बैंक चलाना
बैंक रन क्या है?
एक बैंक रन तब होता है जब बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान के बड़ी संख्या में ग्राहक बैंक की सॉल्वेंसी की चिंताओं पर एक साथ अपनी जमा राशि निकाल लेते हैं ।
जैसे-जैसे अधिक लोग अपने फंड को वापस लेते हैं, डिफ़ॉल्ट की संभावना बढ़ जाती है, और अधिक लोगों को अपनी जमा राशि निकालने के लिए प्रेरित किया जाता है। चरम मामलों में, बैंक के भंडार में निकासी को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।
- बैंक रन तब होता है जब जमाकर्ताओं के बड़े समूह एक साथ बैंकों से अपना पैसा निकालते हैं, इस आशंका के आधार पर कि संस्था दिवालिया हो जाएगी।
- अधिक लोगों के पैसे निकालने के साथ, बैंक अपने नकदी भंडार का उपयोग करेंगे और अंततः डिफ़ॉल्ट रूप से समाप्त हो जाएंगे।
- ग्रेट डिप्रेशन और 2008-09 के वित्तीय संकट के दौरान पूरे इतिहास में बैंक रन हुए हैं।
- फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन की स्थापना 1933 में बैंक चलाने के जवाब में की गई थी।
- साइलेंट बैंक तब चलता है जब इन-पर्सन के बजाय इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर के जरिए फंड निकाला जाता है।
बैंक रन को समझना
बैंक रन तब होता है जब बड़ी संख्या में लोग बैंकों से निकासी करना शुरू कर देते हैं क्योंकि उन्हें डर है कि संस्थान धन से बाहर हो जाएंगे। एक बैंक रन आमतौर पर सच्ची दिवालियेपन के बजाय घबराहट का परिणाम होता है । एक बैंक चलाने से डर लगता है जो एक बैंक को वास्तविक दिवालियेपन में धकेल देता है, यह एक आत्मनिर्भर भविष्यवाणी का एक उत्कृष्ट उदाहरण है। बैंक जोखिम को कम करता है, क्योंकि व्यक्ति धनराशि निकालते रहते हैं। तो क्या आतंक के रूप में शुरू होता है अंततः एक वास्तविक डिफ़ॉल्ट स्थिति में बदल सकता है।
ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिकांश बैंक अपनी शाखाओं में उस नकदी को हाथ में नहीं रखते हैं। वास्तव में, अधिकांश संस्थानों की एक निर्धारित सीमा होती है कि वे प्रत्येक दिन अपनी वॉल्ट में कितना स्टोर कर सकते हैं। ये सीमाएं आवश्यकता और सुरक्षा कारणों के आधार पर निर्धारित की गई हैं। फेडरल रिजर्व बैंक संस्थानों के लिए इन-हाउस कैश लिमिट भी निर्धारित करता है। किताबों पर उनके पास जो पैसा होता है, उसका उपयोग दूसरों को ऋण देने के लिए किया जाता है या विभिन्न निवेश वाहनों में निवेश किया जाता है।
क्योंकि बैंक आम तौर पर नकदी के रूप में जमा राशि का केवल एक छोटा सा हिस्सा रखते हैं, उन्हें अपने ग्राहकों की निकासी मांगों को पूरा करने के लिए अपनी नकदी की स्थिति को बढ़ाना चाहिए। एक विधि जिसे बैंक हाथ में नकदी बढ़ाने के लिए उपयोग करता है, वह अपनी परिसंपत्तियों को बेचने के लिए है – कभी-कभी काफी कम कीमतों की तुलना में अगर इसे जल्दी से बेचना नहीं था।
कम कीमतों पर परिसंपत्तियों की बिक्री पर नुकसान से बैंक दिवालिया हो सकता है। बैंक घबराहट तब होती है जब कई बैंक एक ही समय में चलते हैं।
बैंक रन का इतिहास
