क्या आपका 401 (k) आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को प्रभावित कर सकता है?

आपके 401 (के) या अन्य सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभों की मात्रा को प्रभावित नहीं करती है । हालाँकि, आपको अपने कुछ या सभी लाभों पर करों का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है यदि आपकी वार्षिक आय एक निश्चित सीमा से अधिक है और आपके 401 (के) वितरण से ऐसा हो सकता है।

चाबी छीन लेना

• सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ आय अन्य सेवानिवृत्ति आय के आधार पर नहीं बदलती है, जैसे कि 401 (के) प्लान फंड से।
• सामाजिक सुरक्षा आय, इसके बजाय, आपके जीवनकाल की कमाई और उस उम्र से गणना की जाती है जिस पर आप सामाजिक सुरक्षा लाभ लेना शुरू करते हैं।
• 401 (k) से वितरण, हालांकि, आपकी कुल वार्षिक आय एक बिंदु तक बढ़ सकती है जो आपकी सामाजिक सुरक्षा आय करों के अधीन होगी।

401 (k) आय सामाजिक सुरक्षा को प्रभावित क्यों नहीं करती है?

आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ आपके कार्य वर्षों के दौरान अर्जित धनराशि से निर्धारित होते हैं – जिन वर्षों में आपने सामाजिक सुरक्षा करों के माध्यम से प्रणाली में भुगतान किया था । चूँकि आपके 401 (k) में योगदान अमेरिकी कंपनी द्वारा रोज़गार से प्राप्त मुआवजे के साथ किया जाता है, आप पहले से ही उन डॉलर पर सामाजिक सुरक्षा करों का भुगतान कर चुके हैं।

लेकिन प्रतीक्षा करें – क्या आपके 401 (के) खाते में प्री-टैक्स डॉलर के साथ आपका योगदान नहीं था?हां, लेकिन यह कर आश्रय सुविधा केवल संघीय और राज्य आयकर पर लागू होती है, सामाजिक सुरक्षा पर नहीं।आप अभी भी अपने मुआवजे की पूरी राशि पर सामाजिक सुरक्षा करों का भुगतान करते हैं, आईआरएस द्वारा स्थापित एक पूर्व-निर्धारित वार्षिक सीमा तक, जिस वर्ष आपने इसे अर्जित किया था।यह सीमा आमतौर पर वार्षिक रूप से बढ़ाई जाती है और वर्तमान में 2021 के लिए $ 142,800 पर कैप की जाती है।

इंडेक्स फंड एडवाइजर्स इंक के संस्थापक और अध्यक्ष मार्क हेबनेर ने कहा, “एक 401 (कश्मीर) का योगदान सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा करों के अधीन है, लेकिन जब तक आप रोथ (कर-कर) योगदान नहीं कर रहे हैं, तब तक आयकर के अधीन नहीं हैं।” । इरविन, कैलिफ़ोर्निया में, और “इंडेक्स फ़ंड्स: द 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम फ़ॉर एक्टिव इन्वेस्टर्स।”

संक्षेप में, यही कारण है कि जब आप उन्हें लेते हैं, तो आप 401 (के) वितरण पर आयकर देते हैं, लेकिन कोई सामाजिक सुरक्षा कर नहीं। और आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ की राशि आपकी 401 (के) कर योग्य आय से प्रभावित नहीं होती है।

401 (के) बचत का कर प्रभाव

एक बार जब आप अपने 401 (के), या अन्य सेवानिवृत्ति बचत योजना, जैसे कि IRA से वितरण लेना शुरू कर देते हैं, तो आप ऊपर बताए गए कारण के लिए वितरण पर सामाजिक सुरक्षा कर नहीं देंगे; आपने अपने काम के वर्षों के दौरान अपना बकाया चुकाया। लेकिन आपको अपने कुछ लाभों पर आयकर का भुगतान करना पड़ सकता है यदि आपकी संयुक्त वार्षिक आय एक निश्चित राशि से अधिक है।

आय सीमा आपके “संयुक्त आय” पर आधारित है, जो आपकी समायोजित सकल आय (एजीआई)के योग के बराबर है, जिसमें अर्जित मजदूरी, किसी भी सेवानिवृत्ति बचत खातों (जैसे IRAs और 401 (k) s, किसी भी गैर से निकासी शामिल है) अर्जित ब्याज, और आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों का आधा हिस्सा)।यदि आप किसी भी वर्ष में अपने पारंपरिक 401 (के) से बड़े वितरण लेते हैं जो आपको लाभ प्राप्त करते हैं – और याद रखें, आपको 72 वर्ष की आयु होने के बाद उन्हें सभी 401 (के) से लेना शुरू करना होगा – आप अधिक होने की संभावना है वर्ष के लिए आय सीमा और आपकी कर देयता में वृद्धि।

सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार, 2020 के लिए, यदि वर्ष के लिए आपकी कुल आय $ 25,000 से कम है और आप एक व्यक्ति के रूप में फाइल करते हैं, तो आपकोअपने सामाजिक सुरक्षा लाभों के किसी भी हिस्से परकरों काभुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी।यदि आप संयुक्त रूप से विवाहित जोड़े के रूप में फाइल करते हैं, तो यह सीमा $ 32,000 तक बढ़ जाती है।

यदि आप $ 25,000 और $ 34,000 के बीच आय वाले व्यक्ति हैं, या यदि आप संयुक्त रूप से फाइल करते हैं और $ 32,000 और $ 44,000 के बीच आय रखते हैं, तो आपको अपने लाभ के 50% तक करों का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है।85% तक आपके लाभ कर योग्य हो सकते हैं यदि आप एकल हैं और $ 34,000 से अधिक कमाते हैं या यदि आप विवाहित हैं और $ 44,000 से अधिक कमाते हैं।

