंड प्रकार
घोषित मूल्य
स्थिर मूल्य राशि आमतौर पर ऑटोमोबाइल कवरेज में पाई जाती है और अनुबंध लिखने के समय पॉलिसीधारक द्वारा संपत्ति पर रखी गई वस्तु के अधिकतम मूल्य को संदर्भित करता है। यह वह राशि है जो आप किसी खरीदार से संपत्ति के लिए भुगतान करने के लिए कहेंगे यदि आप इसे बेचते हैं। हालांकि, अधिकांश उल्लिखित मूल्य नीतियों में शब्दांकन शामिल हैं, जो नुकसान के मामले में, बीमाकर्ता को घोषित मूल्य या वास्तविक नकद मूल्य के कम भुगतान करने की अनुमति देगा।
सहमत मूल्य
एक सहमत मूल्य नीति एक बीमाकृत संपत्ति के मूल्य को निर्धारित करने के लिए एक सहमत राशि प्रावधान का उपयोग करेगी। क्लॉज, पॉलिसी के डैमेज-सेक्शन में स्थित है, यह परिभाषित करना चाहिए कि कुल नुकसान की स्थिति में संपत्ति का क्या होगा। सहमत-मूल्य एक उचित-बाजार मूल्य हो सकता है या बीमाकर्ता और बीमाधारक द्वारा तय की गई एक और राशि।
बाजार मूल्य खंड
एक बाजार मूल्य खंड एक नीति है कि एक बाजार दर पर कवर संपत्ति के मूल्य को परिभाषित करता है, बजाय वास्तविक या प्रतिस्थापन लागत की तुलना में का एक हिस्सा होता है। इस तरह के एक खंड, उदाहरण के लिए, एक पॉलिसीधारक को खुले बाजार में इसे बेचकर प्राप्त होने वाली राशि पर किसी संपत्ति के नुकसान के लिए मूल्य प्राप्त कर सकता है।