सलाहकारों के लिए युक्तियाँ जो अपने अभ्यास को रिटायर और बेचते हैं

यदि आप एकप्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड के अनुसार, इसके 48% प्रमाणित सदस्य 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं, जिसका अर्थ है कि इनमें से कई सलाहकारों के अगले दो दशकों के भीतर सेवानिवृत्त होने की संभावना है।

तो यह आप के लिए क्या मायने रखता है? यह आपकी खुद की सेवानिवृत्ति को कूदने या अपने व्यावसायिक उत्तराधिकार के बारे में सोचना शुरू करने का समय हो सकता है ताकि आप खरीदारों की तलाश करने वाले अन्य योजनाकारों के खिलाफ एक पैर जमा सकें। एक ही समय में बेचने के लिए देख रहे कई सलाहकारों के साथ, आप जितनी देर प्रतीक्षा करेंगे उतना ही मुश्किल होगा जब आप चाहते हैं। उत्तराधिकार नियोजन की प्रक्रिया को जल्दी शुरू करने से भी एक योग्य खरीदार खोजने की आपकी संभावना बढ़ जाती है।

एक पिज्जा शॉप के मालिक के विपरीत, आप बिक्री और सलाहकार अभ्यास की प्रक्रिया शुरू नहीं कर सकते हैं और थोड़े समय के भीतर सौदे को बंद कर सकते हैं। अपने ग्राहकों के प्रति आपकी जिम्मेदारी और वित्तीय नियोजन व्यवसाय की प्रकृति के कारण, बिक्री के लिए तैयार करने, बाहर ले जाने और अंतिम रूप देने के लिए कई चरण हैं। उम्मीद है कि आपने विश्वास और ऐतिहासिक प्रदर्शन के आधार पर ग्राहकों के साथ लंबे समय तक चलने वाले संबंधों का निर्माण किया है, इसलिए ऐसा होने के लिए एक सुनियोजित बिक्री के लिए वर्षों लग सकते हैं।

यदि ग्राहक उस योजनाकार पर भरोसा नहीं करते हैं जो ले जाएगा, या विश्वास करें कि वे अतीत में आपके पास के रूप में अच्छा प्रदर्शन नहीं करेंगे, तो वे सबसे अधिक संभावना छोड़ देंगे। वे बेचने से पहले भी छोड़ सकते हैं यदि उन्हें लगता है कि आप पर्याप्त रूप से अपनी खुद की सेवानिवृत्ति की तैयारी नहीं कर रहे हैं, जिससे आपके अभ्यास का मूल्य कम हो सकता है। जब ग्राहक अपने वित्त के प्रबंधन के लिए आते हैं, तो वे गार्ड को नहीं पकड़ना चाहते।

ऐसा होने से रोकने के लिए, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं कि कैसे आप अपने अभ्यास को छोड़ने के लिए सिर की योजना बना सकते हैं।

खुद के लिए सेवानिवृत्ति योजना

इससे पहले कि आप अपने व्यवसाय को खरीदने के लिए किसी की तलाश शुरू करें, आपको सबसे पहले यह तय करने की आवश्यकता है कि आप सेवानिवृत्ति में क्या चाहते हैं। यह एक ऐसा विषय है जिसे आप अपने ग्राहकों के लिए हर समय कवर करते हैं, लेकिन यह संभावना है कि आप शायद ही कभी बैठते हैं और अपनी खुद की सेवानिवृत्ति का मूल्यांकन करते हैं। क्या आप पूरे दिन गोल्फ खेलना चाहते हैं? अंशकालिक कार्य? यात्रा? आपका जीवनसाथी क्या करना चाहता है?

इन बातों का उत्तर जानने से आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि आपके अभ्यास के लिए किस प्रकार की बिक्री की व्यवस्था करनी है। यह आपके ग्राहकों को भी दिखाएगा कि आपने इस संक्रमण के हर पहलू के बारे में सोचा है और केवल एक चक्कर पर नहीं छोड़ रहे हैं।

अपने अभ्यास को बेचने के तरीके

बिक्री के दो प्रमुख प्रकार हैं, आंतरिक और बाहरी। आंतरिक बिक्री परिवार के किसी सदस्य या कर्मचारी को लक्षित करती है। एक बाहरी बिक्री तब होती है जब आप अपना व्यवसाय किसी अन्य फर्म या किसी ऐसे व्यक्ति को बेचते हैं, जिसका आपसे व्यक्तिगत या व्यावसायिक रूप से कोई संबंध नहीं है। आइए इन विकल्पों में से प्रत्येक पर बेहतर ढंग से समझने के लिए कि वे कैसे काम करते हैं।

एक आंतरिक बिक्री के साथ, आपको आमतौर पर बाहरी बिक्री की तुलना में पहले से योजना शुरू करनी होगी। चूंकि नया मालिक सबसे अधिक संभावना है कि एक जूनियर पार्टनर है, इसलिए आपको व्यवसाय चलाने के लिए उन्हें प्रशिक्षित करने की आवश्यकता होगी और यह सुनिश्चित करना होगा कि वे वित्तीय योजना प्रक्रिया के सभी हिस्सों को भी संभाल सकते हैं।

आपको यह भी सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि व्यवसाय में आपके बिना चलने के लिए उचित प्रक्रियाएं हैं। कई व्यवसाय मालिक अपने सिर में संग्रहीत सब कुछ रखते हैं – कागज पर अपनी व्यावसायिक प्रक्रियाओं को प्राप्त करें। आपको यह भी सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके ग्राहक जल्द ही नए मालिक के साथ सहज हों। 

