बैंक का रिजर्वेशन
बैंक रिज़र्व क्या हैं?
बैंक के भंडार वे न्यूनतम नकदी हैं जिन्हें केंद्रीय बैंक की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए वित्तीय संस्थानों द्वारा हाथ पर रखा जाना चाहिए। बैंक पैसे उधार नहीं दे सकता है, लेकिन निकासी के लिए किसी भी बड़ी और अप्रत्याशित मांग को पूरा करने के लिए इसे तिजोरी, ऑन-साइट या केंद्रीय बैंक में रखना चाहिए।
अमेरिका में, फेडरल रिजर्व नकदी भंडार की मात्रा तय करता है जिसे प्रत्येक बैंक को बनाए रखना चाहिए।
बैंक कैसे काम करता है
बैंक रिजर्व अनिवार्य रूप से आतंक के लिए एक मारक है। फेडरल रिजर्व बैंकों को एक निश्चित मात्रा में नकदी रखने के लिए बाध्य करता है ताकि वे कभी कम न चलें और ग्राहक की निकासी से इनकार कर सकें, संभवतः बैंक रन को ट्रिगर किया जा सके ।
चाबी छीन लेना
- बैंक भंडार नकदी की न्यूनतम मात्रा है जिसे अप्रत्याशित मांग के मामले में बैंकों को रखना चाहिए।
- अतिरिक्त भंडार अतिरिक्त नकदी है जो एक बैंक हाथ में रखता है और ऋण देने से इनकार करता है।
- ये अतिरिक्त भंडार बुरे समय में वृद्धि और अच्छे समय में आते हैं।
बैंक रिजर्व को आवश्यक रिजर्व और अतिरिक्त रिजर्व में बांटा गया है। आवश्यक आरक्षित हाथ पर न्यूनतम नकदी है।
अतिरिक्त रिजर्व आवश्यक न्यूनतम से अधिक नकदी है जिसे बैंक ऋण के रूप में उपयोग करने के बजाय तिजोरी में रखता है। बैंकों के पास आम तौर पर अतिरिक्त भंडार बनाए रखने के लिए बहुत कम प्रोत्साहन होता है क्योंकि नकद कोई रिटर्न नहीं कमाता है और मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ मूल्य भी खो सकता है। इस प्रकार, बैंक आम तौर पर अपने अतिरिक्त भंडार को कम से कम करते हैं और ग्राहकों को उनके वॉल्ट में रखने के बजाय पैसा उधार देते हैं।
आर्थिक विस्तार की अवधि के दौरान बैंक में कमी और मंदी के दौरान वृद्धि। अर्थात्, अच्छे समय में व्यवसाय और उपभोक्ता अधिक उधार लेते हैं और अधिक खर्च करते हैं। मंदी के दौरान, वे अतिरिक्त ऋण नहीं ले सकते या नहीं लेंगे।
विशेष ध्यान
आवश्यक बैंक रिज़र्व फेडरल रिजर्व बोर्ड के नियमों द्वारा निर्धारित फार्मूले का पालन करते हैं जो शुद्ध लेनदेन खातों में जमा राशि पर आधारित होते हैं। इनमें डिमांड डिपॉजिट, ऑटोमैटिक ट्रांसफर अकाउंट और शेयर ड्राफ्ट अकाउंट शामिल हैं। नेट लेनदेन की गणना अन्य खातों और संग्रह की प्रक्रिया में कम नकदी के कारण लेनदेन खातों की कुल राशि के रूप में की जाती है।
आवश्यक आरक्षित अनुपात भी मौद्रिक नीतियों को लागू करने के लिए एक उपकरण के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। इस अनुपात के माध्यम से, एक केंद्रीय बैंक उधार लेने के लिए उपलब्ध धनराशि को प्रभावित कर सकता है।
2008 के अंत में शुरू हुआ, फेडरल रिजर्व ने अमेरिकी अर्थव्यवस्था में अधिक नकदी को संक्रमित करने के लिए आवश्यक और अतिरिक्त भंडार के लिए बैंकों को ब्याज देना शुरू किया। इसने पारंपरिक ज्ञान को बरकरार रखा कि बैंक इसे तिजोरी में रखने के बजाय पैसा उधार देंगे।
आवश्यक बैंक रिजर्व फेडरल रिजर्व द्वारा प्रत्येक बैंक के लिए उसके शुद्ध लेनदेन के आधार पर निर्धारित किए जाते हैं।
’08 संकट का प्रभाव
जैसा कि कहा गया है, बैंक आमतौर पर अपने अतिरिक्त भंडार को न्यूनतम स्तर पर रखते हैं। हालांकि, जिस ब्याज दर पर बैंक ऋण दे सकते हैं, वह दिसंबर 2008 के बाद तेजी से गिर गया, जब फेडरल रिजर्व ने ब्याज दरों में कटौती करके अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने का प्रयास किया। उसी समय के आसपास, फ़ेडरल रिज़र्व ने अपने नकदी भंडार पर बैंकों को ब्याज देना शुरू किया।
बैंकों ने फेडरल रिजर्व द्वारा इंजेक्ट किए गए कैश को ले लिया और इसे उधार देने के बजाय अतिरिक्त भंडार के रूप में रखा। वे कुछ हद तक उच्च जोखिम वाले रिटर्न के लिए उधार देने के बजाय एक छोटी लेकिन अनिवार्य रूप से जोखिम मुक्त ब्याज दर कमा रहे थे।
इस कारण से, अपरिवर्तित आवश्यक आरक्षित अनुपात के बावजूद, 2008 के बाद अतिरिक्त भंडार की संख्या बढ़ गई।