व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट बनाम उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट: क्या अंतर है? - KamilTaylan.blog
5 May 2021 15:10

व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट बनाम उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट: क्या अंतर है?

बिजनेस क्रेडिट रिपोर्ट बनाम उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट: एक अवलोकन

व्यवसाय और उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट के समान उद्देश्य हैं: आपकी ऋणात्मकता के बारे में संभावित उधारदाताओं को सूचित करना और उन्हें यह आकलन करने की अनुमति देना कि वे क्या जोखिम उठा रहे हैं, उन्हें आपको ऋण या क्रेडिट कार्ड देना चाहिए या आपको या आपके व्यवसाय के लिए “बाद में भुगतान करें” शर्तों का विस्तार करना चाहिए। । वे उन सूचनाओं के प्रकारों में भिन्न होते हैं जिनमें वे होते हैं और उनका उपयोग कैसे किया जाता है।

व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट में व्यवसाय से संबंधित विशिष्ट जानकारी होती है, जैसे कि स्वामित्व की जानकारी, सहायक, कंपनी का वित्त, जोखिम स्कोर और कोई देयता या दिवालिया । किसी व्यवसाय की क्रेडिट रिपोर्ट शुरू होने के बाद उसे संघीय कर पहचान संख्या प्राप्त होती है। उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट के विपरीत, व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट सार्वजनिक जानकारी होती है और किसी को भी उपयोग करने के लिए।

उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट केवल एक व्यक्ति के बारे में जानकारी को दर्शाती है, जैसे कि उनके क्रेडिट खाते (ऋण और क्रेडिट कार्ड ), बंद खाते, नाजुक खाते और कोई देयता या दिवालिया।

चाबी छीन लेना

  • एक व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट केवल एक व्यवसाय के लिए होती है और कंपनी के वित्त, देयता, सहायक और विक्रेता भुगतान डेटा जैसी सभी प्रासंगिक जानकारी को सूचीबद्ध करती है।
  • कोई भी कंपनी की व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुँच प्राप्त कर सकता है क्योंकि यह सार्वजनिक जानकारी है।
  • उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट केवल एक व्यक्ति के व्यक्तिगत क्रेडिट पर ध्यान केंद्रित करती है और सूची की जानकारी जैसे कि ऋण, क्रेडिट कार्ड, अपराधी खाते और किसी भी देनदारी।
  • उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट केवल और केवल “अनुमत उद्देश्य” वाले व्यक्ति ही प्राप्त कर सकते हैं।
  • बिजनेस क्रेडिट रिपोर्ट के लिए तीन मुख्य क्रेडिट ब्यूरो इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और डन एंड ब्रैडस्ट्रीट हैं। उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट के लिए, वे एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स हैं।

बिजनेस क्रेडिट रिपोर्ट

व्यवसायों को अपने स्वयं के क्रेडिट इतिहास स्थापित करने के लिए उपभोक्ताओं की तुलना में अधिक सक्रिय होने की आवश्यकता है ताकि वे व्यवसाय के स्वामी के व्यक्तिगत क्रेडिट से अलग से क्रेडिट प्राप्त कर सकें। एक बार एक निगमित या एलएलसी व्यवसाय  एक संघीय कर पहचान संख्या प्राप्त करता है, व्यापार क्रेडिट ब्यूरो व्यापार क्रेडिट और अन्य क्रेडिट गतिविधियों पर नज़र रखना शुरू कर सकता है।

ट्रेड क्रेडिट ट्रांजेक्शन तब होता है जब कोई आपूर्तिकर्ता किसी व्यवसाय को खरीदने और बाद में भुगतान करने देता है। ट्रेड क्रेडिट पर भुगतान व्यापार क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किया जाता है।

व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट में निम्नलिखित जानकारी शामिल होती है:

  • व्यवसाय की पृष्ठभूमि की जानकारी, जिसमें स्वामित्व और सहायक शामिल हैं
  • कंपनी की वित्तीय जानकारी
  • बैंकिंग, व्यापार और संग्रह इतिहास
  • Liens, निर्णय, और दिवालिया
  • जोखिम स्कोर

तीन व्यावसायिक क्रेडिट ब्यूरो – इक्विफैक्स, एक्सपेरियन, और डन एंड ब्रैडस्ट्रीट – उपरोक्त सूचीबद्ध जानकारी से बिजनेस क्रेडिट स्कोर को बढ़ाता है, जैसा कि एफआईसीओ करता है । उपभोक्ता क्रेडिट स्कोर के विपरीत, जो स्कोरिंग के लिए मानक तरीकों और एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं, प्रत्येक व्यापार क्रेडिट ब्यूरो अलग-अलग स्कोर श्रेणियों के साथ, व्यापार क्रेडिट जोखिम को स्कोर करने के लिए पूरी तरह से अलग तरीकों का उपयोग करता है।

उदाहरण के लिए, डन एंड ब्रैडस्ट्रीट का PAYDEX इस बात पर ध्यान केंद्रित करता है कि कोई व्यवसाय अपने बिलों का भुगतान कितनी जल्दी करता है;विक्रेताओं और आपूर्तिकर्ताओं के लिए उपयोगी जानकारी जब वे व्यापार शर्तें बढ़ा रहे हैं।अगले 12 महीनों में आपके बिलों के पीछे आपके व्यवसाय के गंभीर रूप से गिरने की संभावना के बारे में एक्सपीरियंस इन्टेलिस्कोर प्लस की रिपोर्ट, कुछ उधारदाता जानना चाहते हैं।१ 

