आवंटित हानि समायोजन व्यय (ALAE)
आवंटित नुकसान समायोजन व्यय (ALAE) क्या हैं?
आवंटित नुकसान समायोजन व्यय (ALAE) को एक विशिष्ट बीमा दावे के प्रसंस्करण के लिए जिम्मेदार ठहराया जाता है। ALAE एक बीमाकर्ता के व्यय भंडार का हिस्सा है। यह सबसे बड़े खर्चों में से एक है, जिसके लिए एक बीमाकर्ता को आकस्मिक कमीशन के साथ-साथ निधियों को अलग करना पड़ता है ।
चाबी छीन लेना
- आवंटित नुकसान समायोजन व्यय (ALAE) एक विशिष्ट बीमा दावे के लिए खर्च किए गए खर्च हैं।
- ALAE, बिना किसी नुकसान के समायोजन के खर्च (ULAE) के साथ, एक बीमाकर्ता के उस धन के अनुमान का प्रतिनिधित्व करता है जिसे वह दावों और खर्चों में चुकाएगा।
- ULAE से जुड़े खर्च अधिक सामान्य हैं और इसमें ओवरहेड, जांच और वेतन शामिल हो सकते हैं।
- किसी बीमा कंपनी के निपटान के लिए छोटे, सीधे दावे सबसे आसान होते हैं और अक्सर उन दावों की तुलना में कम ALAE की आवश्यकता होती है जिन्हें निपटाने में वर्षों लग सकते हैं।
- कुछ वाणिज्यिक देयता नीतियों में एंडोर्समेंट होते हैं, जिसके कारण पॉलिसीधारक को नुकसान समायोजन खर्चों (ALAE या ULAE) के लिए अपनी बीमा कंपनी की प्रतिपूर्ति की आवश्यकता होती है।
आवंटित हानि समायोजन व्यय (ALAE) को समझना
बिना लॉस लॉस एडजस्टमेंट खर्च (ULAE) के साथ आवंटित नुकसान समायोजन व्यय, एक बीमाकर्ता के उस धन का अनुमान दर्शाते हैं जो दावों और खर्चों में चुकता होगा। बीमाकर्ताओं ने इन खर्चों के लिए दावों को धोखे से सुनिश्चित करने और वैध दावों को जल्दी से संसाधित करने के लिए अलग-अलग भंडार निर्धारित किए हैं।
एक विशिष्ट दावे के प्रसंस्करण के लिए आवंटित नुकसान समायोजन व्यय सीधे लिंक करते हैं। बीमाकर्ता — जो दावों की सत्यता की जांच करने के लिए तीसरे पक्ष का उपयोग करते हैं, हानि समायोजन करने वाले के रूप में कार्य करने के लिए, या बीमाकर्ता के लिए कानूनी परामर्शदाता के रूप में कार्य करने के लिए – इस व्यय को अपने आवंटित नुकसान समायोजन व्यय में शामिल कर सकते हैं। ULAE से जुड़े खर्च अधिक सामान्य हैं और इसमें ओवरहेड, जांच और वेतन शामिल हो सकते हैं। फील्ड समायोजन के लिए इन-हाउस कर्मचारियों का उपयोग करने वाले बीमाकर्ता उस व्यय को अनऑलोकेटेड लॉस एडजस्टमेंट व्यय के रूप में रिपोर्ट करेंगे।
विशेष ध्यान
कुछ वाणिज्यिक देयता नीतियों में एंडोर्समेंट होते हैं, जिसके लिए पॉलिसीधारक को नुकसान समायोजन खर्चों (ALAE या ULAE) के लिए अपनी बीमा कंपनी की प्रतिपूर्ति की आवश्यकता होती है। अभिव्यक्ति “नुकसान को समायोजित करना” आम तौर पर इसका मतलब है, “नुकसान का मूल्य निर्धारित करने या समझौता करने की प्रक्रिया।”
इसलिए, नुकसान समायोजन व्यय सबसे अधिक बार उन लागतों का होता है जो एक बीमा कंपनी द्वारा अपने पॉलिसीधारक के खिलाफ लाए गए देयता दावे का बचाव या निपटान करने में होती हैं। इन खर्चों में वकील, जांचकर्ता, विशेषज्ञ, मध्यस्थ, मध्यस्थ, और अन्य शुल्क या आकस्मिक रूप से किसी दावे को समायोजित करने के लिए खर्च किए गए शुल्क शामिल हो सकते हैं ।
इंडोर्समेंट लैंग्वेज को ध्यान से पढ़ना ज़रूरी है, जो यह कह सकती है कि पॉलिसीधारक के अटॉर्नी शुल्क और लागत को शामिल करने के लिए एक हानि समायोजन व्यय का उद्देश्य नहीं है यदि एक बीमाकर्ता कवरेज से इनकार करता है और एक पॉलिसीधारक सफलतापूर्वक बीमाकर्ता पर मुकदमा करता है। इस स्थिति में, जहां बीमा कंपनी ने दावे का कोई वास्तविक “समायोजन” नहीं किया है, उसे बीमा कंपनी द्वारा छोड़े गए दावे का बचाव करने में पॉलिसीधारक द्वारा किए गए खर्चों के लिए अपनी कटौती को लागू करने का अधिकार नहीं होना चाहिए।
ALAE बनाम असमान हानि समायोजन व्यय (ULAE)
बीमाकर्ता धीरे-धीरे यूएई के रूप में व्यय को वर्गीकृत करने से स्थानांतरित कर दिया गया है ताकि उन्हें एएलएई के रूप में वर्गीकृत किया जा सके। यह मुख्य रूप से है क्योंकि बीमाकर्ता दावों के साथ जुड़े खर्चों का प्रबंधन करने के लिए दावों का इलाज करने के तरीके में अधिक परिष्कृत हैं और उनके निपटान में अधिक उपकरण हैं।
किसी बीमा कंपनी के निपटान के लिए छोटे, सीधे दावे सबसे आसान होते हैं और अक्सर उन दावों की तुलना में कम ALAE की आवश्यकता होती है जिन्हें निपटाने में वर्षों लग सकते हैं। दावा है कि पर्याप्त नुकसान हो सकता है बीमाकर्ताओं द्वारा अतिरिक्त जांच प्राप्त करने की संभावना है और इसमें गहन जांच, निपटान प्रस्ताव और मुकदमेबाजी शामिल हो सकती है। अधिक जांच के साथ अधिक लागत आती है।
विश्लेषक बता सकते हैं कि बीमा कंपनी अपने नुकसान के आरक्षित विकास की जांच करके अपने भंडार का अनुमान लगाने में कितनी सही है । हानि आरक्षित विकास में समय की अवधि में अपने नुकसान और हानि समायोजन व्यय भंडार के अनुमानों को समायोजित करने वाला बीमाकर्ता शामिल होता है ।