5 May 2021 12:32

संपार्श्विक के बिना लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए 4 कदम

संपार्श्विक लाने की उम्मीद करेंगे । संपार्श्विक उस घटना में ऋणदाता के लिए सुरक्षा के रूप में कार्य करता है जिसे आप ऋण पर डिफ़ॉल्ट करते हैं और इसे किसी भी कारण से नहीं चुका सकते हैं। यदि आपका व्यवसाय उन संपत्तियों पर कम है, जिन्हें सुरक्षा के रूप में गिरवी रखा जा सकता है, तो बिना संपार्श्विक व्यवसाय ऋण प्राप्त करना आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता हो सकती है।

सौभाग्य से, व्यवसाय ऋण ढूंढना संभव है जो अनुमोदन के लिए एक शर्त के रूप में संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। इन ऋणों में से एक के लिए आवेदन करने से पहले, अपने शोध को करना महत्वपूर्ण है ताकि आप जान सकें कि क्या उम्मीद है।

चाबी छीन लेना

  • लघु व्यवसाय प्रशासन और ऑनलाइन उधारदाताओं के माध्यम से असुरक्षित व्यापार ऋण प्राप्त करना संभव है।
  • किसी भी संपार्श्विक का मतलब यह नहीं है कि आपको व्यवसाय ऋण के लिए व्यक्तिगत वित्तीय जिम्मेदारी के कुछ स्तर को संभालने की आवश्यकता नहीं होगी।
  • पीयर-टू-पीयर लेंडिंग बिना किसी संपार्श्विक आवश्यकताओं के साथ व्यावसायिक ऋणों का पीछा करने का एक और विकल्प है।
  • ऋणदाता बिना संपार्श्विक व्यवसाय ऋण के लिए उच्च शुल्क या ब्याज दरें ले सकते हैं।

1. नो-कोलेटरल बिजनेस लोन के लिए अपने विकल्पों को जानें

व्यवसाय ऋण प्राप्त करने में पहला कदम बिना किसी संपार्श्विक की आवश्यकता के यह जानना है कि कौन से विकल्प उपलब्ध हैं। नो-कोलेटरल लोन कई तरह के लेंडर्स द्वारा दिए जाते हैं, लेकिन लोन की शर्तें और अनुमोदन आवश्यकताएं बहुत अलग हो सकती हैं।

एसबीए 7 (ए) ऋण

लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) साथी उधारदाताओं के अपने नेटवर्क के माध्यम छोटे व्यापार मालिकों के लिए ऋण गारंटी देता है।कई एसबीए ऋण कार्यक्रम हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं जब आपको कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है, 7 (ए) कार्यक्रम सबसे लोकप्रिय में से एक है।एसबीए 7 (ए) कार्यक्रम के लिए $ 25,000 तक के ऋणों के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, जो तभी मददगार होती है जब आपको केवल कम राशि उधार लेने की आवश्यकता हो।

350,000 डॉलर से अधिक के ऋण के लिए, SBA को ऋण राशि तक ऋण को अधिकतम सीमा तक संपार्श्विक करने की आवश्यकता होती है।यदि आपके पास ऋण को पूरी तरह से सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त व्यावसायिक संपत्ति नहीं है, तो ऋणदाता व्यक्तिगत अचल संपत्ति का उपयोग कर सकते हैं जो आपके पास संपार्श्विक के रूप में है।यदि आप अन्य आवश्यकताओं को पूरा करते हैं तब भी 7 (ए) ऋण प्राप्त करने में कोई बाधा नहीं है।

SBA आपदा ऋण

7 (ए) ऋणों के अलावा, एसबीए उन व्यवसायों के लिए आपदा राहत ऋण प्रदान करता है जो प्राकृतिक आपदाओं के साथ-साथ आर्थिक संकटों से जुड़े नुकसान का अनुभव करते हैं। इसलिए, उदाहरण के लिए, एक व्यवसाय जो सरकारी बंद के कारण घाटे का अनुभव करता है, वह आर्थिक चोट ऋण के लिए आवेदन कर सकता है।

7 (ए) ऋणों के समान, $ 25,000 के तहत आपदा ऋण को संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है।यदि आप उस राशि से अधिक उधार ले रहे हैं, तो संपार्श्विक की उम्मीद है, लेकिन, फिर से, एसबीए आपको संपार्श्विक की कमी के आधार पर ऋण के लिए इनकार नहीं करेगा।


