एंटी मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल)
एंटी मनी लॉन्ड्रिंग (AML) क्या है?
एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) कानून, नियमों और प्रक्रियाओं को संदर्भित करता है जिसका उद्देश्य अपराधियों को अवैध रूप से प्राप्त धन को वैध आय के रूप में छिपाने से रोकना है।
चाबी छीन लेना
- एंटी मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) अपराधियों को रोकने के लिए उन्हें कठिन धन को छिपाने के लिए कठिन बना देता है।
- अपराधी अपने अपराधों और उनसे प्राप्त धन को छिपाने के लिए मनी लॉन्ड्रिंग का उपयोग करते हैं।
- एएमएल विनियमों को वित्तीय संस्थानों को ग्राहकों के लेनदेन की निगरानी करने और संदिग्ध वित्तीय सक्रियता पर रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है।
एंटी मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) को समझना
1989 में एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग की पहल वैश्विक प्रमुखता पर पहुंच गई, जब दुनिया भर के देशों और संगठनों के एक समूह ने फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (FATF) का गठन किया।इसका उद्देश्य मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने और उनके कार्यान्वयन को बढ़ावा देने के लिए अंतर्राष्ट्रीय मानकों को तैयार करना है।अक्टूबर 2001 में, 9/11 आतंकवादी हमलों के बाद, FATF ने आतंकवादी वित्तपोषण का मुकाबला करने के लिए अपने जनादेश का विस्तार किया।
मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ लड़ाई में एक अन्य महत्वपूर्ण संगठन अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (आईएमएफ) है । एफएटीएफ की तरह, आईएमएफ ने अपने 189 सदस्य देशों पर आतंकवादी वित्तपोषण को विफल करने के लिए अंतरराष्ट्रीय मानकों का पालन करने के लिए दबाव डाला है।
एएमएल कानून और नियम बाजार में हेरफेर, अवैध सामानों के व्यापार, सार्वजनिक धन के भ्रष्टाचार और कर चोरी सहित आपराधिक गतिविधियों को लक्षित करते हैं, साथ ही इन अपराधों और उनसे प्राप्त धन को छिपाने के लिए उपयोग किए जाने वाले तरीके।
अपराधी अक्सर “अवैध” धन प्राप्त करते हैं जो वे नशीली दवाओं की तस्करी जैसे गैरकानूनी कार्यों के माध्यम से प्राप्त करते हैं ताकि फंडों को आसानी से पता नहीं लगाया जा सके। एक सामान्य तकनीक यह है कि आपराधिक संगठन या उसके संघियों के स्वामित्व वाले वैध नकदी-आधारित व्यवसाय के माध्यम से पैसा चलाया जाए। माना जाता है कि वैध व्यवसाय पैसे जमा करता है, जिसे अपराधी बाद में वापस ले सकते हैं।
मनी लॉन्डर्स विदेशी देशों में नकदी जमा करने, छोटे वेतन वृद्धि में नकदी जमा करने, संदेह पैदा करने से बचने के लिए, या अन्य नकदी उपकरणों को खरीदने के लिए अवैध नकदी का उपयोग करने के लिए भी चुपके कर सकते हैं। लांड्रर्स कभी-कभी पैसे का निवेश करेंगे, बेईमान दलालों का उपयोग बड़े कमीशन के बदले में नियमों की अनदेखी करने के लिए तैयार हैं।
एक नियम एएमएल होल्डिंग अवधि है, जिसमें न्यूनतम पांच कारोबारी दिनों के लिए खाते में जमा रहने की आवश्यकता होती है। इस होल्डिंग अवधि का उद्देश्य एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और जोखिम प्रबंधन में मदद करना है।
हालांकि मनी-लॉन्ड्रिंग रोधी कानून लेनदेन और आपराधिक व्यवहार की एक सीमित सीमा को कवर करते हैं, लेकिन उनके निहितार्थ दूरगामी हैं। उदाहरण के लिए, एएमएल नियमों के लिए बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों की आवश्यकता होती है जो क्रेडिट जारी करते हैं या ग्राहक जमा को नियमों का पालन करने के लिए स्वीकार करते हैं जो सुनिश्चित करते हैं कि वे धन-शोधन नहीं कर रहे हैं ।
एएमएल अनुपालन अधिकारियों को अक्सर मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी नीतियों की निगरानी के लिए नियुक्त किया जाता है और यह सुनिश्चित करता है कि बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान अनुपालन कर रहे हैं।
संदिग्ध गतिविधि
यह वित्तीय संस्थानों पर निर्भर है कि वे ग्राहक जमा और अन्य लेनदेन की निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे धन-शोधन योजना का हिस्सा नहीं हैं।संस्थानों को बड़ी रकम की उत्पत्ति को सत्यापित करना चाहिए, संदिग्ध गतिविधियों की निगरानी करनी चाहिए और $ 10,000 से अधिक के नकद लेनदेन की रिपोर्ट करनी चाहिए।2 एएमएल कानूनों के अनुपालन के अलावा, वित्तीय संस्थानों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि ग्राहक उनके बारे में जागरूक हों।
