बेसल III
बेसल III क्या है?
उत्तोलन अनुपात बनाए रखने और रिजर्व कैपिटल के कुछ स्तरों को हाथ में रखने की आवश्यकता होती है ।
बेसल III को बेसेल कमेटी ऑन बैंकिंग सुपरविजन द्वारा-फिर 28 देशों के केंद्रीय बैंकों के एक संघ द्वारा 2008 के क्रेडिट संकट के तुरंत बाद शुरू किया गया था। हालांकि नए नियमों के लिए स्वैच्छिक कार्यान्वयन की समय सीमा मूल रूप से 2015 थी, तिथि को बार-बार धकेल दिया गया है। वापस और वर्तमान में 1 जनवरी, 2022 को खड़ा है।
चाबी छीन लेना
- बेसल III एक अंतरराष्ट्रीय नियामक समझौता है जिसने बैंकिंग क्षेत्र के भीतर विनियमन, पर्यवेक्षण और जोखिम प्रबंधन में सुधार के लिए डिज़ाइन किए गए सुधारों का एक सेट पेश किया है।
- बेसल III बैंकिंग विनियामक ढांचे को बढ़ाने के लिए चल रहे प्रयास में एक पुनरावृत्त कदम है ।
- 28 देशों के केंद्रीय बैंकों के एक संघ ने 2009 में बेसिल III को प्रकाशित किया, मोटे तौर पर 2008 की आर्थिक मंदी के परिणामस्वरूप क्रेडिट संकट के जवाब में।
बेसल III को समझना
बेसल III, जिसे वैकल्पिक रूप से तीसरे बेसल समझौते या बेसल मानकों के रूप में जाना जाता है, अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग नियामक ढांचे को बढ़ाने के लिए निरंतर प्रयास का हिस्सा है। यह विशेष रूप से बैंकिंग क्षेत्र में वित्तीय तनाव से निपटने, जोखिम प्रबंधन में सुधार और पारदर्शिता को बढ़ावा देने की क्षमता में सुधार के लिए बेसल I और बेसल II दस्तावेजों पर बनाता है । अधिक दानेदार स्तर पर, बेसल III सिस्टम-वाइड झटके के जोखिम को कम करने और भविष्य के आर्थिक मंदी को रोकने के लिए व्यक्तिगत बैंकों की लचीलापन को मजबूत करने का प्रयास करता है।
टीयर द्वारा न्यूनतम पूंजी आवश्यकताएँ
बैंकों के पास पूंजी के दो मुख्य साइलो होते हैं जो एक दूसरे से गुणात्मक रूप से भिन्न होते हैं। टियर 1 का तात्पर्य बैंक की मुख्य पूंजी, इक्विटी और बैंक के वित्तीय वक्तव्यों पर प्रकट होने वाले आरक्षित भंडार से है। इस घटना में कि एक बैंक महत्वपूर्ण नुकसान का अनुभव करता है, टियर 1 पूंजी एक तकिया प्रदान करती है जो इसे मौसम के तनाव और संचालन की निरंतरता बनाए रखने की अनुमति देती है।
इसके विपरीत, टीयर 2 एक बैंक की अनुपूरक पूंजी को संदर्भित करता है, जैसे कि अघोषित भंडार और असुरक्षित अधीनस्थ ऋण साधन जिनकी मूल परिपक्वता कम से कम पांच साल होनी चाहिए।
बेसल III के रोलआउट के बाद से, बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति ने 45 सदस्यों के लिए अपनी सदस्यता का विस्तार किया है।
एक बैंक की कुल पूंजी की गणना दोनों स्तरों को एक साथ जोड़कर की जाती है। बेसल III के तहत, न्यूनतम कुल पूंजी अनुपात 12.9% है, जिसके तहत न्यूनतम टियर 1 पूंजी अनुपात इसकी कुल जोखिम-भारित संपत्ति (आरडब्ल्यूए) का 10.5% है, जबकि न्यूनतम टियर 2 पूंजी अनुपात आरडब्ल्यूए का 2% है।
प्रतिगामी उपाय
बेसल III ने नियामक पूंजी के संबंध में नई आवश्यकताओं की शुरुआत की, जिसके साथ बड़े बैंक अपनी बैलेंस शीट पर चक्रीय परिवर्तन को सहन कर सकते हैं। क्रेडिट विस्तार की अवधि के दौरान, बैंकों को अतिरिक्त पूंजी निर्धारित करनी चाहिए। क्रेडिट संकुचन के समय के दौरान, पूंजीगत आवश्यकताओं में ढील दी जा सकती है।
नए दिशानिर्देशों ने बकेटिंग पद्धति भी पेश की, जिसमें बैंकों को उनके आकार, जटिलता और समग्र अर्थव्यवस्था के लिए महत्व के अनुसार वर्गीकृत किया गया है। व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंक उच्च पूंजी आवश्यकताओं के अधीन हैं।
उत्तोलन और तरलता के उपाय
बेसल III ने इसी तरह उत्तोलन और तरलता आवश्यकताओं की शुरुआत की, जिसका उद्देश्य अत्यधिक उधार लेने से बचाव करना है, जबकि यह सुनिश्चित करना है कि वित्तीय तनाव के समय में बैंकों के पास पर्याप्त तरलता हो। विशेष रूप से, उत्तोलन अनुपात की गणना टीयर 1 पूंजी के रूप में की जाती है, जो कुल और ऑफ-बैलेंस एसेट्स माइनस अमूर्त आस्तियों से विभाजित होती है, 3% पर कैप किया गया था।