व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट को क्रेडिट ब्यूरो से खरीदा जाना चाहिए, और उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट के विपरीत, वे सार्वजनिक हैं, जो भी शुल्क का भुगतान करता है, उसके लिए उपलब्ध है। व्यवसायों के लिए कोई संयुक्त रूप से अनिवार्य वार्षिक व्यापार ऋण रिपोर्ट नहीं है। आपको प्रत्येक एजेंसी से अपनी रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त करने के लिए भुगतान करना होगा, हालांकि कुछ मुफ्त जानकारी CreditSignal.com (डन एंड ब्रैडस्ट्रीट के लिए) और Nav.com जैसी वेबसाइटों से उपलब्ध है ।

उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट

जब आप पहली बार क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो -एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन, और इक्विफैक्स — आपकी क्रेडिट गतिविधियों के आधार पर क्रेडिट प्रोफाइल संकलित करना शुरू करते हैं। फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट द्वारा परिभाषित “अनुमेय उद्देश्य” वाले लोग ही, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध कर सकते हैं।  जब वे करते हैं, ब्यूरो एक रिपोर्ट उत्पन्न करता है जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं:

  • आपके क्रेडिट खातों की एक सूची, जिसमें ऋण और क्रेडिट कार्ड शामिल हैं
  • शेष राशि और प्रत्येक खाते पर वर्तमान मासिक भुगतान
  • एक संकेत है कि खाते चालू और ठीक से भुगतान किए गए हैं, या बकाया पिछले दिनों की संख्या के साथ नाजुक हैं
  • बंद खातों की एक सूची
  • सार्वजनिक रिकॉर्ड, निर्णय और दिवालिया कानून
  • अतीत और वर्तमान नियोक्ताओं पर जानकारी
  • आवासीय पतों का इतिहास

क्रेडिट ब्यूरो FICO स्कोर को उत्पन्न करता है ।

उपभोक्ता प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो से प्रत्येक वर्ष एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए कानून द्वारा हकदार हैं । (आप इसे आधिकारिक वेबसाइट www.creditreport.com पर एक्सेस कर सकते हैं ।) क्रेडिट स्कोर क्रेडिट रिपोर्ट के साथ शामिल नहीं है और इसे अलग से प्राप्त किया जाना चाहिए।

विशेष ध्यान

व्यवसाय के मालिकों के लिए अपने व्यवसायों के लिए अलग क्रेडिट प्रोफाइल स्थापित करना महत्वपूर्ण है। एक व्यावसायिक क्रेडिट प्रोफ़ाइल के बिना, उधारदाता क्रेडिट जोखिम का निर्धारण करने के लिए व्यवसाय के स्वामी की व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर भरोसा करते हैं, जो व्यवसाय की क्षमता को उधार लेने की क्षमता को सीमित कर सकता है, जिसे इसकी आवश्यकता है।

जब तक कोई व्यवसाय व्यवसाय क्रेडिट प्रोफ़ाइल स्थापित नहीं करता है, तब तक मालिक किसी भी ऋण दायित्वों के लिए व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी होगा, भले ही व्यवसाय एक अलग कानूनी इकाई हो। नए व्यवसाय के लिए यह दुर्लभ है कि वह व्यवसाय स्वामी द्वारा हस्ताक्षरित व्यक्तिगत गारंटी के बिना ऋण प्राप्त करने में सक्षम हो।

व्यवसाय मालिकों को अपने व्यवसाय क्रेडिट प्रोफाइल को जल्द से जल्द स्थापित करने और बनाने के लिए जानबूझकर कदम उठाने की जरूरत है।

  • व्यवसाय के लिए एक अलग कानूनी इकाई बनाएं, जैसे कि एस कॉर्प, साझेदारी या एलएलसी।
  • अलग-अलग व्यवसाय और व्यक्तिगत बैंक खाते और रिकॉर्ड कीपिंग।
  • डन एंड ब्रैडस्ट्रीट के डन नंबर के लिए आवेदन करें।(यह उस ब्यूरो के साथ आपकी फ़ाइल स्थापित करेगा।)
  • विक्रेताओं और आपूर्तिकर्ताओं के साथ व्यापार क्रेडिट खाते स्थापित करें।
  • व्यवसाय क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें; यह गैस कार्ड से शुरू हो सकता है। यदि कोई बैंक व्यवसाय क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है, तो सुनिश्चित करें कि यह व्यवसाय क्रेडिट ब्यूरो को भुगतान रिपोर्ट करता है।
  • सभी भुगतान समय पर करें।
  • व्यापार क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से देखने के लिए आदेश दें कि वे सही ढंग से अपडेट किए गए हैं।

व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट भी बहुत उपयोगी प्रबंधन उपकरण हो सकते हैं। प्रत्येक व्यवसाय क्रेडिट ब्यूरो प्रीमियम रिपोर्टिंग सेवा प्रदान करता है जो क्रेडिट जोखिम और व्यवसाय पूर्वानुमान के प्रबंधन के लिए गहन विश्लेषण प्रदान कर सकता है। एक अच्छा व्यवसाय क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि आपके व्यवसाय को वित्तपोषण की पहुंच कम ब्याज दरों, विक्रेताओं से अधिक अनुकूल भुगतान शर्तों और कुछ वाणिज्यिक बीमा पर कम दरों पर बढ़ने की आवश्यकता होगी।