फौजदारी से अपने घर की बचत
अंत में अपने सपनों का घर प्राप्त करना – या किसी भी घर का मतलब यह नहीं है कि यह फौजदारी से सुरक्षित होगा । एक संकट आ सकता है जो आपको फौजदारी के लिए जोखिम में डालता है, खासकर यदि आपका सपना घर बड़े बंधक भुगतान को मजबूर करता है ।
यदि आपके घर में फौजदारी का खतरा है, तो समस्या का तुरंत समाधान किया जाना चाहिए – एक गलत कदम आपदा का कारण बन सकता है। हालाँकि, उचित कदम उठाकर, इस आपदा को कभी-कभी रोका जा सकता है।
चाबी छीन लेना
- ऐसे विकल्प हैं जिन्हें आप अपने ऋणदाता को अपने घर पर फोरक्लोज़िंग से रोकने के लिए ले सकते हैं।
- यदि आप एक मुश्त राशि में अपने छूटे हुए बंधक भुगतान को वापस करने के लिए पर्याप्त धन इकट्ठा कर सकते हैं, तो बंधक की बहाली संभव है।
- आप अपने ऋणदाता के साथ एक छोटे पुनर्वित्त के लिए बातचीत कर सकते हैं, जिसमें कुछ बंधक ऋण को माफ कर दिया जाता है, और शेष को एक नए ऋण में पुनर्गठित किया जाता है।
- अचानक होने वाली आपात स्थिति के मामले में, आप जल्द ही ऋणदाता से कह सकते हैं कि वह आपको ऋणमुक्ति की अवधि प्रदान करे, जिसके दौरान गिरवी भुगतान कम हो जाता है या पूरी तरह से निलंबित भी हो जाता है।
फौजदारी से कैसे बचें
यदि आपके घर में फौजदारी का खतरा है, तो पैकिंग शुरू न करें – कार्रवाई करें। फौजदारी से बचने के लिए निम्नलिखित विकल्प सरकार समर्थित ऋण प्रदाता और अंतर्निहित बंधक बीमा जैसे एफएचए ऋण के साथ आसानी से उपलब्ध हो सकते हैं ।
बहाली
जब आप अपने बंधक भुगतान पर पीछे होते हैं, तो बहाली एक विशिष्ट तारीख से पहले आपको एकमुश्त भुगतान (जिसमें कोई ब्याज और जुर्माना शुल्क शामिल हो सकता है) में राशि का भुगतान करती है।
लघु पुनर्वित्त
एक छोटे से पुनर्वित्त में, ऋणदाता आपके ऋण के कुछ हिस्से को माफ करने और शेष ऋण को पूरी तरह से नए ऋण में पुनर्वित्त करने के लिए सहमत हो सकता है।
सहनशीलता
कभी-कभी एक अल्पकालिक वित्तीय अड़चन, जैसे कि चिकित्सा आपातकाल या आय में अचानक अप्रत्याशित कमी, आपको समय पर बंधक भुगतान करने की अनुमति नहीं दे सकती है। अपने ऋणदाता का मानना है कि तुम्हें याद किया भुगतानों के पीछे एक वैध कारण है, तो यह आपको एक प्रदान करके आप मदद करने के लिए सहमत हो सकता है धैर्य ।
आपकी वित्तीय परिस्थितियों के आधार पर, आपका ऋणदाता एक पुनर्भुगतान योजना के लिए सहमति दे सकता है जो अस्थायी रूप से आपके भुगतान को कम करती है – या उन्हें एक निर्दिष्ट अवधि के लिए निलंबित भी करती है। हालांकि, इस समझौते को सुरक्षित करने के लिए आपको अपने ऋणदाता को आश्वस्त करना होगा कि आप नई पुनर्भुगतान योजना का पूरा पालन करेंगे।
धैर्य 180 दिनों के लिए के लिए अपने संघ समर्थित बंधक ऋण पर, विकल्प के साथ के लिए एक और 180 दिनों के लिए संभावित रूप से राहत का विस्तार करने ( कुल 360 दिन)। 20 मार्च, 2021 को राष्ट्रपति बिडेन के कार्यकारी आदेश पर हस्ताक्षर और निष्कासन पर रोक को कम से कम 31 मार्च, 2021 तक बढ़ाया गया था।
बंधक संशोधन
ऋण संशोधन आपको अपने बंधक ऋण को पुनर्वित्त करने या इसकी अवधि बढ़ाने की अनुमति देता है । ऋणदाता आपके वित्तीय साधनों के भीतर मासिक बंधक भुगतान के लिए समझौता कर सकता है। हालांकि, इस विकल्प के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको अपने ऋणदाता को यह समझाने की आवश्यकता है कि आपकी मौद्रिक समस्याएं केवल अस्थायी हैं और जल्द ही हल हो जाएंगी।
बंधक ऋण देने का भेदभाव अवैध है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के पास रिपोर्ट दर्ज करना है।
एक कठिन धन ऋण के साथ पुनर्वित्त
आपका ऋणदाता आपके ऋण को पुनर्वित्त करने से मना कर सकता है यदि वह आपको उच्च जोखिम वाला ऋणदाता मानता है। इस मामले में, आप फौजदारी को रोकने के लिए हार्ड मनी लोन के साथ पुनर्वित्त के लिए एक निजी ऋणदाता से संपर्क कर सकते हैं । ऐसे ऋणों में आम तौर पर खगोलीय ब्याज दर और शुल्क होते हैं, लेकिन कोई आपको फौजदारी से बचने के लिए आवश्यक समय खरीदने की अनुमति दे सकता है।