एक आंतरिक बिक्री को आमतौर पर सलाहकार द्वारा वित्तपोषित किया जाता है जो अभ्यास का मालिक होता है और इसे समय की विस्तारित अवधि में कार्यान्वित किया जाता है। आप अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान व्यावसायिक ऋण पर भुगतान प्राप्त करके पेंशन के रूप में भी इसकी संरचना कर सकते हैं। आमतौर पर, आप कई आय के आधार पर व्यवसाय बेचेंगे, क्योंकि सफल मालिक सभी मौजूदा बुनियादी ढांचे को रखेंगे।

बाहरी बिक्री में, लेनदेन को संभालने के कई तरीके हैं। आप अपनी पुस्तक के हस्तांतरण के साथ व्यापार को तुरंत बेच सकते हैं क्योंकि आप छह से बारह महीनों के लिए संक्रमण की देखरेख करते हैं। आप एक आंशिक पुस्तक बिक्री भी कर सकते हैं, जहां आप केवल अपने ग्राहकों के एक हिस्से पर स्थानांतरण करते हैं और अपने अभ्यास के लिए कुछ बनाए रखते हैं। यह आम तौर पर तब होता है जब आप और खरीदार एक ही ब्रोकर-डीलर नेटवर्क के भीतर होते हैं, यदि आप एक संक्रमण की कोशिश कर रहे हैं यह देखने के लिए कि यह कैसे काम करेगा, या यदि आप आंशिक सेवानिवृत्ति के माध्यम से कुछ क्लाइंट बनाए रखना चाहते हैं। अंतिम विकल्प किसी अन्य कंपनी के साथ विलय है। आप इधर-उधर घूम सकते हैं और वेतन प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आपकी कंपनी को अन्य अभ्यास द्वारा लिया जाएगा और कोई अन्य व्यक्ति व्यवसाय प्रबंधन के हर पहलू को संभाल लेगा। 

एक बाहरी बिक्री आमतौर पर 12 महीने के राजस्व मूल्यांकन से पीछे रह जाती है, क्योंकि आप इसे सबसे पहले किसी ऐसे व्यक्ति को बेच सकते हैं, जिसके पास पहले से ही एक मौजूदा व्यवसाय है। इन बिक्री में आम तौर पर डाउन पेमेंट होता है और फिर कुछ वर्षों के बाद भुगतान किया जाता है, जो आपके द्वारा चुने गए विकल्प पर निर्भर करता है। अन्य भुगतान संरचनाओं में एकमुश्त के रूप में भुगतान , एक  विक्रेता वित्तपोषित नोट या यहां तक कि कमाई की व्यवस्था भी शामिल है ।

सही खरीदार ढूँढना

यदि आप एक आंतरिक बिक्री करने जा रहे हैं, तो आपको यह तय करने की आवश्यकता होगी कि कौन सा कर्मचारी तैयार है और उसे संभालने में सक्षम है, सुनिश्चित करें कि वे अभ्यास खरीदना चाहते हैं, और फिर मूल्य टैग पर एक समझौता करें। यदि यह व्यक्ति पहले से ही आपकी टीम में नहीं है, तो आपको उन्हें काम पर रखना शुरू कर देना चाहिए ताकि आपके पास उनकी भावी भूमिका के लिए तैयार होने का समय हो।

बाहरी खरीदार को खोजने के लिए अधिक शोध की आवश्यकता हो सकती है। आप इस प्रक्रिया को प्रबंधित करने के लिए एक व्यावसायिक ब्रोकर को किराए पर ले सकते हैं, या आप अन्य स्थानीय योजनाकारों तक पहुंच सकते हैं जो रुचि रखते हैं। फिर, समय के साथ, उनके साथ मिलते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि वे आपके ग्राहकों के लिए व्यक्तित्व और निवेश शैली दोनों के संबंध में सही फिट हैं। एक विलय के मामले में, यह भी विचार करें कि क्या यह भावी नया मालिक आपके वर्तमान कर्मचारियों और व्यावसायिक प्रक्रियाओं के साथ संगत होगा या नहीं।

अंत में, एक सौदे पर बातचीत करें, आवश्यक कागजी कार्रवाई भरें और आधिकारिक तौर पर अपने अभ्यास को बेचने की प्रक्रिया शुरू करें।

संक्रमण का प्रबंधन

एक चिकनी संक्रमण के प्रमुख घटकों में से सभी ग्राहकों, आपके कर्मचारियों और नए मालिक सहित सभी इच्छुक पार्टियों के साथ निरंतर संचार है। यदि आप कई वर्षों की अवधि में संक्रमण कर रहे हैं, तो यह कागज पर अधिग्रहण की रणनीति को लिखने और आवश्यक होने पर समीक्षा और संशोधन के लिए खुला बनाने में मदद करेगा। इस रणनीति को चीजों की प्रगति के रूप में या यदि कोई महत्वपूर्ण बदलाव हो तो अवश्य अपडेट करें। जब कुछ ऐसा होता है जो आपकी प्रारंभिक योजना के साथ संरेखित नहीं होता है, तो लोगों को यह जानना होगा कि वे कहां खड़े हैं और उनकी देखभाल कैसे की जाएगी। ग्राहकों को छोड़ने का जोखिम – और इससे जुड़े मुद्दे – जितना आप संवाद करेंगे, उसमें काफी कमी आएगी। 

तल – रेखा

आपके द्वारा सेवानिवृत्त होने के बाद यह कैसे जारी रहेगा, इसके लिए बिना योजना के वित्तीय नियोजन अभ्यास चलाना गैर-जिम्मेदाराना है। पहले बैठकर तय करें कि आप रिटायरमेंट से क्या चाहते हैं, फिर एक ऐसा उत्तराधिकार प्लान खोजें जो आपके जाने के बाद आपके क्लाइंट के लिए क्वालिटी सर्विस और सलाह को ठीक से सुनिश्चित करते हुए आपके सपने को रिटायर कर दे।