80-10-10 बंधक

क्या एक 80-10-10 बंधक है?

एक 80-10-10 बंधक एक ऋण है जहां पहले और दूसरे बंधक एक साथ प्राप्त होते हैं। पहला बंधक ग्रहणाधिकार 80% ऋण-से-मूल्य अनुपात (LTV अनुपात) के साथ लिया जाता है, जिसका अर्थ है कि यह घर की लागत का 80% है; दूसरे बंधक ग्रहणाधिकार में 10% ऋण-से-मूल्य है, और उधारकर्ता भुगतान में 10% की कमी करता है । इस व्यवस्था को पारंपरिक एकल बंधक के साथ 20% की डाउन पेमेंट राशि के साथ जोड़ा जा सकता है।

80-10-10 बंधक का एक प्रकार है पिग्गीबैक बंधक ।

चाबी छीन लेना

एक 80-10-10 बंधक दो बंधक के साथ संरचित है: पहले घर की लागत का 80% पर एक निश्चित दर ऋण है; होम इक्विटी ऋण के रूप में दूसरा 10%; और शेष 10% नकद डाउन पेमेंट के रूप में।
इस प्रकार की बंधक योजना निजी बंधक बीमा (पीएमआई) का भुगतान किए बिना एक घर के डाउन पेमेंट को कम करती है, जिससे उधारकर्ताओं को अप-फ्रंट लागतों के साथ अधिक आसानी से घर प्राप्त करने में मदद मिलती है।
हालांकि, उधारकर्ताओं अपेक्षाकृत बड़े मासिक बंधक भुगतानों का सामना करेंगे और यदि ब्याज दरों में वृद्धि होती है, तो समायोज्य ऋण पर उच्च भुगतान देख सकते हैं।

एक 80-10-10 बंधक समझना

जब एक भावी गृहस्वामी मानक 20% से कम भुगतान के साथ एक घर खरीदता है, तो उन्हें निजी बंधक बीमा (पीएमआई) का भुगतान करना पड़ता है । पीएमआई वह बीमा है जो उधार पर चूक करने वाले के जोखिम के खिलाफ धन उधार देने वाली वित्तीय संस्था को बचाता है। पीएमआई के भुगतान से बचने के लिए उधारकर्ताओं द्वारा 80-10-10 के बंधक का अक्सर उपयोग किया जाता है, जो घर के मालिक के मासिक भुगतान को उच्चतर बना देगा।

सामान्य तौर पर, 80-10-10 बंधक कई बार लोकप्रिय होते हैं जब घर की कीमतें तेज होती हैं। चूंकि घर कम खर्चीले हो जाते हैं, इसलिए किसी व्यक्ति के लिए नकदी का 20% डाउन पेमेंट करना मुश्किल हो सकता है। पिग्गीबैक बंधक खरीदारों को उनके डाउन पेमेंट का सुझाव देने की तुलना में अधिक पैसा उधार लेने की अनुमति देता है।

80-10-10 बंधक का पहला बंधक आमतौर पर एक निश्चित दर बंधक होता है । दूसरा बंधक आमतौर पर एक समायोज्य दर बंधक है, जैसे कि होम इक्विटी ऋण या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC)।

एक 80-10-10 बंधक के लाभ

दूसरा बंधक एक क्रेडिट कार्ड की तरह काम करता है, लेकिन कम ब्याज दर के साथ क्योंकि घर में इक्विटी इसे वापस कर देगा। जैसे, यह केवल ब्याज का उपयोग करता है जब आप इसका उपयोग करते हैं। इसका मतलब है कि आप होम इक्विटी लोन या पूर्ण या आंशिक रूप से भुगतान कर सकते हैं और उन फंडों पर ब्याज भुगतान को समाप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, एक बार बसने के बाद, HELOC क्रेडिट लाइन बनी हुई है। ये फंड अन्य खर्चों के लिए एक आपातकालीन पूल के रूप में कार्य कर सकते हैं, जैसे कि घर का नवीनीकरण या शिक्षा।

80-10-10 का ऋण उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो घर खरीदने की कोशिश कर रहे हैं, लेकिन अभी तक अपने मौजूदा घर को नहीं बेचा है। इस परिदृश्य में, वे नए घर पर डाउन पेमेंट के एक हिस्से को कवर करने के लिए HELOC का उपयोग करेंगे। जब पुराना घर बिकेगा तो वे HELOC का भुगतान करेंगे।

पारंपरिक बंधक के लिए उन लोगों की तुलना में HELOC ब्याज दरें अधिक हैं, जो कुछ हद तक 80% बंधक होने से प्राप्त बचत को ऑफसेट कर देंगे। यदि आप कुछ वर्षों के भीतर HELOC का भुगतान करने का इरादा रखते हैं, तो यह समस्या नहीं हो सकती है।

जब घर की कीमतें बढ़ रही हैं, तो आपकी इक्विटी आपके घर के मूल्य के साथ बढ़ेगी। लेकिन एक आवास बाजार में मंदी के कारण, आपको खतरनाक घर के पानी के नीचे छोड़ दिया जा सकता है, जो आपके लिए बकाया है।