बीमांकिक विश्लेषण
एक्चुएरियल विश्लेषण क्या है?
एक्चुरियल विश्लेषण वित्तीय कंपनियों द्वारा उपयोग की जाने वाली देयता विश्लेषण का एक प्रकार है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनके पास आवश्यक देयताओं का भुगतान करने के लिए धन है । बीमा और सेवानिवृत्ति निवेश उत्पाद दो सामान्य वित्तीय उत्पाद हैं जिनमें बीमांकिक विश्लेषण की आवश्यकता होती है।
चाबी छीन लेना
- एक्चुरियल विश्लेषण एसेट-टू-लायबिलिटी विश्लेषण का एक रूप है।
- इस विश्लेषण का उपयोग यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि कंपनियां अपनी देनदारियों का भुगतान कर सकें।
- बीमांकिक विश्लेषण का उपयोग करने वाले दो सामान्य उत्पाद बीमा और सेवानिवृत्ति निवेश उत्पाद हैं।
एक्चुएरियल विश्लेषण कैसे काम करता है
एक्चुरियल विश्लेषण का उपयोग कई वित्तीय कंपनियों द्वारा कुछ उत्पादों के जोखिमों के प्रबंधन के लिए किया जाता है। इस तरह का काम उच्च शिक्षित और प्रमाणित पेशेवर सांख्यिकीविदों द्वारा किया जाता है जो बीमा उत्पादों और उनके ग्राहकों के सहसंबंधी जोखिमों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
एक्चुएरियल विश्लेषण भविष्य की घटनाओं के बारे में शिक्षित भविष्यवाणियां करके वित्तीय अनिश्चितता का प्रबंधन करने के लिए सांख्यिकीय मॉडल का उपयोग करता है। बीमा कंपनियां, बैंक, सरकारी एजेंसियां और निगम इष्टतम बीमा पॉलिसियों, सेवानिवृत्ति योजनाओं और पेंशन योजनाओं को डिजाइन करने के लिए बीमांकिक विश्लेषण का उपयोग करते हैं।
बीमांकिक विश्लेषण और जोखिम प्रबंधन के लिए कार्यप्रणाली परिसंपत्ति की अवधारणा के लिए देयता मिलान के आसपास केंद्रित है । इस अवधारणा का उपयोग निवेश प्रबंधन में किया जाता है जब किसी उत्पाद ने भुगतान दायित्वों को निर्दिष्ट किया हो।
एक्चुरियल एनालिसिस के उदाहरण
भुगतान दायित्वों का प्रबंधन करने के लिए, विश्लेषणात्मक बीमांकिक विश्लेषण मॉडल में कई चर शामिल होंगे।
बीमा
में बीमा उत्पादों, एक वित्तीय कंपनी एक परिसंपत्ति पोर्टफोलियो तत्काल भुगतान की जरूरत है और लंबी अवधि भुगतान की जरूरत पैदा करने के लिए उचित तरलता है कि प्रबंधन करना चाहिए। उत्पाद दायित्वों को प्रभावित करने वाले चर बीमा उत्पादों के प्रकार से भिन्न होंगे।
एक बीमा उत्पाद पर चर भी एक बीमाकृत व्यक्ति को भुगतान की जाने वाली प्रीमियम की राशि को प्रभावित करेगा। कार बीमा के लिए चर में ड्राइवर की उम्र, पिछले ड्राइविंग इतिहास, कार का प्रकार और वाहन की आयु शामिल हो सकती है।
वार्षिकियां
बीमांकिक विश्लेषण की आवश्यकता वाले वित्तीय उत्पाद का एक और उदाहरण एक वार्षिकी है । वार्षिकियां देने वाली वित्तीय कंपनियां अलग-अलग जोखिम वाले स्तरों और रिटर्न के साथ निवेश के पोर्टफोलियो में निवेशक के निर्धारित भुगतान का निवेश करती हैं। वार्षिकी उत्पाद निर्दिष्ट समय सीमा के बाद निवेशकों को निर्धारित भुगतान का वादा करते हैं और आमतौर पर सेवानिवृत्ति के लिए उपयोग किया जाता है।
वार्षिकी निधि प्रबंधकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि जब वे देय हो तो वार्षिकी के भुगतान के लिए परिसंपत्तियों का पोर्टफोलियो पर्याप्त रूप से उपलब्ध हो। वे उत्पाद के भुगतान चरण में न्यूनतम भुगतान करने का वादा करते हुए अपने निवेशकों के लिए वापसी अर्जित करने के लिए कई तरह के बाजार निवेश करते हैं।
पेंशन योजनाएं
व्यापक उदाहरण के लिए, निवेशक पेंशन योजनाओं को भी देख सकते हैं । पेंशन योजनाएं संपत्ति के एक व्यापक पोर्टफोलियो का प्रबंधन करती हैं और रिटायरमेंट में भुगतान का वादा करते हुए रिटर्न कमाने के लिए विभिन्न जोखिम स्तरों पर निवेश करती हैं।
पेंशन योजना अक्सर एक कर्मचारी लाभ होती है। इन योजनाओं को आमतौर पर एक निवेश बोर्ड द्वारा प्रबंधित किया जाता है ताकि निवेश और भुगतान पर एक्चुरियल विश्लेषण किया जा सके ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि योजना प्रतिभागियों को उचित भुगतान किया जाता है।