साख
साख क्या है?
साख कैसे ऋणदाता निर्धारित करता है कि आप अपने ऋण दायित्वों पर चूक करेंगे, या आप नए ऋण प्राप्त करने के लिए कितने योग्य हैं। आपकी साख वही है जो लेनदारों को देखने से पहले कि वे आपके लिए कोई नया ऋण स्वीकृत करें।
साख आपके पुनर्भुगतान के इतिहास और क्रेडिट स्कोर सहित कई कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है। कुछ उधार देने वाली संस्थाएं उपलब्ध संपत्तियों और आपके द्वारा देनदारियों की संख्या पर विचार करती हैं, जब वे डिफ़ॉल्ट की संभावना निर्धारित करते हैं ।
चाबी छीन लेना
- साख कैसे ऋणदाता बताएगा कि आप अपने ऋण दायित्वों पर चूक करेंगे।
- साख आपके पुनर्भुगतान के इतिहास और क्रेडिट स्कोर सहित कई कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है।
- अपनी साख को सुधारना या बनाए रखना उतना ही सरल है जितना समय पर अपने भुगतान करना।
साख को समझना
आपकी साख एक लेनदार को बताती है कि आपके द्वारा भरे गए ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आप कितने उपयुक्त हैं। कंपनी जो निर्णय लेती है, वह इस बात पर आधारित होता है कि आपने अतीत में क्रेडिट से कैसे निपटा है। ऐसा करने के लिए, वे कई अलग-अलग कारकों को देखते हैं: आपकी समग्र क्रेडिट रिपोर्ट, क्रेडिट स्कोर और भुगतान इतिहास।
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट बताती है कि आप कितना ऋण लेते हैं, उच्च शेष राशि, क्रेडिट सीमा और प्रत्येक खाते का वर्तमान शेष। यह संभावित ऋणदाता के लिए किसी भी महत्वपूर्ण जानकारी को चिह्नित करेगा जिसमें आप किसी भी पिछले देय राशि, किसी भी चूक, दिवालिया, और संग्रह आइटम शामिल हैं।
आपकी साख आपके क्रेडिट स्कोर से भी मापी जाती है, जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर आपको संख्यात्मक पैमाने पर मापता है । एक उच्च क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि आपकी साख अधिक है। इसके विपरीत, कम क्रेडिट स्कोर से कम साख उपजा है।
भुगतान इतिहास आपकी साख निर्धारित करने में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। ऋणदाता आमतौर पर किसी ऐसे व्यक्ति को ऋण नहीं देते हैं जिसका इतिहास देर से भुगतान, छूटे हुए भुगतान और समग्र वित्तीय गैर-जिम्मेदारता को प्रदर्शित करता है। यदि आप अपने सभी भुगतानों के साथ अप-टू-डेट हैं, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर भुगतान इतिहास को प्रतिबिंबित करना चाहिए और आपको चिंता करने की कोई बात नहीं होनी चाहिए। भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर के 35% के लिए मायने रखता है, इसलिए चेक में रहना एक अच्छा विचार है, भले ही आपको न्यूनतम भुगतान करना पड़े।
आपकी साख महत्वपूर्ण है क्योंकि यह निर्धारित करेगा कि आपको वह कार लोन मिलता है या नया क्रेडिट कार्ड। लेकिन वह सब नहीं है। आप जितने अधिक क्रेडिट योग्य हैं, यह लंबे समय में आपके लिए उतना ही बेहतर है क्योंकि इसका सामान्य रूप से बेहतर ब्याज दर, कम शुल्क और क्रेडिट कार्ड या ऋण पर बेहतर नियम और शर्तें हैं, जिसका अर्थ है कि आपकी जेब में अधिक पैसा है। यह रोजगार पात्रता, बीमा प्रीमियम, व्यवसाय वित्त पोषण और पेशेवर प्रमाणपत्र या लाइसेंस को भी प्रभावित करता है ।
आपकी साख की जाँच
साख को मापने वाली तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स हैं। उधारकर्ता क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को क्रेडिट के लिए अनुमोदन प्रदान करने के लिए अपने स्वयं के क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम का उपयोग करने के अलावा संभावित या मौजूदा ग्राहकों पर क्रेडिट डेटा का उपयोग करने के लिए भुगतान करते हैं।
उदाहरण के लिए, मैरी के पास 700 क्रेडिट स्कोर है और उच्च साख है। मैरी को 11% ब्याज दर और $ 5,000 की क्रेडिट सीमा के साथ क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृति मिलती है। डौग में 600 क्रेडिट स्कोर है और कम साख है। डग को 23.9% ब्याज दर और $ 1,000 की क्रेडिट सीमा के साथ क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृति मिलती है। डौग मैरी की तुलना में समय के साथ अधिक ब्याज देता है।
