एसेट प्रोटेक्शन ट्रस्ट: सीनियर्स के लिए मदद
एक संपत्ति-सुरक्षा ट्रस्ट वरिष्ठ नागरिकों को निरंतर नर्सिंग देखभाल की आवश्यकता में मदद कर सकता है, सहायक रहने या कुशल नर्सिंग सुविधाओं और घर पर मददकी पर्याप्त लागत का भुगतान करसकता है।औसत दैनिक नर्सिंग होम की लागत $ 247 से अधिक है और 2019 जेनवर्थ सर्वेक्षण के अनुसार कुछ महानगरीय क्षेत्रों में काफी अधिक हो सकती है।
मेडिकेयर, 65 वर्ष या उससे अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों के लिए संघीय स्वास्थ्य देखभाल कार्यक्रम, केवल नर्सिंग होम के खर्चों को कवर करता है जब कोई अल्पकालिक पुनर्वास के लिए एक सुविधा में प्रवेश करता है। मेडिकिड, एक संयुक्त संघीय और राज्य कार्यक्रम, शेष राशि को कवर कर सकता है। लेकिन बाद के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, एक व्यक्ति की कुल गणना योग्य संपत्ति-बैंक खातों में नकदी सहित, साथ ही म्यूचुअल फंड, स्टॉक और बॉन्ड जैसे निवेश भी कर सकते हैं। t राज्य पर निर्भर करते हुए $ 2,000 से $ 3,000 से अधिक है।
मेडिकिड में किक मारने से पहले लोग अपनी जीवन की बचत को समाप्त कर देते हैं, जिससे विरासत छोड़ना या जीवित आश्रितों को प्रदान करना मुश्किल हो जाता है। एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में संपत्ति को स्थानांतरित करके, व्यक्ति अपने प्रियजनों के लिए अपने धन के एक हिस्से को संरक्षित करते हुए, मेडिकाइड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- मेडिकैड उन लोगों के लिए सहायता प्रदान कर सकता है, जिन्हें एक सहायक रहने की सुविधा के लिए स्थानांतरित करने की आवश्यकता है, लेकिन यह कार्यक्रम केवल उन लोगों के लिए है जिनके पास कम मात्रा में संपत्ति है।
- संपत्ति को एक अपरिवर्तनीय विश्वास में रखकर, एक व्यक्ति मेडिकाइड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है और फिर भी अपनी संपत्ति के एक हिस्से को प्रियजनों के लिए संरक्षित कर सकता है।
- मेडिकिड एक पांच साल की “लुक बैक” अवधि लगाता है, जहां मेडिकिड के लिए आवेदन करने से पहले किसी व्यक्ति को पांच साल पहले ट्रस्ट में स्थानांतरित किए गए किसी भी धन को लाभ प्राप्त करने में देरी हो सकती है।
ट्रस्ट एक वरिष्ठ संपत्ति की रक्षा में मदद कैसे करते हैं?
दो बुनियादी प्रकार के ट्रस्ट, प्रतिसंहरणीय और अपरिवर्तनीय हैं।जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, निरस्त ट्रस्टों को निरस्त किया जा सकता है।मेडिकाइड इस तरह के ट्रस्ट में संपत्ति को उस व्यक्ति के स्वामित्व में मानता है जिसने इसे स्थापित किया था।और अगर वह राशि गिनने योग्य संपत्ति की सीमा से अधिक है, तो वे सहायता के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे।
दूसरी ओर, एक अपरिवर्तनीय विश्वास प्रभावी रूप से एक व्यक्ति को अपने पैसे को एक ट्रस्टी को हस्तांतरित करने कीअनुमति देता है, जिससे उन्हें मेडिकाइड के लिए अर्हता प्राप्त करने की अनुमति मिलती है। ध्यान दें कि मेडिकिड की वर्तमान पांच साल की “वापस देखो” अवधि के कारण एक अंतराल समय है।मेडिकिड के लिए व्यक्ति द्वारा आवेदन करने से पांच साल पहले किसी भी पैसे को ट्रस्ट में स्थानांतरित कर दिया जाता है, जिससे लाभ के लिए पात्रता में देरी हो सकती है।विलंब की अवधि, जिसे “दंड अवधि” के रूप में जाना जाता है, एक निर्धारित क्षेत्र में नर्सिंग होम देखभाल के लिए मेडिकिड की “क्षेत्रीय दर” द्वारा हस्तांतरित धन के मूल्य को विभाजित करके निर्धारित किया जाता है।
