बीमांकिक दर
एक बीमांकिक दर क्या है?
एक बीमांकिक दर एक बीमा कंपनी के भविष्य के नुकसान के अपेक्षित मूल्य का अनुमान है । आमतौर पर, अनुमान की भविष्यवाणी ऐतिहासिक आंकड़ों और शामिल जोखिम के विचार के आधार पर की जाती है। सटीक बीमांकिक दर बीमा कंपनियों को गंभीर अंडरराइटिंग नुकसानों के जोखिम से बचाने में मदद करती हैं जो दिवालिया हो सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- बीमांकिक दर भविष्य के नुकसान का अनुमान है, आमतौर पर ऐतिहासिक नुकसान के आधार पर।
- बीमांकिक दर निर्धारण का उपयोग सबसे कम प्रीमियम का निर्धारण करने के लिए किया जाता है जो किसी बीमा कंपनी के सभी आवश्यक उद्देश्यों को पूरा करता है।
- दरों को प्रत्येक इकाई के लिए बीमा की मूल्य प्रति इकाई के रूप में व्यक्त किया जाता है।
- बीमांकिक दरों की समय-समय पर समीक्षा और समायोजन किया जाता है।
एक्चुएरियल रेट कैसे काम करता है
बीमांकिक दरें प्रत्येक जोखिम इकाई के लिए प्रति यूनिट बीमा की कीमत के रूप में व्यक्त की जाती हैं, जो समान विशेषताओं के साथ देयता या संपत्ति की एक इकाई है। उदाहरण के लिए, संपत्ति और आकस्मिक बीमा बाजारों में, एक्सपोज़र यूनिट आमतौर पर संपत्ति मूल्य के $ 100 के बराबर होती है, और देयता $ 1,000 इकाइयों में मापा जाता है। जीवन बीमा में $ 1,000 की जोखिम इकाइयाँ भी हैं। बीमा प्रीमियम खरीदे जाने वाले संरक्षण की इकाइयों की संख्या से गुणा किया जाता है।
आमतौर पर, एक दर की समीक्षा के दौरान, यह पहले निर्धारित किया जाता है कि क्या बीमांकिक दरों को समायोजित करने की आवश्यकता है। एक अनुमानित नुकसान का अनुभव बीमा कंपनियों को अपेक्षित नुकसान को कवर करने के लिए आवश्यक न्यूनतम प्रीमियम निर्धारित करने की क्षमता देता है।
एक्चुरियल रेट्स के लिए आवश्यकताएं
एक्चुरियल रेटमेकिंग का प्राथमिक उद्देश्य सबसे कम प्रीमियम निर्धारित करना है जो एक बीमा कंपनी के सभी आवश्यक उद्देश्यों को पूरा करता है। एक सफल बीमांकिक दर नुकसान और खर्चों को कवर करना चाहिए और साथ ही लाभ कमाएगा। लेकिन बीमा कंपनियों को किसी दिए गए कवरेज के लिए प्रतिस्पर्धी प्रीमियम भी देना होगा । इसके अलावा, राज्यों के पास ऐसे कानून हैं जो बीमा कंपनियों को चार्ज कर सकते हैं, और इस प्रकार, व्यवसाय और नियामक दबाव दोनों को दर निर्धारण प्रक्रिया के दौरान ध्यान में रखा जाता है।
दर-प्रक्रिया की प्रक्रिया का एक प्रमुख घटक हर कारक पर विचार करना है जो भविष्य के नुकसान को प्रभावित कर सकता है और एक प्रीमियम मूल्य निर्धारण संरचना निर्धारित कर सकता है जो निम्न-जोखिम वाले समूहों को कम प्रीमियम और उच्च-जोखिम वाले समूहों को उच्च प्रीमियम प्रदान करता है। कम जोखिम वाले समूहों को कम प्रीमियम की पेशकश करके, एक बीमा कंपनी उन लोगों को अपनी बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए आकर्षित कर सकती है, जो अपने स्वयं के नुकसान और खर्चों को कम कर सकते हैं, जबकि प्रतिस्पर्धात्मक बीमा कंपनियों के लिए घाटे और खर्चों को बढ़ाते हैं (जो तब उच्च से व्यवसाय के लिए होड़ करते हैं- व्यक्तियों के जोखिम पूल)। बीमा कंपनियां एक्ट्यूअरियल स्टडीज पर पैसा खर्च करती हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे हर उस कारक पर विचार कर रहे हैं जो भविष्य में होने वाले नुकसान का अनुमान लगा सकता है।
बीमांकिक के विशिष्ट चर के आधार पर, पिछले नुकसान के सांख्यिकीय विश्लेषण करने पर केंद्रित है। सबसे अच्छे पूर्वानुमान देने वाले चर का उपयोग प्रीमियम सेट करने के लिए किया जाता है। हालांकि, कुछ मामलों में, ऐतिहासिक विश्लेषण दर निर्धारित करने के लिए पर्याप्त सांख्यिकीय औचित्य प्रदान नहीं करता है, जैसे कि भूकंप बीमा। ऐसे मामलों में, कभी-कभी तबाही मॉडलिंग का उपयोग किया जाता है, लेकिन कम सफलता के साथ।