4 आपके वित्तीय सलाहकार के संकेत आपको रोक रहे हैं

अपने भविष्य की योजना बनाने के लिए अक्सर एक वित्तीय सलाहकार की ओर मुड़ने की आवश्यकता होती है, जिस पर आप व्यक्तिगत निवेश, कॉलेज ट्रस्ट, आयकर तैयारी, बीमा, सेवानिवृत्ति योजना, या संपत्ति नियोजन पर मार्गदर्शन के लिए एक सहायक के रूप में भरोसा कर सकते हैं।

अधिकांश वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को अमीर रिटर्न उत्पन्न करने वाले क्षेत्रों में अपने पैसे का निवेश करने में मदद करने का प्रयास करते हैं क्योंकि वे स्वयं सकारात्मक रिटर्न पर कमीशन अर्जित करते हैं। जितना अधिक वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के लिए कर सकते हैं, उतना अधिक पैसा वे खुद के लिए बनाने में सक्षम हैं।

हालांकि, कुछ अभ्यास हैं जो कुछ वित्तीय सलाहकारों को इसमें शामिल कर सकते हैं जो अपने ग्राहकों को प्रभावी ढंग से धोखा दे सकते हैं। यदि आप चिंतित हैं कि आपका वित्तीय सलाहकार आपको रोक सकता है, तो अपने धन के साथ अपने वित्तीय सलाहकार पर भरोसा करते समय देखने के लिए कुछ चेतावनी संकेत हैं।

चाबी छीन लेना

• अपने भविष्य की योजना बनाने के लिए अक्सर एक वित्तीय सलाहकार की ओर मुड़ने की आवश्यकता होती है, जिस पर आप व्यक्तिगत निवेश, कॉलेज ट्रस्ट, आयकर तैयारी, बीमा, सेवानिवृत्ति योजना, या संपत्ति नियोजन पर मार्गदर्शन के लिए एक सहायक के रूप में भरोसा कर सकते हैं।
• यदि आप चिंतित हैं कि आपका वित्तीय सलाहकार आपको रोक सकता है, तो अपने धन के साथ अपने वित्तीय सलाहकार पर भरोसा करते समय देखने के लिए कुछ चेतावनी संकेत हैं।
• कस्टोडियन से प्राप्त सभी बयानों को सुनिश्चित करें कि खाते में केवल आपका नाम दिखाई दे रहा है।
• यदि आपका वित्तीय सलाहकार आपको ऐसे निवेश के बारे में बताता है जो आपको कम जोखिम के साथ उच्च प्रतिफल प्रदान करता है, और आप नोटिस करते हैं कि आपके रिटर्न काफी सुसंगत हैं, तो आपके निवेश को पोंजी स्कीम में बांधा जा सकता है, जो फंड का उपयोग करके पूर्व निवेशकों के लिए रिटर्न उत्पन्न करता है। नए निवेशकों से।

खाते के शीर्षक पर नामकरण

अपने वित्तीय सलाहकार हैं commingles या साथ संलग्न है उसका नाम, तुम्हारा साथ, अपने निवेश खाते के शीर्षक पर, यह उन्हें अपने विवेक पर धन का उपयोग करने के लिए अप्रतिबंधित अधिकार देता है।

कस्टोडियन से प्राप्त सभी बयानों को सुनिश्चित करें कि खाते में केवल आपका नाम दिखाई दे रहा है। प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स, इंक। के लिए आचार संहिता सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (एसईसी) कोड और अभ्यास मानकों के उल्लंघन के रूप में शुरू होती है, जिससे किसी भी उल्लंघन वारंट अनुशासनात्मक कार्रवाई जैसे कि प्रमाणपत्र के लिए संभावित आवंटन। धारक अपने नाम के बाद सीएफपी प्रमाणीकरण के निशान का उपयोग करने के लिए।

आपके खाते पर मंथन

यदि आपके बयान पर, आप बड़ी संख्या में ट्रेडों को देखते हैं या आपके खाते में लेन-देन में कोई वृद्धि हुई है, तो मूल्य में कोई उल्लेखनीय वृद्धि नहीं हुई है, तो आपके वित्तीय सलाहकार आपके खाते पर मंथन कर सकते हैं।

