एक निवेश के रूप में एक दोस्त के साथ एक घर खरीदने के साथ 5 समस्याएं
एक निवेश संपत्ति खरीदना एक स्मार्ट वित्तीय कदम हो सकता है। जैसा कि आप ऋण का भुगतान करते हैं, आप एक संपत्ति में इक्विटी का निर्माण करते हैं, जो आदर्श रूप से, समय के साथ सराहना करता है।
फिर कर लाभ हैं ।आपको अपने किराये के खर्च को किसी भी आय से कम करने के लिए मिलता है, जिसमें बंधक ब्याज, संपत्ति कर, बीमा, मरम्मत और रखरखाव लागत, और संपत्ति प्रबंधनजैसे आइटम शामिलहैं;जिनमें से सभी आपको टैक्स के समय पैसे बचाते हैं। आदर्श रूप से, निवेश की संपत्ति भी आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान करती है जब आप प्रत्येक महीने किराया लेते हैं।
क्योंकि निवेश की संपत्ति के मालिक के लिए महत्वपूर्ण समय, प्रयास और पैसे की आवश्यकता होती है, एक दोस्त के साथ जाने से समझ में आ सकता है। लेकिन यह कदम कुछ चुनौतियों के साथ आता है। नीचे एक दोस्त के साथ एक निवेश संपत्ति खरीदने की पांच सामान्य समस्याएं हैं।
चाबी छीन लेना
- यदि आप एक दोस्त के साथ एक घर खरीदते हैं, तो याद रखें कि आपकी दोनों क्रेडिट रिपोर्ट बंधक से जुड़ी हैं।
- सौदे का कोई आसान तरीका नहीं है, इसलिए आपको सौदे की शर्तों के साथ एक व्यापक समझौता करना चाहिए।
- यदि बंधक के साथ समस्याएँ हैं, तो आप दोनों को भविष्य में ऋण प्राप्त करने में समस्या हो सकती है।
- किसी भी असहमति के कारण आपकी दोस्ती का परीक्षण किया जा सकता है।
एक बंधक दर दोनों क्रेडिट रिपोर्ट के लिए बंधे
चूंकि आप और आपका दोस्त दोनों बंधक पर होंगे, ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग करेगा । एक व्यक्ति का बुरा ऋण बंधक शर्तों को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है, जिसमें आपके द्वारा ऋण पर भुगतान की जाने वाली ब्याज दर भी शामिल है । यहां तक कि ब्याज दर में एक छोटा सा परिवर्तन भी आपके बंधक पर हर महीने देय राशि में बड़ा अंतर कर सकता है और कुल ब्याज में आप ऋण के जीवन पर भुगतान करेंगे।
मूविंग आउट के लिए कोई “आसान बटन” नहीं
जब आप एक रूममेट के साथ एक अपार्टमेंट या घर किराए पर लेते हैं, तो यह चलना काफी आसान है अगर आप दोनों को अब साथ नहीं मिलता है, या यदि आप स्थानांतरित करने का निर्णय लेते हैं। बंधक के साथ ऐसा नहीं है।
चूंकि आपके दोनों नाम बंधक पर हैं, आप दोनों भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं, भले ही आप में से कोई एक सौदे से बाहर हो। बंधक से एक नाम प्राप्त करने के लिए, आपको या तो घर बेचना होगा या केवल एक नाम के तहत ऋण को पुनर्वित्त करना होगा।
दोनों विकल्प चुनौतीपूर्ण हो सकते हैं: बिक्री में कई महीने लग सकते हैं, और कोई गारंटी नहीं है कि ऋणदाता आपके आवेदन को पुनर्वित्त के लिए अनुमोदित करेगा। यह एक अच्छा विचार है कि एक लिखित समझौता होना चाहिए जो आपके सहमत-बाहर निकलने की योजना का विवरण देता है, जिसे आप में से एक को स्थानांतरित करने का निर्णय लेना चाहिए।