बैंक का आगमन बैंकिंग के आगमन के रूप में जल्दी होता है, जब 15 वीं और 16 वीं शताब्दी के दौरान यूरोप में सुनार अपने पास रखे स्टॉक से अधिक भौतिक सोने के एवज में कागजी रसीदें जारी करते थे। यह आंशिक रिजर्व बैंकिंग का एक प्रारंभिक उदाहरण था, जिसके तहत बैंकर सोने के लिए और अधिक कागजी नोट जारी कर सकते थे, जो स्टॉक में थे।
सुनार के बाद से यह अवधारणा व्यवहार्य थी (और अधिक आधुनिक बैंकरों को) पता था कि किसी भी दिन, केवल सोने का एक छोटा प्रतिशत ही मोचन के लिए मांगा जाएगा।हालांकि, अगर जमाकर्ताओं ने अचानक एक बार में अपने सोने के भंडार की मांग की, तो यह आपदा का कारण बन सकता है-और यह खराब फसल या राजनीतिक उथल-पुथल के जवाब में कई बार हुआ।
आधुनिक इतिहास में, बैंक रन अक्सर ग्रेट डिप्रेशन से जुड़े होते हैं। 1929 के स्टॉक मार्केट क्रैश के मद्देनजर, अमेरिकी जमाकर्ताओं ने डरना शुरू कर दिया और भौतिक नकदी रखने के लिए शरण लेनी शुरू कर दी।1930 में टेनेसी में बड़े पैमाने पर निकासी के कारण पहली बैंक विफलता। यह मामूली और अलग-थलग घटना है, हालांकि, इसके बाद बैंक की एक स्ट्रिंग पूरे दक्षिण में चलती है और फिर पूरे देश में लोग सुनते हैं कि क्या हुआ और अपनी बचत को वापस लेने से पहले उन्होंने अपनी बचत खो दी – एक ऐसा व्यवहार जो केवल चला एक नकारात्मक प्रतिक्रिया पाश के माध्यम से अधिक बैंक चलता है।
अफवाहें फैलने लगीं कि बैंक ग्राहकों को अपनी नकदी वापस देने से इनकार कर रहे हैं, जिससे जनता में भी अधिक दहशत और चिंता है।दिसंबर 1930 में, एक न्यू यॉर्कर जिसे बैंक ऑफ अमेरिका द्वारा एक विशेष स्टॉक बेचने के खिलाफ सलाह दी गई थी, ने शाखा छोड़ दी और तुरंत लोगों को बताने लगा कि बैंक अनिच्छुक है या अपने शेयरों को बेचने में असमर्थ है। इनसॉल्वेंसी के संकेत के रूप में इसकी व्याख्या करते हुए, बैंक ग्राहकों ने हजारों से लाइन लगाई और घंटों के भीतर, बैंक से $ 2 मिलियन से अधिक निकाल लिए।
1930 के दशक की शुरुआत में बैंक रन का उत्तराधिकार एक तरह के डोमिनोज़ प्रभाव का प्रतिनिधित्व करता था, क्योंकि एक बैंक की विफलता के समाचार ने आस-पास के बैंकों के ग्राहकों को हिलाकर रख दिया, जिससे उन्हें अपना पैसा वापस लेने के लिए प्रेरित किया, जहां नैशविले में एक भी बैंक की विफलता के कारण बैंक की मेजबानी की दक्षिण पूर्व में चलता है।
1930 के दशक के बैंक रन के जवाब में, अमेरिकी सरकार ने फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) कीस्थापना करने के लिए कई नियामक तंत्र स्थापित किए, जिसमें आज प्रति बैंकिंग संस्था $ 250,000 तक के जमाकर्ताओं का बीमा भी शामिल है।
2008-09 वित्तीय संकट फिर से कुछ उल्लेखनीय बैंक रन के साथ मिला था।25 सितंबर, 2008 को, उस समय के छठे सबसे बड़े अमेरिकी वित्तीय संस्थान, वाशिंगटन म्यूचुअल (WaMu) को अमेरिकी कार्यालय ऑफ थ्रिफ्ट पर्यवेक्षण द्वारा बंद कर दिया गया था। आगामी दिनों में, जमाकर्ताओं ने जमा राशि में 16.7 बिलियन डॉलर से अधिक की निकासी की थी, जिससे बैंक अल्पकालिक नकदी भंडार से बाहर हो गए।
