पूंजीगत आवश्यकताएं
पूंजी आवश्यकताएँ क्या हैं?
बैंकों और अन्य डिपॉजिटरी संस्थानों के लिए पूंजीगत आवश्यकताओं को मानकीकृत नियम हैं जो यह निर्धारित करते हैं कि कितनी तरल पूंजी (जो आसानी से बेची गई प्रतिभूतियां हैं) को अपनी संपत्ति का एक निश्चित स्तर viv-a-vis रखा जाना चाहिए ।
नियामक पूंजी के रूप में भी जाना जाता है, इन मानकों को नियामक एजेंसियों, जैसे बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स (बीआईएस), फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (एफडीआईसी), या फेडरल रिजर्व बोर्ड (फेड) द्वारा निर्धारित किया जाता है ।
एक नाराज सार्वजनिक और असहज निवेश जलवायु आमतौर पर पूंजीगत आवश्यकताओं में विधायी सुधार के लिए उत्प्रेरक साबित होती है, खासकर जब बड़े संस्थानों द्वारा गैर-जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार को वित्तीय संकट, बाजार दुर्घटना या मंदी के पीछे अपराधी के रूप में देखा जाता है।
चाबी छीन लेना
- पूंजी की आवश्यकताएं बैंकों के लिए विनियामक मानक हैं जो यह निर्धारित करते हैं कि उनकी कुल होल्डिंग के संबंध में कितनी तरल पूंजी (आसानी से बेची गई संपत्ति) उनके पास होनी चाहिए।
- एक अनुपात के रूप में व्यक्त करें कि पूंजी की आवश्यकताएं बैंकों की विभिन्न परिसंपत्तियों के भारित जोखिम पर आधारित हैं।
- अमेरिका में पर्याप्त रूप से पूंजीकृत बैंकों में कम से कम 4% की अनुपात 1 पूंजी-से-जोखिम-भारित संपत्ति है।
- एक आर्थिक मंदी, स्टॉक मार्केट क्रैश, या अन्य प्रकार के वित्तीय संकट के बाद पूंजी की आवश्यकताओं को अक्सर कड़ा कर दिया जाता है।
पूंजी आवश्यकताओं की मूल बातें
पूंजीगत आवश्यकताओं को यह सुनिश्चित करने के लिए निर्धारित किया जाता है कि बैंकों और डिपॉजिटरी संस्थानों की होल्डिंग्स उन निवेशों पर हावी नहीं होती हैं जो डिफ़ॉल्ट के जोखिम को बढ़ाती हैं । वे यह भी सुनिश्चित करते हैं कि बैंकों और डिपॉजिटरी संस्थानों के पास परिचालन घाटे (ओएल) को बनाए रखने के लिए पर्याप्त पूंजी है, जबकि अभी भी निकासी को सम्मानित कर रहे हैं।
संयुक्त राज्य में, बैंकों के लिए पूंजी की आवश्यकता कई कारकों पर आधारित होती है, लेकिन मुख्य रूप से बैंक द्वारा आयोजित प्रत्येक प्रकार की संपत्ति से जुड़े भारित जोखिम पर केंद्रित होती है । इन जोखिम-आधारित पूंजी आवश्यकताओं के दिशानिर्देशों का उपयोग पूंजी अनुपात बनाने के लिए किया जाता है, जो तब उनके सापेक्ष शक्ति और सुरक्षा के आधार पर उधार देने वाले संस्थानों का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग किया जा सकता है। फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस एक्ट पर आधारित एक पर्याप्त रूप से पूंजीकृत संस्थान में कम से कम 4% का टियर 1 कैपिटल-टू-जोखिम-भारित संपत्ति होना चाहिए। आमतौर पर, टियर 1 पूंजी में सामान्य स्टॉक, खुलासा भंडार, बरकरार रखी गई आय और कुछ प्रकार के पसंदीदा स्टॉक शामिल हैं। 4% से कम अनुपात वाले संस्थानों को कम करके आंका गया है, और 3% से कम वाले लोगों को काफी कम करके आंका गया है।
पूंजी आवश्यकताएँ: लाभ और कमियां
पूंजीगत आवश्यकताओं का लक्ष्य न केवल बैंकों को एकांत में रखना है, बल्कि विस्तार से, पूरी वित्तीय प्रणाली को सुरक्षित रखने के लिए है। राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय वित्त के युग में, कोई भी बैंक एक द्वीप नहीं है, क्योंकि नियामक अधिवक्ता नोट करते हैं – एक झटका कई को प्रभावित कर सकता है। तो, कड़े मानकों के लिए सभी अधिक कारण जो लगातार लागू किए जा सकते हैं और संस्थानों की विभिन्न ध्वनि की तुलना करने के लिए उपयोग किया जाता है।
फिर भी, पूंजी की आवश्यकताओं के अपने आलोचक हैं। वे आरोप लगाते हैं कि उच्च पूंजी आवश्यकताओं में वित्तीय क्षेत्र में बैंक जोखिम लेने और प्रतिस्पर्धा को कम करने की क्षमता होती है (इस आधार पर कि विनियम हमेशा बड़े लोगों की तुलना में छोटे संस्थानों के लिए महंगा साबित होते हैं)। बैंकों को संपत्ति का एक निश्चित प्रतिशत तरल रखने के लिए अनिवार्य करके, संस्थाएं निवेश करने और पैसा बनाने की संस्थानों की क्षमता को बाधित कर सकती हैं – और इस तरह से ग्राहकों के लिए ऋण का विस्तार होता है। पूंजी के कुछ स्तरों को बनाए रखने से उनकी लागत बढ़ सकती है, जिसके परिणामस्वरूप उपभोक्ताओं के लिए उधार या अन्य सेवाओं के लिए लागत बढ़ जाती है।
पेशेवरों
-
सुनिश्चित करें कि बैंक एकांत में रहें, डिफ़ॉल्ट से बचें
-
सुनिश्चित करें कि जमाकर्ताओं के पास धन की पहुंच है
-
उद्योग मानक निर्धारित करें
-
तुलना करने, संस्थानों का मूल्यांकन करने का तरीका प्रदान करें
विपक्ष
-
बैंकों और अंततः उपभोक्ताओं के लिए लागत बढ़ाएँ
-
बैंकों की निवेश करने की क्षमता में बाधा
-
ऋण, ऋण की उपलब्धता को कम करना