यदि आप उपकरण खरीदने के लिए SBA ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो आपको डाउन पेमेंट के रूप में खरीद मूल्य के 10% तक की पेशकश की जा सकती है।

ऑनलाइन और वैकल्पिक लघु व्यवसाय ऋण

ऑनलाइन और वैकल्पिक ऋणदाता आपके व्यवसाय की कार्य-पूंजी की जरूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए संपार्श्विक आवश्यकताओं के बिना विभिन्न प्रकार के ऋणों की पेशकश कर सकते हैं। संपार्श्विक अप प्रदान करने के लिए आपके द्वारा प्राप्त किए जा सकने वाले वित्तपोषण के प्रकारों में शामिल हैं:

इन प्रकार के लघु-व्यवसाय वित्तपोषण के साथ, किसी प्रकार की सुरक्षा की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन यह नकद या कोई अन्य भौतिक संपत्ति नहीं है जो आपको पेश करनी है। उदाहरण के लिए, चालान वित्तपोषण के साथ, आप पैसे उधार लेने के लिए अपने बकाया चालान का लाभ उठा रहे हैं। एक व्यापारी नकद अग्रिम के साथ, आप अपने भविष्य के क्रेडिट कार्ड प्राप्तियों के मूल्य के खिलाफ उधार ले रहे हैं। और उपकरण वित्तपोषण के मामले में, आपके द्वारा खरीदे जाने वाले उपकरण या पट्टे पर ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है।

पीयर-टू-पीयर लेंडिंग छोटे-व्यवसाय के वित्तपोषण के लिए एक और विकल्प है जिसे संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म उन निवेशकों को छोटे-व्यवसाय मालिकों से जोड़ता है जिन्हें ऋण की आवश्यकता होती है। निवेशक पूल फंड को ऋण देने के लिए एक साथ रखते हैं, और मालिक इसे ब्याज सहित किसी अन्य ऋण के रूप में वापस भुगतान करते हैं। ये ऋण असुरक्षित हैं, जिसका अर्थ है कि संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है।

2. क्या आप योग्य हैं, यह निर्धारित करने के लिए अपने व्यवसाय की वित्तीय समीक्षा करें

कुछ प्रकार के नो-कोलेटरल लघु-व्यवसाय वित्तपोषण दूसरों की तुलना में अर्हता प्राप्त करने के लिए अधिक कठिन हो सकते हैं।उदाहरण के लिए, SBA 7 (a) लोन के साथ, आपके बेल्ट के नीचे ऑपरेटिंग इतिहास के कम से कम दो साल होने चाहिए, SBA की एक पात्र छोटे व्यवसाय की परिभाषा को पूरा करें, और न्यूनतम क्रेडिट स्कोर और राजस्व SBA उधारदाताओं की तलाश करें।एसबीए को यह भी आवश्यकता है कि आप 7 (ए) ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अन्य सभी उधार विकल्पों को समाप्त कर दें।

ऑनलाइन और वैकल्पिक उधारदाताओं के साथ, दूसरी ओर, आवश्यकताएं अधिक तरल हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, एक कम क्रेडिट स्कोर एक व्यापारी नकद अग्रिम या चालान वित्तपोषण प्राप्त करने में बाधा नहीं हो सकता है। और ऑनलाइन या वैकल्पिक ऋणदाताओं से स्टार्टअप ऋण प्राप्त करना आसान हो सकता है जिसके लिए केवल छह महीने के परिचालन इतिहास की आवश्यकता होती है।

कोई संपार्श्विक आवश्यकताओं के साथ व्यवसाय ऋण प्राप्त करने का दूसरा चरण आपके व्यवसाय और इसकी समग्र वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन कर रहा है। इसका मतलब है कि चीजें करना जैसे:

  • अपने व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर की जाँच करना
  • अपनी बैलेंस शीट को अपडेट करना
  • लाभ और हानि बयान और नकदी प्रवाह विवरण जैसे प्रमुख वित्तीय दस्तावेज बनाना
  • आपके व्यवसाय के खर्च और समग्र नकदी प्रवाह की समीक्षा करना

उद्देश्य दो गुना है: एक ऋण के लिए अपनी साख का निर्धारण करना और उसे वापस भुगतान करने की आपकी क्षमता का आकलन करना। ऋण चुकाने में विफल रहने से आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है, जिससे भविष्य में किसी भी प्रकार का वित्तपोषण प्राप्त करना अधिक कठिन हो जाएगा।