एक वित्तीय सलाहकार, या विशेष रूप से एक दलाल, अपने स्वयं के कमीशन को बढ़ाने के लिए ऐसा करता है क्योंकि वे आमतौर पर भुगतान किया जाता है जब भी वे सुरक्षा खरीदते हैं और बेचते हैं। अपने खाते पर मंथन से बचने का एक तरीका यह है कि एक रैप खाता खोला जाए जहां व्यापार लेनदेन के आधार पर एक के बजाय एक फ्लैट शुल्क समय-समय पर लिया जाता है।

चीखना

यदि आपका वित्तीय सलाहकार आपको ऐसे निवेश के बारे में बताता है जो आपको कम जोखिम के साथ उच्च प्रतिफल प्रदान करता है, और आप नोटिस करते हैं कि आपके रिटर्न काफी सुसंगत हैं, तो आपके निवेश को पोंजी स्कीम में बांधा जा सकता है, जो फंड का उपयोग करके पूर्व निवेशकों के लिए रिटर्न उत्पन्न करता है। नए निवेशकों से।

इसके अलावा, पोंजी योजनाएं अक्सर आत्मीय धोखाधड़ी का एक हिस्सा होती हैं, जो कुछ समूहों के सदस्यों जैसे कि एक जातीय समुदाय, धार्मिक समुदाय या बुजुर्गों पर घोटाले को भड़काने के लिए मजबूर करती हैं। इससे बचने के लिए, पुष्टि करें कि आपके निवेश और वित्तीय सलाहकार और उनकी संबंधित फर्म SEC के साथ पंजीकृत हैं (क्योंकि पोंजी स्कीम के अधिकांश निवेशों में अपंजीकृत फर्में शामिल हैं)।

गबन करना

यदि आपका वित्तीय सलाहकार आपसे विनती करता है कि आप अपने निवेश में न्यूनतम भूमिका निभाएं और उन्हें अपने खाते के “बोझ” से निपटने दें, क्योंकि यह उनका काम है, तो वे संभवत: निर्णय के लिए आपकी ओर से कार्य करने के लिए आपसे पावर ऑफ अटॉर्नी प्राप्त करना चाहते हैं। अपने निवेशों को शामिल करना। यह आपकी परिसंपत्तियों की सुरक्षा के लिए बहुत जोखिम पैदा करता है क्योंकि आपके वित्तीय सलाहकार तब आपकी प्रतिभूतियों पर कानूनी रूप से व्यापार करने में सक्षम होते हैं और रिटर्न या सुरक्षा को अपने द्वारा चुने गए किसी भी खाते में स्थानांतरित कर देते हैं। आपके अधिक प्रतिबंध के लिए, आपका सलाहकार आपके पैसे को अपने व्यक्तिगत खातों में भी स्थानांतरित कर सकता है, और यद्यपि यह अधिनियम अवैध है, इस तथ्य के बाद आपका पीछा करना महंगा और समय पर है।

ऐसा होने से बचने के लिए, अपने सलाहकार को पावर ऑफ अटॉर्नी कभी न दें। हालाँकि, आपको अटॉर्नी एग्रीमेंट की एक शक्ति में वकालत करनी चाहिए, जो पावर ऑफ़ अटॉर्नी प्रदान करने पर, आपके वित्तीय सलाहकार को आपको सूचित किए बिना आपकी प्रतिभूतियों का व्यापार करने की अनुमति देती है, लेकिन कभी भी अपने मूल खातों से रिटर्न निकालने या परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करने की अनुमति नहीं दी जाती है। अपने निवेश की सुरक्षा के लिए, अपना पैसा दूसरों को सौंपते समय सतर्क रहें। हमेशा अपने वित्तीय सलाहकार की विश्वसनीयता, पृष्ठभूमि और नैतिकता रिकॉर्ड को मान्य करें।