तबाही का खतरा

क्या एक तबाही खतरा है?

में बीमा उद्योग, एक तबाही खतरा जोखिम का एक प्रकार है कि एक ही समय में फ़ाइल का दावा करने के लिए पॉलिसीधारक की एक बड़ी संख्या का कारण बन सकता है। तबाही के खतरों के सामान्य उदाहरणों में भूकंप, बवंडर या आतंकवाद के कार्य शामिल हैं। 

तबाही के खतरे विशेष रूप से बीमा कंपनियों के लिए महंगा हो सकते हैं। इस कारण से, कई बीमा पॉलिसियों में इस प्रकार के जोखिम के परिणामस्वरूप होने वाले नुकसान के प्रति बीमाकर्ता को क्षतिपूर्ति देने की धाराएँ होंगी ।

चाबी छीन लेना

• एक तबाही का खतरा एक प्रकार का जोखिम है जो आमतौर पर बीमा अनुबंधों द्वारा कवर नहीं किया जाता है।
• जब इन जोखिमों का बीमा किया जाता है, तो वे बीमाकर्ता के लिए बेहद महंगा साबित हो सकते हैं।
• अक्सर, पॉलिसीधारकों को इन जोखिमों के खिलाफ बीमा करने के लिए विशेष ऐड-ऑन या पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता होती है, संभवतः बहुत उच्च प्रीमियम की आवश्यकता होती है।

प्रलय कैसे काम करती है

अधिकांश बीमा अंडरराइटिंग के पीछे मूल धारणाओं में से एक यह विचार है कि पॉलिसीधारकों द्वारा सामना किए जाने वाले व्यक्तिगत जोखिम एक-दूसरे के साथ अत्यधिक सहसंबद्ध नहीं हैं। दूसरे शब्दों में, बीमा कंपनियां आम तौर पर मानती हैं कि, अगर कोई घटना होती है जो उनके ग्राहकों में से एक को दावा दायर करने का कारण बनता है, तो वही घटना दूसरे या तीसरे ग्राहक के दाखिल दावों की संभावना को भी नहीं बढ़ाएगी। यह बीमा कंपनियों के लिए एक महत्वपूर्ण विचार है, क्योंकि अगर ये धारणा सही है, तो यह बीमा कंपनी को पॉलिसीधारकों के एक बड़े पूल में अपने बीमा अनुबंधों में विविधता लाकर उनके समग्र जोखिम को कम करने की अनुमति देता है । यदि, दूसरी ओर, उनके जोखिम बड़े पैमाने पर सहसंबद्ध होते हैं, तो अतिरिक्त ग्राहकों को जोड़ने से उनका समग्र जोखिम कम नहीं होगा।

इस दृष्टिकोण से, प्राकृतिक आपदाओं या युद्ध के कार्य जैसे आपदा जोखिम बीमा कंपनियों के लिए एक गंभीर जोखिम पैदा करते हैं। आखिरकार, यदि एक भी गंभीर मौसम की घटना एक विशेष समुदाय को मारती है, तो उस समुदाय के कई या सभी पॉलिसीधारकों को एक ही समय में दावा दायर करने की आवश्यकता हो सकती है। तबाही के आकार के आधार पर, ये संयुक्त दावे बीमा कंपनी के लिए बजट से अधिक हो सकते हैं, संभावित रूप से उन्हें दिवालियापन में मजबूर करने के लिए । इस कारण से, कई बीमा अनुबंध विशेष रूप से बीमाकर्ता को इस प्रकार के जोखिमों को कवर करने से छूट देते हैं। यदि ग्राहक इस बीमा को प्राप्त करना चाहता है, तो उन्हें इसे ऐड-ऑन के रूप में या नई पॉलिसी के रूप में अलग से खरीदना होगा। शामिल संभावित लागतों को देखते हुए, इन प्रकार के तबाही खतरों का बीमा करने के लिए बहुत बड़े प्रीमियम की आवश्यकता हो सकती है ।

इन जोखिमों को बीमा अनुबंधों से बाहर करने के अलावा, एक और तरीका है कि बीमा कंपनियां तबाही के खतरों के लिए अपने जोखिम को कम करना चाहती हैं, जो कि एक विनाशकारी आरक्षित निधि लेकर है। यदि एक खतरनाक आपदा आती है, तो बीमा कंपनी इस फंड को आकर्षित कर सकती है और दावों के अचानक प्रवाह को कवर करने के लिए इसका उपयोग कर सकती है। इसके अलावा, यदि एक नई तबाही उस क्षेत्र में होती है जो पहले एक का अनुभव नहीं करता था, तो उस क्षेत्र को एक उच्च जोखिम वाले क्षेत्र के रूप में नामित किया जा सकता है और भविष्य के अनुबंधों में कवरेज से मुक्त हो सकता है।

असली दुनिया एक तबाही का उदाहरण है

2017 में आई तबाही का एक ताजा उदाहरण है, जब तबाही कवरेज के बिना, कई लोगों के पास बीमा द्वारा कवर करने के लिए आवश्यक सब कुछ नहीं हो सकता है।

प्रकृति से उत्पन्न होने वाली तबाही का एक क्षेत्र भविष्य में निवासियों के लिए संभावित बीमा पर लंबे समय तक चलने वाला प्रभाव हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी क्षेत्र को प्राकृतिक आपदा के लिए उच्च-जोखिम नहीं माना जाता था – जैसे कि एक तूफान या तूफान – एक प्राकृतिक आपदा से प्रभावित होता है, तो बीमा कंपनियां उस क्षेत्र को एक खतरनाक जोखिम वाले क्षेत्र के रूप में उच्च जोखिम वाले क्षेत्र के रूप में पुनर्निर्मित कर सकती हैं। प्राकृतिक आपदा से गुजरने वाले निवासियों के लिए एक उच्च तबाही के खतरे को स्वीकार करते हुए बीमा दरों को अधिक कर सकते हैं या मौजूदा बीमा नीतियों के लिए प्रीमियम बढ़ा सकते हैं।