कानून प्रवर्तन द्वारा मनी-लॉन्ड्रिंग जांच में अक्सर विसंगतियों या संदिग्ध गतिविधि के लिए वित्तीय रिकॉर्ड की छानबीन शामिल होती है। आज के नियामक माहौल में, हर महत्वपूर्ण वित्तीय लेनदेन के बारे में व्यापक रिकॉर्ड रखे जाते हैं। इसलिए जब पुलिस अपने अपराधियों को अपराध का पता लगाने का प्रयास करती है, तो कुछ तरीके जुड़े वित्तीय लेनदेन के रिकॉर्ड की जांच करने से अधिक प्रभावी होते हैं।
डकैती, गबन या लांछन के मामलों में, कानून प्रवर्तन अक्सर अपराध के पीड़ितों को मनी-लॉन्ड्रिंग जांच के दौरान उजागर किए गए धन या संपत्ति को वापस करने में सक्षम होते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई एजेंसी गबन को कवर करने के लिए आपराधिक आपराधिक धनराशि का पता लगाती है, तो एजेंसी आमतौर पर इसे उन लोगों को वापस भेज सकती है, जिनसे धन गबन किया गया था।
एएमएल बनाम केवाईसी
निकटता से संबंधित होने पर, एएमएल और आपके ग्राहक (केवाईसी) नियमों केबीच अंतर होताहै। बैंकिंग में, केवाईसी नियम वे कदम हैं जो संस्थानों को अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने के लिए लेने चाहिए। एएमएल व्यापक स्तर पर संचालित होता है: वे धन शोधन, आतंकवाद के वित्तपोषण और अन्य वित्तीय अपराधों को रोकने और उनका मुकाबला करने के लिए उपाय करने वाले संस्थान हैं। सुरक्षित वित्तीय संस्थानों को बनाए रखने के लिए बैंक एएमएल और केवाईसी अनुपालन का उपयोग करते हैं।
लगातार पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या कुछ तरीके हैं जो धन “लुटेरा” है?
अपराधी अक्सर “अवैध” धन प्राप्त करते हैं जो वे नशीली दवाओं की तस्करी जैसे गैरकानूनी कार्यों के माध्यम से प्राप्त करते हैं ताकि फंडों को आसानी से पता नहीं लगाया जा सके। एक सामान्य तकनीक यह है कि आपराधिक संगठन या उसके संघियों के स्वामित्व वाले वैध नकदी-आधारित व्यवसाय के माध्यम से पैसा चलाया जाए। माना जाता है कि वैध व्यवसाय पैसे जमा करता है, जिसे अपराधी बाद में वापस ले सकते हैं। मनी लॉन्डर्स विदेशी देशों में नकदी जमा करने, छोटे वेतन वृद्धि में नकदी जमा करने, संदेह पैदा करने से बचने के लिए, या अन्य नकदी उपकरणों को खरीदने के लिए अवैध नकदी का उपयोग करने के लिए भी चुपके कर सकते हैं। वे कभी-कभी पैसे का निवेश करेंगे, बेईमान दलालों का उपयोग बड़े कमीशन के बदले में नियमों की अनदेखी करने के लिए तैयार हैं।
क्या मनी लॉन्ड्रिंग को रोका जा सकता है?
मनी लॉन्ड्रिंग को पूरी तरह से रोका नहीं जा सकता है लेकिन इसे निरंतर सतर्कता के माध्यम से कम किया जा सकता है। वित्तीय संस्थान ग्राहक जमा और अन्य लेनदेन की निगरानी कर सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे धन-शोधन योजना का हिस्सा नहीं हैं। संस्थानों को बड़ी रकम की उत्पत्ति को सत्यापित करना चाहिए, संदिग्ध गतिविधियों की निगरानी करनी चाहिए और $ 10,000 से अधिक के नकद लेनदेन की रिपोर्ट करनी चाहिए। एएमएल कानूनों का अनुपालन करने के अलावा, वित्तीय संस्थानों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि ग्राहक उनके बारे में जागरूक हों। एक नियम एएमएल होल्डिंग अवधि है, जिसमें न्यूनतम पांच कारोबारी दिनों के लिए खाते में जमा रहने की आवश्यकता होती है। इस होल्डिंग अवधि का उद्देश्य एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और जोखिम प्रबंधन में मदद करना है।
AML और KYC में क्या अंतर है?
निकटता से संबंधित होने पर, ‘एंटी मनी लॉन्ड्रिंग’ (एएमएल) और ‘अपने ग्राहक को जानो’ (केवाईसी) नियमों में अंतर है। बैंकिंग में, केवाईसी नियम वे कदम हैं जो संस्थानों को अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने के लिए लेने चाहिए। एएमएल व्यापक स्तर पर संचालित होता है। वे धन शोधन, आतंकवाद के वित्तपोषण और अन्य वित्तीय अपराधों को रोकने और उनका मुकाबला करने के लिए उपाय करने वाले संस्थान हैं। सुरक्षित वित्तीय संस्थानों को बनाए रखने के लिए बैंक एएमएल और केवाईसी अनुपालन का उपयोग करते हैं।