वास्तविक कुल नुकसान

वास्तविक कुल नुकसान क्या है?

वास्तविक कुल नुकसान एक नुकसान है जो तब होता है जब एक बीमित संपत्ति नष्ट हो जाती है या इस हद तक क्षतिग्रस्त हो जाती है कि इसे न तो पुनर्प्राप्त किया जा सकता है और न ही आगे के उपयोग के लिए मरम्मत की जा सकती है। अक्सर, एक वास्तविक कुल नुकसान बीमा पॉलिसी की शर्तों के अनुसार अधिकतम निपटान को संभव बनाता है। 

वास्तविक कुल नुकसान को “कुल नुकसान” के रूप में भी जाना जाता है। कभी-कभी, लोग संपत्ति के एक टुकड़े का उल्लेख करेंगे जिसे “कुल” के रूप में बचाया नहीं जा सकता है।

चाबी छीन लेना

• वास्तविक कुल हानि, जिसे “कुल हानि” के रूप में भी जाना जाता है, तब होता है जब एक बीमित संपत्ति पूरी तरह से नष्ट हो जाती है, इस हद तक नष्ट या क्षतिग्रस्त हो जाती है कि इसे पुनर्प्राप्त नहीं किया जा सकता है।
• इन मामलों में, बीमित पक्ष को संपत्ति के पूर्ण बीमित मूल्य के लिए बीमा कंपनी से भुगतान प्राप्त करने के लिए अर्हता प्राप्त करनी चाहिए। 
• हालांकि, जटिलताएं हो सकती हैं, और अधिकतम निपटान की गारंटी कभी नहीं होती है।

वास्तविक कुल नुकसान को समझना

कभी-कभी, बीमा द्वारा कवर की गई संपत्ति इस हद तक नष्ट या क्षतिग्रस्त हो सकती है कि अब इसका उपयोग या यथोचित रूप से उद्धार नहीं किया जा सकता है। चाहे वह चोरी, प्राकृतिक आपदा, किसी प्रकार की दुर्घटना या किसी अन्य चीज के कारण हुआ हो, बीमित पक्ष को संपत्ति के बीमित मूल्य के लिए बीमा कंपनी से भुगतान प्राप्त करने के लिए अर्हता प्राप्त करनी चाहिए। 

वास्तविक कुल नुकसान को रचनात्मक कुल नुकसान के साथ जोड़ा जा सकता है , जो तब होता है जब कोई संपत्ति तकनीकी रूप से केवल आंशिक रूप से क्षतिग्रस्त होती है लेकिन बढ़ती क्षति अपरिहार्य लगती है, या संपत्ति अभी भी अनुपयोगी और फिक्सिंग से परे प्रदान की गई है। ऐसे मामलों में, एक आइटम की मरम्मत के लिए लागत – एक घर, नाव, या कार – को उस आइटम के वर्तमान मूल्य से अधिक माना जाता है।  नतीजतन, बीमा कंपनी संपत्ति के बीमित मूल्य के लिए एक भुगतान भी प्रदान कर सकती है।

वास्तविक कुल नुकसान का उदाहरण

मान लीजिए कि उत्तरी केरोलिना के तट के लिए एक तूफान प्रमुख है। तूफान विजेट श्रेणी 5 का तूफान है और यह समुद्र के ऊपर यात्रा करने के साथ-साथ 15 फीट तक तूफान उठाता है। अप्रत्याशित रूप से, यह बॉब और शेरोन के स्वामित्व वाले कई घरों को मिटा देता है। बॉब और शेरोन के घर के सभी अवशेष समुद्र तट पर स्टिल्ट हैं, जिसका अर्थ है कि संपत्ति एक वास्तविक कुल नुकसान के रूप में योग्य है।

पास में, तीन मील अंतर्देशीय, केविन और जूली भी तूफान विजेट से प्रभावित हैं। उनका घर अटारी तक भर गया और छत के रास्ते एक पेड़ आ गया। हालांकि घर अभी भी ज्यादातर है, यह एक रचनात्मक कुल नुकसान माना जाएगा क्योंकि क्षति के कारण संरचना को अनुपयोगी बना दिया गया है।