अगले दिन, वाकोविया बैंक भी इसी तरह के कारणों से बंद कर दिया गया, जब जमाकर्ताओं ने उस तिमाही के पहले नकारात्मक कमाई के परिणामों की रिपोर्ट के बाद दो सप्ताह की अवधि में $ 15 बिलियन से अधिक वापस ले लिया। वाचोविया पर निकासी की ज्यादातर द्वारा बीमा $ 100,000 सीमा से ऊपर संतुलन के साथ वाणिज्यिक खातों के बीच केंद्रित कर रहे थे संघीय निक्षेप बीमा निगम (एफडीआईसी), बस एफडीआईसी सीमा से नीचे करने के लिए नीचे उन शेष राशि ड्राइंग।
हालांकि, ध्यान दें कि लेहमन ब्रदर्स, एआईजी और बियर स्टर्न्स जैसे बड़े निवेश बैंकों की विफलता जमाकर्ताओं द्वारा बैंक पर एक रन का परिणाम नहीं थी।बल्कि, ये एक ऋण और तरलता संकट से उत्पन्न हुए, जिसमें डेरिवेटिव और परिसंपत्ति समर्थित प्रतिभूतियां शामिल थीं।
बैंक रन को रोकना
1930 के दशक के उथल-पुथल के जवाब में, सरकारों ने भविष्य के बैंक रन के जोखिम को कम करने के लिए कई कदम उठाए। शायद सबसे बड़ी आरक्षित आवश्यकताएं स्थापित कर रहा था, जो यह आदेश देता है कि बैंक नकदी के रूप में हाथ पर कुल जमा का एक निश्चित प्रतिशत बनाए रखते हैं।
इसके अतिरिक्त, अमेरिकी कांग्रेस ने 1933 में FDIC की स्थापना की। पूर्ववर्ती वर्षों में हुई कई बैंक विफलताओं के जवाब में बनाया गया, यह एजेंसी बैंक जमाओं का बीमा करती है। इसका मिशन अमेरिकी वित्तीय प्रणाली में स्थिरता और जनता का विश्वास बनाए रखना है।
लेकिन कुछ मामलों में, बैंकों को बैंक चलाने की धमकी का सामना करने पर अधिक सक्रिय दृष्टिकोण अपनाने की जरूरत है। यहां बताया गया है कि वे ऐसा कैसे कर सकते हैं।
1. इसे धीमा करें। यदि बैंक के चलने के खतरे का सामना करना पड़ रहा है तो बैंक कुछ समय के लिए बंद करना चुन सकते हैं। यह लोगों को अस्तर और उनके पैसे को बाहर निकालने से रोकता है। 1933 में पद संभालने के बाद फ्रैंकलिन डी। रूजवेल्ट ने ऐसा किया। उन्होंने बैंक अवकाश घोषित किया, निरीक्षण के लिए बुलाकर बैंकों की सॉल्वेंसी सुनिश्चित की ताकि वे परिचालन जारी रख सकें।
2. उधार। यदि उनके पास पर्याप्त नकदी भंडार नहीं है तो बैंक अन्य संस्थानों से उधार ले सकते हैं। बड़े ऋण उन्हें दिवालिया होने से रोक सकते हैं।
3. बीमा जमा। जब लोग जानते हैं कि सरकार द्वारा उनकी जमा राशि का बीमा किया जाता है, तो उनका डर आमतौर पर कम हो जाता है। यह मामला तब से है जब अमेरिका ने एफडीआईसी की स्थापना की थी।
केंद्रीय बैंक आम तौर पर बैंक चलाने जैसे संकटों के दौरान व्यक्तिगत बैंकों को ऋण देने के लिए अंतिम उपाय के रूप में कार्य करते हैं।
बैंक रन बनाम साइलेंट बैंक रन
बैंक रन को आमतौर पर बैंक ग्राहकों की लंबी लाइन के रूप में दर्शाया जाता है, जो उत्सुकता से टेलर की खिड़की तक जाने के लिए अपनी बारी का इंतजार करते हैं और अपने खातों को बंद करने की मांग करते हैं। आज, जब बैंक रन होता है, तो यह लंबी लाइनों के साथ नहीं मिलता है। एक तथाकथित साइलेंट बैंक रन तब होता है जब जमाकर्ता बिना बैंक में भौतिक रूप से प्रवेश किए बड़े पैमाने पर इलेक्ट्रॉनिक रूप से धनराशि निकाल लेते हैं । साइलेंट बैंक रन सामान्य बैंक रन के समान होते हैं, सिवाय इसके कि फंड ACH ट्रांसफर, वायर ट्रांसफर और अन्य तरीकों से निकाले जाते हैं, जिनमें कैश की भौतिक निकासी की आवश्यकता नहीं होती है।