एक कठिन ऋण के रूप में एक निजी ऋणदाता के साथ अपने बंधक को पुनर्वित्त करना अंतिम उपाय का एक तरीका होना चाहिए, क्योंकि ब्याज दरें और शुल्क बेहद अधिक हैं।
जब फौजदारी अपरिहार्य है
यदि आपकी स्थिति फौजदारी को अपरिहार्य बना देती है, तो यहां कुछ युक्तियां हैं जिनका उपयोग आप वित्तीय झटका को कम करने के लिए कर सकते हैं।
पूर्व फौजदारी बिक्री
यदि आप अपने बिगड़ते वित्त के बारे में पूरी तरह से आश्वस्त हैं, तो आपके लिए एकमात्र विकल्प बंधक ऋण का भुगतान करने के लिए आवश्यक राशि से कम में अपना घर बेचना है। आप इस विकल्प के लिए पात्र हो सकते हैं यदि आप कुछ महीनों तक अपने बंधक भुगतानों पर चूक करते हैं या अपने ऋणदाता द्वारा निर्दिष्ट किए जाते हैं। साथ ही, आपको अपने घर को विशिष्ट समय में बेचने की आवश्यकता हो सकती है।
यदि आप बाहर जाने के लिए सहन नहीं कर सकते हैं, तो आप अपने घर को एक दोस्त या एक निवेशक को बेच सकते हैं जो फिर आपको घर पट्टे पर देगा। ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका एक पट्टा (या अनुबंध) पर हस्ताक्षर करना है जिसमें एक “खरीद करने का विकल्प” खंड शामिल है, जो आपके वित्त में सुधार होने पर आपको अपने घर को वापस खरीदने का अधिकार देता है। हालांकि, इस विकल्प में महत्वपूर्ण जोखिम हैं, क्योंकि निवेशक आपकी संपत्ति के खिलाफ उधार ले सकता है या यहां तक कि अपने घर को अपने प्राधिकरण के बिना बेच सकता है, जबकि आप इसे पट्टे पर दे रहे हैं।
फौजदारी के एवज में विलेख
दूसरा तरीका यह है कि आप अपनी संपत्ति को ऋणदाता को अपने ऋण को माफ करने के बदले में स्वेच्छा से दें। आप एक के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे पुरोबंध के एवज में काम केवल यदि आप कब्ज़ा करने से पहले अपने घर को बेचने में असमर्थ हैं। इस विकल्प का एकमात्र लाभ यह है कि आपको एक फौजदारी और खराब क्रेडिट रिकॉर्ड से बचाया जाता है जो अनिवार्य रूप से इसका परिणाम होता है ।
दिवालियापन आमतौर पर आपके ऋणों को पकड़ने के लिए पर्याप्त समय नहीं खरीदेगा; अधिक बार नहीं, यह केवल अपरिहार्य को स्थगित करता है।
दिवालियापन
बहुत से लोग मानते हैं कि दिवालियापन के लिए दाखिल करना फौजदारी का एक उत्कृष्ट समाधान है। वास्तव में, सभी दिवालियापन कर सकते हैं फौजदारी प्रक्रिया में देरी और संभवतः आप अपने भुगतान को पकड़ने के लिए कुछ समय खरीदते हैं।
एक बार दिवालियापन-प्रेरित निलंबन निरस्त हो जाने के बाद, ऋणदाता पूर्ण भुगतान के लिए कह सकता है, जिसके लिए आपको पुनर्वित्त ऋण के लिए आवेदन करने की आवश्यकता हो सकती है। हालांकि, इस बिंदु पर एक पुनर्वित्त ऋण प्राप्त करने की संभावना लगभग शून्य है, क्योंकि दिवालियापन की घोषणा ने आपको नकारात्मक क्रेडिट स्कोर के साथ छोड़ दिया है।
तल – रेखा
एक गृहस्वामी के रूप में, अपने घर को फौजदारी से बचाने के लिए सभी आवश्यक कदम उठाना आपके ऊपर है। सबसे आसान तरीका उन स्थितियों से दूर रहना है जो इसका कारण बनते हैं। अत्यधिक ऋण, समायोज्य दर या विदेशी बंधक, अपर्याप्त आपातकालीन संसाधन, बीमा की कमी, और एक घर खरीदना जो आप वास्तव में नहीं खरीद सकते हैं, यह सब फौजदारी के आपके जोखिम को बढ़ाएगा।
यह महत्वपूर्ण है कि उपलब्ध सर्वोत्तम ब्याज दरों की छानबीन करें और आपके लिए सही होने वाले बंधक शब्द को चुनें। उदाहरण के लिए, 40-वर्षीय बंधक आम तौर पर आपको पारंपरिक 30-वर्षीय निश्चित बंधक से कम मासिक भुगतान करने की अनुमति देगा। कहा कि, इन बंधक के लिए ब्याज दर अधिक है। अपनी कुल बंधक लागत का अनुमान लगाने और आगे की योजना बनाने के लिए एक ऑनलाइन बंधक कैलकुलेटर का उपयोग करें।
कभी-कभी, वित्तीय असफलताओं को नियमित बंधक भुगतान करने के तरीके से मिल सकता है। जब ऐसा होता है, तो केवल बुद्धिमानी की बात यह है कि स्थिति के बारे में अपने ऋणदाता को तुरंत सूचित करें। ज्यादातर मामलों में, वे आपके साथ सहयोग करने और आपको पकड़ने में मदद करने के लिए तैयार होंगे। अक्सर उधारदाताओं को अपने घर पर अंतिम उपाय के रूप में छोड़कर फोरक्लॉज़ करने में कोई दिलचस्पी नहीं होती है, क्योंकि इस प्रक्रिया में लागत और समय शामिल होता है।