वास्तविक कुल नुकसान की सीमाएं

बॉब और शेरोन, और प्राकृतिक आपदाओं के अन्य शिकार, आमतौर पर बीमित संपत्ति का पूरा मूल्य प्राप्त करने के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं जो पूरी तरह से नष्ट हो गई थी। हालांकि, जटिलताएं हो सकती हैं, और अधिकतम निपटान की गारंटी कभी नहीं होती है। 

कुल बीमा योग्य मूल्य (TIV) का भुगतान करते समय बीमा कंपनियों को पैसे का नुकसान होता है और परिणामस्वरूप, वे ऐसा तब तक नहीं करेंगे जब तक वे पूरी तरह से संतुष्ट नहीं हो जाते हैं कि सभी शर्तें पूरी हो चुकी हैं। समायोजनकर्ताओं को नुकसान का प्रमाण मांगने का अधिकार है और आमतौर पर बीमित पक्षों को नष्ट की गई प्रत्येक वस्तु की सूची संकलित करने के लिए मिलेगा। यह साबित करना कि घर को तिरछा किया गया था अपेक्षाकृत सरल है। इसके भीतर निहित सभी सामग्रियों का लेखा-जोखा कम होता है, विशेषकर यदि रसीदें और अन्य सभी सबूत तूफान से नष्ट हो गए हों।

निपटान की मात्रा भी नष्ट संपत्ति की रक्षा के कवरेज के प्रकार पर टिका है। वास्तविक कुल नुकसान के मामले में, बहुत से लोग मानते हैं कि वे नीति घोषणा  पृष्ठ में उल्लिखित पूरी राशि स्वतः प्राप्त कर लेंगे । वे जो महसूस करने में विफल रहते हैं, वह यह है कि शुरुआती पृष्ठ में संक्षेपित मुख्य बिंदुओं का उल्लेख अधिकतम राशि है जो भुगतान किया जा सकता है।

दस्तावेज़ पर एक करीबी नज़र नीति के प्रकार के बारे में अधिक विवरण प्रकट करना चाहिए। छोटे प्रिंट के भीतर, बीमाकर्ता आइटम की जगह की लागत को कवर करने या ” वास्तविक नकद मूल्य ” (ACV) के रूप में जाना जाता है, जो कि कांटा हो सकता है, पर सहमत हो सकता है । 

वास्तविक कुल नुकसान के तरीके

वास्तविक नकद मूल्य (ACV)

वास्तविक नकद मूल्य (ACV) नुकसान के समय संपत्ति का मूल्यह्रास मूल्य है। दूसरे शब्दों में, इसका मतलब है कि भुगतान की जाने वाली राशि उस राशि को दर्शाती है जिसे आइटम के लिए प्राप्त किया जा सकता है अगर इसे सेकंडहैंड या जैसे-बेचा जाए।

ऑटोमोबाइल के मामले में, ACV इसके लाभ को निर्धारित करने के लिए इसके माइलेज और रोजमर्रा के पहनने और आंसू पर विचार करेगा। यह अनिवार्य रूप से इसका मतलब है कि बीमाधारक को वाहन खरीदते समय जितना भुगतान किया गया है, उससे कम प्राप्त होगा, संभवतः इससे उनके लिए बाहर जाना और एक समान मॉडल खरीदना मुश्किल हो जाएगा।

महत्वपूर्ण

अप्रत्याशित रूप से, सबसे महंगे प्रीमियम अक्सर वास्तविक नकद मूल्य विकल्प के बजाय प्रतिस्थापन लागत से जुड़े होते हैं।

बदलवाने का ख़र्च

जैसा कि इसके नाम का तात्पर्य है, प्रतिस्थापन लागत बीमाकर्ता को नष्ट की गई वस्तु को बदलने के लिए आवश्यक धन प्रदान करती है। इस तरह के भुगतानों को आने में थोड़ा समय लग सकता है और आम तौर पर बीमित पक्ष द्वारा पहले ही प्रतिस्थापन को खरीदने के बाद ही वितरित किया जाएगा।