उदाहरण के लिए, प्रति माह 10,000 डॉलर की क्षेत्रीय दर वाले क्षेत्र में, एक व्यक्ति जो नर्सिंग होम में प्रवेश करने से पहले एक ट्रस्ट में $ 100,000 का स्थानांतरण करता है, वह मेडिकिड सहायता के कुल 10 महीनों के लिए अयोग्य होगा।इस मामले में, किसी को (आमतौर पर परिवार के सदस्य को) मेडिकिड को बिलों को कवर करने से पहले नर्सिंग होम को अपनी जेब से भुगतान करना होगा, जो ट्रस्ट में $ 100,000 डालने के किसी भी लाभ को प्रभावी ढंग से मिटा देता है।वैकल्पिक रूप से, यदि उस व्यक्ति ने पांच साल से अधिक समय पहले संपत्ति हस्तांतरित की, तो वे तुरंत सहायता के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते थे।
एक ट्रस्ट एक अलग कानूनी इकाई है, इसलिए यह पैसा आम तौर पर सुरक्षित होता है, जैसे कि यह केवल एक परिवार के सदस्य को दिया जाता है, जो मुकदमों, तलाक या अन्य दुर्भाग्य की चपेट में आ सकता है जो उस पैसे को जोखिम में डाल सकते हैं।
एक ट्रस्ट के कर लाभ
ट्रस्ट भी कर लाभ प्रदान करते हैं।एक ट्रस्ट को आधार में एक स्टेप-अप से लाभ होता है, जिसका अर्थ वारिसों के लिए पर्याप्त कर बचत हो सकता है।इसके विपरीत, संपत्ति जो केवल मालिक के जीवनकाल के दौरान दी जाती है, आमतौर पर मूल लागत के आधार पर होती है ।।
निम्नलिखित उदाहरण पर विचार करें। मान लेते हैं कि मूल रूप से खरीदे जाने पर $ 5,000 की लागत वाले स्टॉक के शेयरों की कीमत 10,000 डॉलर होती है जब किसी ट्रस्ट के लाभार्थी उन्हें विरासत में मिलते हैं। इस मामले में, उस स्टॉक का आधार $ 10,000 होगा। यदि उसी मालिक को उपहार के रूप में मिलता था, जब मूल मालिक अभी भी जीवित था, तो उनका आधार $ 5,000 होगा। बाद में, यदि शेयर 12,000 डॉलर में बेचे गए, तो जो व्यक्ति उन्हें एक ट्रस्ट से विरासत में मिला, वह $ 2,000 के लाभ पर कर का भुगतान करेगा, जबकि किसी को जो शेयर दिए गए थे, वह $ 7,000 के लाभ पर कर देगा। सीधे शब्दों में कहें: एक ट्रस्ट से प्राप्त संपत्ति पर कर परिणाम बहुत कम हो जाते हैं।
एक वचन पत्र या एक निजीवार्षिकी की खरीद केसाथ एक अपरिवर्तनीय विश्वास के निर्माण को मिलाकर, कई लोग अभी भी अपनी संपत्ति का 40% से 50% तक संरक्षित कर सकते हैं।६
सही ट्रस्टी चुनने का महत्व
एक अच्छी तरह से तैयार किया गया ट्रस्ट न केवल किसी व्यक्ति की संपत्ति को संरक्षित करेगा, बल्कि ट्रस्टियों को लाभार्थियों को पैसे वितरित करने का विवेक भी देगा, जो बदले में इसे वृद्ध व्यक्ति के लाभ के लिए खर्च कर सकते हैं। इस कारण से, विश्वसनीय व्यक्ति को ट्रस्टी के रूप में नियुक्त करना आवश्यक है।
आप बैंक को ट्रस्टी या सह-ट्रस्टी के रूप में भी नाम दे सकते हैं।
तल – रेखा
जिन लोगों को मेडिकिड से वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है, उन्हें आवश्यक रूप से सहायता के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपनी जीवन बचत समाप्त करने की आवश्यकता नहीं होती है। एक अच्छी तरह से तैयार अपरिवर्तनीय ट्रस्ट अपनी संपत्ति के कम से कम हिस्से को अपने लाभ के लिए और अपने उत्तराधिकारियों के लिए दोनों की रक्षा कर सकता है।