नियत वार्षिक बनाम प्रभावी वार्षिक रिटर्न: अंतर क्या है?

स्थिर वार्षिक रिटर्न बनाम प्रभावी वार्षिक रिटर्न: एक अवलोकन

अनिवार्य रूप से, इंट्रा-ईयर कंपाउंडिंग के लिए एक प्रभावी वार्षिक रिटर्न खाता है, जबकि एक घोषित वार्षिक रिटर्न नहीं है।

चाबी छीन लेना

  • स्टैचर्ड वार्षिक रिटर्न इंट्रा-ईयर चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव को ध्यान में नहीं रखता है।
  • ब्याज के चक्रवृद्धि के लिए प्रभावी वार्षिक रिटर्न खाते,
  • वित्तीय उत्पाद जो वे बेच रहे हैं, उसके अनुसार बैंक जो भी अधिक अनुकूल हैं, दिखाते हैं।

स्टैण्डर्ड एनुअल रिटर्न

कहा गया वार्षिक रिटर्न साधारण वार्षिक रिटर्न है जो एक बैंक आपको ऋण पर देता है। यह ब्याज दर चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव को ध्यान में नहीं रखती है।

प्रभावी वार्षिक रिटर्न

प्रभावी वार्षिक रिटर्न एक निवेश पर सही रिटर्न या ऋण पर सही ब्याज दर के मूल्यांकन के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण है। प्रभावी वार्षिक रिटर्न अक्सर लोगों या संगठनों के लिए सर्वोत्तम वित्तीय रणनीतियों का पता लगाने के लिए उपयोग किया जाता है।

मुख्य अंतर

इन दो उपायों के बीच का अंतर एक उदाहरण द्वारा सर्वोत्तम रूप से चित्रित किया गया है। मान लीजिए कि बचत खाते पर वार्षिक ब्याज दर 10% है, और आपने इस बचत खाते में $ 1,000 डाल दिए हैं। एक साल के बाद, आपका पैसा बढ़कर 1,100 डॉलर हो जाएगा। लेकिन अगर खाते में त्रैमासिक चक्रवृद्धि सुविधा है, तो आपकी वापसी की प्रभावी दर 10% से अधिक होगी। पहली तिमाही या पहले तीन महीनों के बाद, आपकी बचत बढ़कर $ 1,025 हो जाएगी। फिर, दूसरी तिमाही में, कंपाउंडिंग का प्रभाव स्पष्ट हो जाएगा। आपको मूल $ 1,000 पर ब्याज में एक और $ 25 प्राप्त होगा, लेकिन आपको पहली तिमाही के बाद भुगतान किए गए $ 25 से अतिरिक्त $ 0.63 भी प्राप्त होगा।

दूसरे शब्दों में, प्रत्येक तिमाही में अर्जित ब्याज बाद की तिमाही में अर्जित ब्याज में वृद्धि करेगा। वर्ष के अंत तक, त्रैमासिक कंपाउंडिंग की शक्ति आपको कुल $ 1,103.80 देगी। इसलिए, यद्यपि घोषित वार्षिक ब्याज दर 10% है, क्योंकि तिमाही चक्रवृद्धि के कारण रिटर्न की प्रभावी दर 10.38% है।

0.38% का यह अंतर नगण्य दिखाई दे सकता है, लेकिन जब आप बड़ी संख्या में काम कर रहे होते हैं तो यह बहुत बड़ा हो सकता है: $ 100,000 का 0.38% $ 380 है। विचार करने के लिए एक और बात यह है कि कंपाउंडिंग आवश्यक रूप से त्रैमासिक या वर्ष में केवल चार बार नहीं होती है, जैसा कि ऊपर दिए गए उदाहरण में है। ऐसे खाते हैं जो मासिक रूप से मिश्रित होते हैं, और यहां तक ​​कि कुछ जो दैनिक रूप से मिश्रित होते हैं। और, जैसा कि हमारे उदाहरण से पता चलता है, जिस आवृत्ति के साथ ब्याज का भुगतान किया जाता है उसका रिटर्न की प्रभावी दर पर प्रभाव पड़ेगा।

विशेष ध्यान

जब बैंक ब्याज लेते हैं, तो उपभोक्ताओं को यह विश्वास दिलाने के लिए कि प्रभावी वार्षिक ब्याज दर के बजाय उल्लिखित ब्याज दर का उपयोग किया जाता है, वे कम ब्याज दर का भुगतान कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, 30% की मासिक ब्याज दर पर ऋण के लिए, चक्रवृद्धि मासिक, प्रभावी वार्षिक ब्याज दर 34.48% होगी। ऐसे परिदृश्यों में, बैंक प्रभावी ब्याज दर के बजाय आम तौर पर उल्लिखित ब्याज दर का विज्ञापन करेंगे।

ब्याज के लिए बैंक एक जमा खाते पर भुगतान करता है, प्रभावी वार्षिक दर का विज्ञापन किया जाता है क्योंकि यह अधिक आकर्षक लगता है। उदाहरण के लिए, मासिक रूप से 10% की एक निर्धारित दर पर जमा के लिए, प्रभावी वार्षिक ब्याज दर 10.47% होगी। बैंक 10% की घोषित ब्याज दर के बजाय 10.47% की प्रभावी वार्षिक ब्याज दर का विज्ञापन करेंगे।

अनिवार्य रूप से, वे उस दर को दिखाते हैं जो अधिक अनुकूल प्रतीत होती है।