प्रत्येक उपभोक्ता को अपने क्रेडिट स्कोर पर नज़र रखनी चाहिए क्योंकि यह तय करने के लिए कि वित्तीय आवेदक क्रेडिट, पसंदीदा ब्याज दरों और विशिष्ट क्रेडिट सीमा के लिए पात्र है, यह कारक वित्तीय संस्थानों का उपयोग करता है। आप प्रत्येक वर्ष में एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नि: शुल्क प्रतिलिपि का अनुरोध कर सकते हैं, या आप क्रेडिट कर्मा या क्रेडिट तिल ( वर्तमान में उपलब्ध सर्वोत्तम क्रेडिट निगरानी सेवाओं में से एक है) जैसी मुफ्त क्रेडिट निगरानी साइट से जुड़ सकते हैं, जो आपको चालू रखने की अनुमति देता है आपके क्रेडिट इतिहास का ट्रैक।
कैसे आपकी साख में सुधार होगा
ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप क्रेडिट स्कोर स्थापित करने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं। सबसे स्पष्ट तरीका समय पर अपने बिलों का भुगतान करना है। सुनिश्चित करें कि आप किसी भी देर से भुगतान पर वर्तमान प्राप्त करते हैं या पिछले देय ऋण का भुगतान करने के लिए भुगतान योजना निर्धारित करते हैं। ऋण का तेजी से भुगतान करने और विलंब शुल्क के मूल्यांकन को कम करने के लिए न्यूनतम मासिक भुगतान से अधिक भुगतान करें।
क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को 20% या क्रेडिट सीमा से कम रखें, हालाँकि 10% आदर्श है। अपनी ऋण-से-आय (DTI) अनुपात सत्यापित करें । स्वीकार्य DTI 35% है लेकिन 28% आदर्श है। DTI की गणना आपकी कुल मासिक मासिक आय से आपके कुल मासिक ऋण को विभाजित करके की जा सकती है। किसी व्यक्ति की साख का मूल्यांकन करते समय ऋणदाता DTI का उपयोग करते हैं।
सलाहकार इनसाइट
जेम्स डि Virgilio, CIMA®, को CFP ® चैकोन डियाज़ और Di Virgilio , गेनेस्विले, FL
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके शीर्ष क्रेडिट स्कोर (800 से ऊपर) प्राप्त करने के सबसे सरल तरीकों में से एक है। वहां पहुंचने के लिए इन चरणों का पालन करें:
- स्वचालित रूप से अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें । यदि आपको अपने बैंक खाते से प्रत्येक महीने में अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का स्वचालित रूप से भुगतान करने के विकल्प का चयन करने में आत्मविश्वास नहीं है, तो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना आपके लिए नहीं है।
- कभी भी अपना क्रेडिट कार्ड खाता बंद न करें । क्रेडिट कार्ड खाते बंद करना आपके क्रेडिट इतिहास को नुकसान पहुंचाता है। इसके बजाय, ऐसे क्रेडिट कार्ड को डाउनग्रेड करें जिसका कोई वार्षिक शुल्क नहीं है और खाता खुला छोड़ दें।
- आपके पास जितना अधिक क्रेडिट होगा, आपका स्कोर उतना ही अधिक होगा । जब आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके सहज हो जाते हैं और हमेशा इसे पूरा भुगतान करते हैं, तो अपने क्रेडिट का विस्तार करना शुरू करें। एक अलग बैंक के साथ एक नए कार्ड के लिए आवेदन करें, या अपने वर्तमान बैंक के साथ अपनी क्रेडिट लाइन बढ़ाने के लिए कहें। आपका क्रेडिट स्कोर 90 दिनों के लिए कम हो जाएगा, लेकिन फिर यह पहले की तुलना में अधिक हो जाएगा।
आप अपने TransUnion, Experian, और Equifax क्रेडिट रिपोर्ट की एक निःशुल्क प्रतिलिपि भी ऑर्डर कर सकते हैं। सटीकता के लिए सभी जानकारी की समीक्षा करें और किसी भी त्रुटि का विवाद करें। अपने विवाद के दावे को प्रमाणित करने के लिए सहायक दस्तावेज प्रदान करें। इसके अलावा, आप त्रुटी की रिपोर्ट करने वाली कंपनी के साथ गलत जानकारी का विवाद कर सकते हैं।
एक बार खो जाने के बाद साख बहाल करना मुश्किल होता है। आपको इसे पुनर्स्थापित करने और बनाए रखने के लिए कड़ी मेहनत करनी होगी। तो सुनिश्चित करें कि आप अपने आप को बनाए रखने के लिए ऊपर दिए गए सुझावों का पालन करें।