कुछ प्रकार के नो-कोलेटरल लोन- जैसे कि मर्चेंट कैश एडवांस या इनवॉइस फाइनेंसिंग – उधार की लागत निर्धारित करने के लिए ब्याज दर के बजाय एक कारक दर का उपयोग करें। वित्तपोषण शर्तों के आधार पर और यह कितनी जल्दी चुकाया जाता है, कारक दर आसानी से दो या तीन अंकों के प्रभावी एपीआर में अनुवाद कर सकती है।

3. इसके बजाय एक व्यक्तिगत गारंटी या UCC लियन के लिए तैयार रहें

जबकि आप संपार्श्विक की पेशकश किए बिना एक छोटा व्यवसाय ऋण प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि ऋणदाता अन्य शर्तों के लिए नहीं पूछेगा। विशेष रूप से, आपको एक व्यक्तिगत गारंटी पर हस्ताक्षर करने या एक समान वाणिज्यिक कोड (यूसीसी) ग्रहणाधिकार से सहमत होने के लिए कहा जा सकता है ।

एक व्यक्तिगत गारंटी यह है कि यह कैसा लगता है: एक ऐसा समझौता जिसे आप व्यक्तिगत रूप से अपने व्यवसाय द्वारा लिए गए ऋण को चुकाएंगे।व्यक्तिगत गारंटी अक्सर बिना संपार्श्विक ऋण और छोटे व्यवसाय क्रेडिट कार्ड के लिए एक आवश्यकता होती है।जैसा कि ऋणदाता के पास कोई संपार्श्विक नहीं है यदि आप भुगतान नहीं करते हैं, तो गारंटी आपको व्यक्तिगत रूप से एक अवैतनिक ऋण लेने के लिए मुकदमा करने के लिए इसे देती है।

एक समान वाणिज्यिक कोड लियन थोड़ा अलग है।यह अनिवार्य रूप से एक कंबल ग्रहणाधिकार है जो एक ऋणदाता को आपके या आपके सभी व्यावसायिक परिसंपत्तियों को उस घटना में संलग्न करने की अनुमति देता है जो आप ऋण पर डिफ़ॉल्ट करते हैं।भले ही आपने ऋण प्राप्त करने के लिए किसी भी संपार्श्विक को मेज पर नहीं रखा है, लेकिन यदि आप भुगतान करने में विफल रहते हैं तो एक यूसीसी ग्रहणाधिकार संपत्ति को संलग्न करने के लिए एक पिछले दरवाजे का विकल्प देगा।

4. हस्ताक्षर करने से पहले सावधानीपूर्वक शर्तों पर विचार करें

यदि आपने संपार्श्विक के बिना एक छोटे व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन किया है और अनुमोदित किया गया है, तो अंतिम चरण ऋण नियमों और शर्तों को समझ रहा है। ऋण समझौते की समीक्षा करते समय, ब्याज दर और वार्षिक प्रतिशत दर (APR), भुगतान अनुसूची और ऋण अवधि पर ध्यान दें। आपको यह जानने की जरूरत है कि आपको ऋण का भुगतान करने में कितना समय लगेगा और उधार लेने की आपकी कुल लागत क्या है जब ब्याज और शुल्क में तथ्य शामिल होते हैं।

फीस की बात करते हुए, यह देखने के लिए जांचें कि आपसे कौन सी फीस ली जा रही है। उदाहरण के लिए, इसमें ऋण उत्पत्ति शुल्क या पूर्व भुगतान जुर्माना शामिल हो सकता है । यदि आपका नकदी प्रवाह आपको ऋण का जल्द भुगतान करने की अनुमति देता है, तो आप इसे करने के लिए जुर्माना नहीं देना चाहते हैं।

अंत में, विचार करें कि क्या आपके उधार समझौते के हिस्से के रूप में व्यक्तिगत गारंटी या यूसीसी ग्रहणाधिकार की आवश्यकता है। जब आप ऋण चुकाने के लिए सबसे अच्छे इरादे हो सकते हैं, तो यह समझना महत्वपूर्ण है कि यदि आपके व्यवसाय किसी भी कारण से आपका अंत नहीं पकड़ पा रहे हैं तो ये आवश्यकताएं आपके व्यवसाय को कैसे प्रभावित कर सकती हैं।

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