सामाजिक सुरक्षा लाभ को प्रभावित करने वाले अन्य कारक

कुछ मामलों में, अन्य प्रकार की सेवानिवृत्ति आय आपकी लाभ राशि को प्रभावित कर सकती है, भले ही आप अपने पति या पत्नी के खाते पर लाभ एकत्र करें। सरकारी नौकरी से कमाई के आधार पर या किसी अन्य नौकरी से प्राप्त होने वाली आय के लिए आपके लाभों को कम किया जा सकता है, जिसके लिए आपकी कमाई सामाजिक सुरक्षा करों के अधीन नहीं थी। यह मुख्य रूप से राज्य या स्थानीय सरकारी पदों पर काम करने वाले लोगों, संघीय सिविल सेवा, या उन लोगों को प्रभावित करता है जिन्होंने विदेशी कंपनी के लिए काम किया है।

यदि आप किसी सरकारी पद पर कार्य करते हैं और सामाजिक सुरक्षा करों के अधीन नहीं हैं, तो आपके जीवनसाथी या विधवा या विधुर के रूप में प्राप्त सामाजिक सुरक्षा लाभ पेंशन की राशि के दो-तिहाई से कम हो जाते हैं। इस नियम को सरकारी पेंशन ऑफसेट (GPO) कहा जाता है ।

उदाहरण के लिए, यदि आप सामाजिक सुरक्षा में $ 1,200 प्राप्त करने के योग्य हैं, लेकिन सरकारी पेंशन से प्रति माह $ 900 प्राप्त करते हैं, तो आपकी पेंशन आय के लिए आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को $ 600 से घटा दिया जाता है।इसका मतलब है कि आपकी सामाजिक सुरक्षा लाभ राशि $ 600 तक कम हो गई है, और आपकी कुल मासिक आय $ 1,500 है।

विंडफॉल एलिमिनेशन प्रावधान (WEP) उन लोगों को दिए गए अनुचित लाभ को कम करता है जो अपने खाते में लाभ प्राप्त करते हैं और कमाई के आधार पर पेंशन से आय प्राप्त करते हैं जिसके लिए उन्होंने सामाजिक सुरक्षा करों का भुगतान नहीं किया था।इन मामलों में, WEP आवेदक की उम्र और जन्म तिथि के आधार पर, एक निश्चित कारक द्वारा सामाजिक सुरक्षा लाभ को कम कर देता है।

आपका सामाजिक सुरक्षा लाभ क्या निर्धारित करता है?

आपकी सामाजिक सुरक्षा लाभ राशि काफी हद तक इस बात से निर्धारित होती है कि आपने अपने काम के वर्षों के दौरान कितनी कमाई की है, आपकी उम्र जब आप रिटायर होते हैं, और आपकी अपेक्षित उम्र होती है।

पहला कारक जो आपकी लाभ राशि को प्रभावित करता है वह वह औसत राशि है जो आपने काम करते समय अर्जित की थी।अनिवार्य रूप से, जितना अधिक आप अर्जित करेंगे, आपके लाभ उतने ही अधिक होंगे।SSA की वार्षिकफैक्ट शीट से पता चलता है कि पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र में सेवानिवृत्त होने वाले श्रमिकों को 2021 के लिए अधिकतम $ 3,148 का लाभ मिलेगा। सामाजिक सुरक्षा प्रशासन आपकी औसत आय और आपके द्वारा जीने की अपेक्षा की गई वर्षों के आधार पर औसत मासिक लाभ राशि की गणना करता है।६

इन कारकों के अलावा, आपकी आयु जब आप रिटायर होते हैं तो आपकी लाभ राशि निर्धारित करने में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। जब आप 62 वर्ष की आयु में सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं, तो आपकी लाभ राशि प्रत्येक महीने के लिए कम हो जाती है जिसे आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से पहले एकत्रित करना शुरू करते हैं। पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 66 और 2021 में 62 वर्ष की उम्र वालों के लिए दस महीने है। यह 1960 में या उसके बाद पैदा हुए किसी के लिए 67 की वर्तमान पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु को हिट करने तक हर साल दो महीने बढ़ जाती है।

इसके विपरीत, यदि आप काम करना जारी रखते हैं और पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से अधिक लाभ प्राप्त करने में देरी करते हैं, तो आपकी लाभ राशि बढ़ सकती है।उदाहरण के लिए, 2021 में, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में सेवानिवृत्त होने वालों के लिए अधिकतम मासिक लाभ राशि $ 3,148 है।62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने वालों के लिए, अधिकतम 2,324 डॉलर तक गिर जाता है, जबकि 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करने वाले – नवीनतम आप प्रति माह $ 3,895 का लाभ उठा सकते हैं।

तल – रेखा

401 (के) से आय आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों की मात्रा को प्रभावित नहीं करती है, लेकिन यह आपकी वार्षिक आय को उस बिंदु तक बढ़ा सकती है जहां उन्हें उच्च दर पर कर लगाया जाएगा या कर लगाया जाएगा। यह किसी ऐसे व्यक्ति के लिए एक संकेत हो सकता है, जो ऐसी उम्र में है, जहां उन्हें 401 (के) से वापस लेना शुरू करना और सामाजिक सुरक्षा एकत्र करना शुरू करना आवश्यक है।

भले ही, यह सुनिश्चित करें कि सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाते समय या आपने कितना बड़ा 401 (के) का वितरण करना है, यह तय करते हुए कि आप सामाजिक सुरक्षा आय सीमा और कर देनदारियों के कारक में वार्षिक परिवर्तन से अवगत हैं।