फोरक्लोजर
फौजदारी क्या है?
फौजदारी एक कानूनी प्रक्रिया है, जिसके द्वारा एक ऋणदाता एक बंधक ऋण पर बकाया संपत्ति पर बकाया राशि को पुनर्प्राप्त करने का प्रयास करता है और गिरवी रखी गई संपत्ति को बेच देता है। आमतौर पर, डिफ़ॉल्ट तब ट्रिगर होता है जब एक उधारकर्ता मासिक भुगतान की एक विशिष्ट संख्या को याद करता है, लेकिन यह तब भी हो सकता है जब उधारकर्ता बंधक दस्तावेज में अन्य शर्तों को पूरा करने में विफल रहता है ।
चाबी छीन लेना
- फौजदारी एक कानूनी प्रक्रिया है जो उधारदाताओं को बंधक संपत्ति का स्वामित्व लेने और बेचने के द्वारा एक चूक ऋण पर बकाया राशि को पुनर्प्राप्त करने की अनुमति देता है।
- फौजदारी प्रक्रिया राज्य द्वारा भिन्न होती है, लेकिन सामान्य तौर पर, ऋणदाता उधारकर्ताओं के साथ काम करने की कोशिश करते हैं ताकि वे भुगतान पर फंस जाएं और फौजदारी से बचें।
- फौजदारी प्रक्रिया के लिए दिनों की औसत संख्या 673 है; हालाँकि, समयरेखा राज्य द्वारा बहुत भिन्न होती है।
फौजदारी को समझना
फौजदारी की प्रक्रिया बंधक या ट्रस्ट अनुबंध के विलेख से अपना कानूनी आधार प्राप्त करती है, जो उधारकर्ता को बंधक दस्तावेज की शर्तों को बनाए रखने में विफल होने की स्थिति में संपार्श्विक के रूप में संपत्ति का उपयोग करने का अधिकार देता है।
यद्यपि यह प्रक्रिया राज्य द्वारा भिन्न होती है, फौजदारी प्रक्रिया आमतौर पर तब शुरू होती है जब कोई उधारकर्ता चूक करता है या कम से कम एक बंधक भुगतान से चूक जाता है। ऋणदाता तब एक मिस्ड भुगतान नोटिस भेजता है जो इंगित करता है कि उन्हें उस महीने का भुगतान नहीं मिला है।
यदि उधारकर्ता दो भुगतानों को याद करता है, तो ऋणदाता एक मांग पत्र भेजता है । हालांकि यह एक चूक भुगतान नोटिस से अधिक गंभीर है, ऋणदाता अभी भी उधारकर्ता को मिस्ड भुगतान पर पकड़ने के लिए व्यवस्था करने के लिए तैयार हो सकता है।
चूक भुगतान के 90 दिनों के बाद ऋणदाता डिफ़ॉल्ट की सूचना भेजता है । ऋण को ऋणदाता के फौजदारी विभाग को सौंप दिया जाता है, और उधारकर्ता के पास भुगतानों को निपटाने और ऋण को बहाल करने के लिए आम तौर पर एक और 90 दिन होते हैं (इसे पुनर्स्थापना अवधि कहा जाता है)।
पुनर्स्थापना अवधि के अंत में, अगर ऋणदाता ने चूक भुगतान नहीं किया है, तो ऋणदाता फोरकास्ट करना शुरू कर देगा।
यदि आपकी बंधक संघीय सरकार द्वारा समर्थित है और आप COVID-19 से संबंधित वित्तीय कठिनाई के कारण आपकी बंधक पर पीछे हैं, तो आप भुगतान निलंबित करने के लिए पात्र हो सकते हैं, मूल रूप से 12 महीने तक बिना किसी विलंब शुल्क के साथ लेकिन हाल ही में विस्तारित 31 मार्च, 2021 को राष्ट्रपति बिडेन का कार्यकारी आदेश।
राज्य द्वारा फौजदारी प्रक्रिया बदलती है
प्रत्येक राज्य में कानून होते हैं जो फौजदारी प्रक्रिया को नियंत्रित करते हैं, नोटिस सहित एक ऋणदाता को सार्वजनिक रूप से, गृहस्वामी को ऋण चालू करने और फौजदारी से बचने के लिए विकल्प, और संपत्ति बेचने के लिए समय और प्रक्रिया को लागू करना चाहिए।
एक फौजदारी – जैसा कि संपत्ति को जब्त करने वाले ऋणदाता के वास्तविक कार्य में होता है – आमतौर पर एक लंबी पूर्व-फौजदारी प्रक्रिया के बाद अंतिम चरण होता है । फौजदारी से पहले, ऋणदाता फौजदारी से बचने के लिए कई विकल्प पेश कर सकता है, जिनमें से कई खरीदार और विक्रेता दोनों के लिए एक फौजदारी के नकारात्मक परिणामों की मध्यस्थता कर सकते हैं।
फ्लोरिडा, इलिनोइस और न्यूयॉर्क सहित 22 राज्यों में- न्यायिक फौजदारी आदर्श है। यह वह जगह है जहां ऋणदाता को अदालतों के माध्यम से उधारकर्ता को अपराधी साबित करने की अनुमति प्राप्त करने के लिए जाना चाहिए। यदि फौजदारी को मंजूरी दे दी जाती है, तो स्थानीय शेरिफ संपत्ति को उच्चतम बोली लगाने वाले को नीलाम करने की कोशिश करता है, जो बैंक का बकाया है, या बैंक उसका मालिक बन जाता है और अपने नुकसान की भरपाई करने के लिए पारंपरिक मार्ग से संपत्ति बेचता है।
एरिज़ोना, कैलिफोर्निया, जॉर्जिया और टेक्सास सहित अन्य 28 राज्य-मुख्य रूप से गैर-न्यायिक फौजदारी का उपयोग करते हैं, जिन्हें बिक्री की शक्ति भी कहा जाता है । इस प्रकार की फौजदारी एक न्यायिक फौजदारी की तुलना में अधिक तेज़ होती है, और यह अदालतों के माध्यम से नहीं जाती है जब तक कि गृहस्वामी ऋणदाता पर मुकदमा नहीं करता है।
फौजदारी कितनी देर लगती है?
प्रॉपर्टी डेटा प्रदाता ATTOM डेटा सॉल्यूशंस की यूएस फॉरेक्लोजर मार्केट रिपोर्ट के अनुसार, 2020 की तीसरी तिमाही में उपलब्ध संपत्ति (सबसे हाल में उपलब्ध डेटा) ने फौजदारी प्रक्रिया में औसतन 830 दिन बिताए थे।फौजदारी प्रक्रिया में पिछली तिमाही के 685 दिनों के औसत से यह 21.1% की वृद्धि है, लेकिन Q3 2019 में 841 दिनों से थोड़ा कम है।
अलग-अलग कानूनों और फौजदारी की समयसीमा के कारण दिनों की औसत संख्या राज्य द्वारा भिन्न होती है।2020 की तीसरी तिमाही में प्रॉपर्टी के लिए सबसे लंबे दिनों की औसत संख्या वाले राज्य थे:
- हवाई (1,741 दिन)
- न्यू जर्सी (1,527 दिन)
- न्यूयॉर्क (1,423 दिन)
समान अवधि के दौरान सबसे कम औसत समय वाले राज्यों को फोरक्लोज़ किया गया:
- वर्जीनिया (180 दिन)
- मिनेसोटा (208 दिन)
- अलास्का (213 दिन)