समझौते में यह भी शामिल होना चाहिए कि क्या होता है यदि आप में से किसी की मृत्यु हो जाती है। क्या उत्तरजीवी एकमात्र मालिक बन जाता है, या क्या उन्हें मृत साथी के वारिस को खरीदने की ज़रूरत है? प्रत्येक भागीदार के पास कितनी प्रतिशत संपत्ति है? क्या संपत्ति बेची जाएगी, और यदि हां, तो आय को कैसे विभाजित किया जाएगा? वित्तीय सुरक्षा के लिए, प्रत्येक साथी को मृत्यु के मामले में बंधक का भुगतान करने के लिए जीवन बीमा खरीदना चाहिए ।
क्रेडिट रेटिंग जोखिम
चूंकि आप और आपके दोस्त दोनों बंधक पर सूचीबद्ध हैं, इसलिए आप समय पर और प्रत्येक महीने पूर्ण भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं। यदि आप दोनों में से किसी भी कारण से पीछे पड़ जाते हैं, तो ऋणदाता आप दोनों को गैर-भुगतान या फौजदारी के लिए क्रेडिट एजेंसियों को रिपोर्ट करेगा – यदि यह आता है – भले ही आपने हर महीने बंधक भुगतान के परिश्रम से भुगतान किया हो। क्योंकि दोनों नाम बंधक पर हैं, आपके मित्र का गैर-भुगतान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर आपको बड़ा खर्च कर सकता है।
अन्य ऋण प्राप्त करने की चुनौतियाँ
यहां तक कि अगर आप और आपके दोस्त ने प्रत्येक महीने 50/50 डॉलर के बंधक भुगतान को विभाजित किया है, तो आप में से प्रत्येक अकेले अन्य उधारदाताओं की नजर में प्रत्येक महीने पूरे बंधक भुगतान के लिए जिम्मेदार है। इससे प्रत्येक भागीदार का ऋण-से-आय अनुपात उच्च दिखाई दे सकता है और अन्य ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है। जबकि विवाहित जोड़े ऋण के लिए संयुक्त रूप से आवेदन करके इससे निपटते हैं, संभावना है कि आप अपने दोस्त को अपनी कार ऋण पर नहीं चाहेंगे और वे वहां भी नहीं रहना चाहेंगे।
जिम्मेदारियों पर असहमति
यदि किसी व्यक्ति के लिए जिम्मेदार है, जो कि उपयोगिताओं के लिए भुगतान कर रहा है, या संपत्ति को बनाए रखना है, तो इस बात पर असहमति है कि किसी दोस्ती की जल्दी जांच की जा सकती है। इससे बचने के लिए, आपके लिखित समझौते में खर्चों के टूटने के बारे में विवरण शामिल होना चाहिए कि मरम्मत और रखरखाव कैसे संभाला जाएगा, काम कौन करेगा और लागत कैसे साझा की जाएगी, साथ ही कटौती का दावा कैसे किया जाएगा। उदाहरण के लिए, सुनिश्चित करें कि आप इस बात पर दृढ़ता से सहमत हैं कि बंधक ब्याज कटौती का दावा करने के लिए कौन मिलता है या क्या आप इसे किसी तरह से विभाजित करते हैं।
तल – रेखा
दोस्त के साथ घर खरीदने से बहुत सारे फायदे होते हैं। बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान हो सकता है और आपको उपयोगिताओं, रखरखाव या मरम्मत की लागत, और बंधक भुगतान सहित सभी मासिक खर्चों को साझा करना होगा। और किराए के विपरीत, आपको इक्विटी का निर्माण करना पड़ता है क्योंकि आप ऋण का भुगतान करते हैं।
लेकिन ऐसी चुनौतियाँ हैं जो इस चीज़ के साथ आती हैं, और यह महत्वपूर्ण है कि निर्णय को जल्दबाज़ी में न लें। समय से पहले अपना होमवर्क करें और सुनिश्चित करें कि आप और आपके दोस्त दोनों के पास निवेश के मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए आय है।