कुछ मायनों में, ये नई प्रौद्योगिकियां बैंक के चलने की संभावना को बैंक के दृष्टिकोण से और भी अधिक खतरनाक बनाती हैं। कई पारंपरिक अवरोध जो बैंक चलाने की गति को धीमा करने में मदद करते थे – जैसे कि ग्राहकों को धन निकालने के लिए लंबी कतारों में प्रतीक्षा करने की आवश्यकता होती है – अब लागू नहीं होते हैं। इसी तरह, आज ग्राहकों को बैंक के काम के घंटों में ऑर्डर देने के लिए इंतजार करने की जरूरत नहीं है। वे ऑनलाइन एक आदेश जारी कर सकते हैं और बैंक के खुलते ही उस आदेश पर कार्रवाई की जाएगी।
दूसरी ओर, इन आधुनिक उपयुक्तताओं से बैंकों को होने वाली हानि का फायदा बाहर के पर्यवेक्षकों को भी हो सकता है। एक जमाकर्ता को अपने धन को वापस लेने की संभावना हो सकती है यदि वे अन्य जमाकर्ताओं को ऐसा करने के लिए बैंक के बाहर लाइनिंग करते हुए देखते हैं। इलेक्ट्रॉनिक निकासी अनुरोधों के साथ, बैंक चलाने के लक्षण कम आसानी से देखे जा सकते हैं।
लगातार पूछे जाने वाले प्रश्न
बैंक पर एक रन से क्या मतलब है?
जब लोग शाब्दिक रूप से उपवास के रूप में अपने बैंक में भाग सकते हैं ताकि बैंक ढहने के डर से अपने धन को वापस ले सकें, जहां शब्द की उत्पत्ति हुई है। जब यह कई जमाकर्ताओं द्वारा एक साथ किया जाता है, तो बैंक अपने ग्राहकों को देने के लिए नकदी से बाहर चला सकता है (आंशिक रिजर्व बैंकिंग के कारण) और बाद में पतन।
आखिरी बैंक कब चला था?
आखिरी रिपोर्ट बैंक रन 2019 के मई में हुई जब सोशल मीडिया और मैसेजिंग ऐप पर झूठी अफवाहें फैलीं कि यूके-आधारित मेट्रोबैंक ग्राहकों की संपत्ति और सुरक्षित जमा बक्से में रखे धन को जब्त करने की कोशिश कर रहा था।नतीजतन, MetroBank ग्राहक अपने पैसे की मांग करने लगे।जैसे ही ट्विटर पर तस्वीरें पोस्ट की गईं, ग्राहकों को अपने खातों तक पहुंचने के लिए कतारबद्ध करते हुए दहशत फैलने लगी।।
बैंक रन ख़राब क्यों है?
बैंक नकारात्मक प्रतिक्रिया लूप बनाता है जो बैंकों को नीचे ला सकता है और एक अधिक प्रणालीगत वित्तीय संकट का कारण बन सकता है। क्योंकि एक बैंक के पास केवल हाथ हो सकता है, कुल जमा राशि का प्रतिनिधित्व करने वाले नकदी का 10% कहते हैं, अगर 20% ग्राहक कहते हैं कि उनके पैसे वापस मांगते हैं तो बैंक के पास अपने जमाकर्ताओं को वापस करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा। यदि, हालांकि, निकासी की गति को तेज कर दिया गया और समय के साथ फैल गया, तो बैंक संभवतः आवश्यक नकदी के साथ आने में सक्षम होंगे।
क्या आज बैंक रन संभव है?
हालांकि बैंक रन को कम करने के लिए कई नियामक तंत्र हैं, लेकिन इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर द्वारा मध्यस्थता से चलने वाले मूक बैंक बैंक पर एक रन बना सकते हैं।